追求穩陣，不一定要閒置

我們的理財目標需要因時制宜。並非所有投資都以追求最大增值回報為唯一目的。有時候，我們更希望選擇較低風險、資金靈活性更高的投資，並以維持資金相對穩定為首要考量。

為何選擇保存資本？

當你預期自己將有一筆大額開支，例如結婚、生育或置業等，便需要建立一筆可靈活運用的儲備資金。又或者，當市場形勢不明朗時，先把資金泊入「避風港」，靜待更好的投資時機。

在這些時候，雖然希望維持資金相對穩定及避免虧損，亦無需將全部資金變成閒置現金。選擇風險較低的基金工具，或能讓你的資金保持靈活，同時把握比現金存款較高的潛在收益機會。

以維持資產價值為目標，不等於零風險

世上沒有絕對零風險的資產，如果將現金閒置，自然有被通脹侵蝕的風險。保守性投資工具雖然風險可能較低，但其回報及資本價值亦並非保證，亦會受到市場、信貸及利率等風險因素影響。

靈活更安心

挑選保守性投資時，資金流動性是關鍵之一，能夠讓你隨時調配資金，不會被長期鎖定，或者在市場環境改變時，捕捉具增值的機會。

回報考量

現金未必是王道。過於保守長遠而言或未能跑贏通脹，可以考慮按自身人生階段適度及個人狀況承擔適度風險。

通常投資於短期且高質素的金融工具，例如存款證、定期存款、政府債券及投資級別企業債券等。一般而言，貨幣市場基金具備「低波動、高流動性」的特點，其潛在收益優於一般港元活期儲蓄存款。然而，貨幣市場基金並非銀行存款，亦不受香港存款保障計劃保障，其回報及資本價值並無保證。

通常投資於價格波動性較低的流動資產，主要是高信貸質素的固定收益證券，並以超短期或短期存續期債券為主。風險與回報相輔相成，投資者在承受較低風險的同時，潛在回報亦相對有限。

以上資料僅供參考，不構成任何投資建議。投資涉及風險，基金價格可升亦可跌，甚至可能變成毫無價值。過往表現並不代表未來表現。投資前，應評估本身的財務狀況、投資目標及經驗、承受風險的意願及能力，並細閱基金銷售文件了解有關產品的性質及風險。