投資界一直流傳「一月效應」，大概指如果一月份股市上升，全年股市好大機會向上，反之亦然。呢項說法源於傳統上，基金經理會於每年一月重新整頓投資策略，因此一定程度上會反映資金流向。而 2023 年一月眨吓眼就過咗，我哋見到環球同埋香港股市都表現強勁，標普 500 指數及恆生指數分別升咗7％及9％。但1月效應始終只係其中一個指標，投資者應該抱者一個前瞻性嘅視野去分析大市。我哋嘅 GoWealth 智動理財顧問有多間頂尖基金公司夥伴加持，為你提供全面分析，而以下係我哋綜合各大基金公司夥伴嘅市場觀點後，所歸納出嘅嘅３大市場要素：加息預期品浩(PIMCO)：聯儲局政策前景嘅不確定性可望於 2023 年大幅降低。若聯儲局及其他央行能夠令投資者信服其重心保持不變，接近核心嘅資產可望表現向好，繼而帶動較高風險資資產的回報提高。然而，若市場對通脹環境失去信心，而決策官員須作出高於預期的加息幅度，則會對較高風險資產構成負面影響。經濟衰退訊號貝萊德(Blackrock)：央行主動採取過度緊縮政策遏抑通脹，令經濟陷入衰退。由此可見經濟衰退早有預兆。關鍵在於我們對市場定價所反映經濟受損程度嘅觀點，以及對市場風險情緒嘅評估。投資影響：繼續減持成熟市場股票，但預期會於 2023 年某個時間點上調持倉比重。內地新冠疫情發展景順(Invesco): 中國終於宣佈市場期待已久的全面開放，股市因應於本月錄得正回報。備受期待的重新開放過後，我們預期民眾出行將迎來高峰，之前被抑制的旅行需求及內需將得到釋放。香港方面，由於毗鄰內地而且與內地保持緊密的經濟關係，因此預期將成為內地重新開放的最大受惠者之一，我們預期跨境貿易及內地入港遊客數量將有所增加。GoWealth點幫到你?要精明投資，當然不能只係睇一個月嘅表現。 WeLab Bank 與全球領先資產管理公司 AllianzGI 安聯投資合作，融合 WeLab Bank 金融科技和安聯投資管理專業，創研GoWealth智動理財顧問，能詳細分析及預測市場未來 50 年走勢1，助你作出精明嘅投資決策！全文足本重溫 品浩(PIMCO)全文重溫: <a href="https://www.pimco.com.hk/zh-hk/insights/blog/cyclical-outlook-key-takeaways-strained-markets-strong-bonds">https://www.pimco.com.hk/zh-hk/insights/blog/cyclical-outlook-key-takeaways-strained-markets-strong-bonds</a> 貝萊德(Blackrock)全文重溫: <a href="https://www.pimco.com.hk/zh-hk/insights/blog/cyclical-outlook-key-takeaways-strained-markets-strong-bonds">https://www.pimco.com.hk/zh-hk/insights/blog/cyclical-outlook-key-takeaways-strained-markets-strong-bonds</a> 景順(Invesco)全文重溫: <a href="https://apc01.safelinks.protection.outlook.com/?url=https%3A%2F%2Furldefense.com%2Fv3%2F__https%3A%2Fapc01.safelinks.protection.outlook.com%2F%3Furl%3Dhttps*3A*2F*2Fwww.invesco.com*2Fhk*2Fzh*2Finvestment-ideas*2Fgms*2Fmarket-insight-global-monthly-outlook-january-2023.html%26data%3D05*7C01*7Cjonathan.tse*40welab.bank*7C3b0ced1bb7b14c9c435308db02666dee*7Caae9b0b7c92f4950947db3a8f70db233*7C0*7C0*7C638106411208685744*7CUnknown*7CTWFpbGZsb3d8eyJWIjoiMC4wLjAwMDAiLCJQIjoiV2luMzIiLCJBTiI6Ik1haWwiLCJXVCI6Mn0*3D*7C3000*7C*7C*7C%26sdata%3DfhHF7P4Qk7Kttz*2FGVOkdkb7Tr22LzzslU1nNwoI3kDU*3D%26reserved%3D0__%3BJSUlJSUlJSUlJSUlJSUlJSUlJSUlJSUlJQ!!PVeQBqD1!vp66vY9oER3ToCy-x2y-4Y6ulSXPhKjct10204JU1gNH3K4X1MKnpNMVIpqyK2sH7RKMUY5w1GPXpZz3IBonmjtRXP3a%24&amp;data=05%7C01%7Cjonathan.tse%40welab.bank%7Cb20d1cbc9a9a438bc2e808db0271012f%7Caae9b0b7c92f4950947db3a8f70db233%7C0%7C0%7C638106456630203152%7CUnknown%7CTWFpbGZsb3d8eyJWIjoiMC4wLjAwMDAiLCJQIjoiV2luMzIiLCJBTiI6Ik1haWwiLCJXVCI6Mn0%3D%7C3000%7C%7C%7C&amp;sdata=%2Fryuqq1emPqk0S6KRKJVjhmvdFhY5hipfqt0JGGPmVg%3D&amp;reserved=0">https://www.invesco.com/hk/zh/investment-ideas/gms/market-insight-global-monthly-outlook-january-2023.html</a>注意：資料僅供參考，且不構成投資建議。過往業績並不代表將來表現，相關資料僅供說明用途。投資涉及風險，請參閱以下之重要聲明。GoWealth智動投資顧問及基金投資並非存款亦不受存款保障計劃保障。1我們的 GoWealth 智能理財顧問服務的系統及演算法利用投資組合模擬推算資料庫，當中包含投資組合建議於未來50年(即600個月) 的12,000個模擬推算走勢，其反映我們就不同資產類別及投資組合建議就風險、回報和其關係的資本巿場預測。相關資訊及模擬推算僅屬假設性質，並不反映或等同未來投資組合建議或其中任何基金的實際表現或回報，而建議亦不能作為你實現理財目標的保證。重要聲明本文件僅供一般參考，且不構成專業投資意見或對任何人作出買賣、認購或交易任何投資產品或服務的要約、招攬、建議、意見或任何保證。本文件僅用作一般評估，並未考慮任何特定人士或特定類別人士的具體投資目標、財務狀況或特定需求等，本文件並非專為任何特定人士或特定類別人士擬備。有關資料或意見由WeLab Bank開發及/或取自WeLab Bank可靠之來源 (包括但不限於資料供應商及基金公司)，但WeLab Bank恕不就其準確性、正確性、可靠性或其他方面作出任何保證或聲明，亦不就本文件之內容的任何遺漏或錯誤承擔任何義務或責任。WeLab Bank不會就本文件所載之任何資料供應商及任何基金公司所提供之資料或意見負責或認可。過往表現並非未來績效的指標。WeLab Bank並無對未來表現作出任何陳述或保證。本文件對利率、匯率或巿場價格的未來可能變動或者未來可能發生的事件的任何預測僅為參考意見，並非利率、匯率或巿場價格的未來實際變動或未來實際發生的事件（視屬何情況而定）的保證指標。你不應基於本文件而作出投資決定。你在作出任何投資決定之前，須評估本身的財務狀況、投資目標及經驗、承受風險的意願及能力，並了解有關產品的性質及風險。WeLab Bank概不就因使用或依賴本文件所載之資料或意見而產生的任何直接、間接、特別、偶發或相應損害承擔任何責任。如有需要，你應徵詢獨立財務顧問的意見。WeLab Bank為《銀行業條例》第 IV 部之下的認可機構，以及《證券及期貨條例》之下的註冊機構（CE 編號：BOJ558 ），獲准經營第 1 類（證券交易）及第 4 類（就證券提供意見）之受規管活動。Allianz 安聯投資為是一家領先的主動型投資管理公司。詳情請參閱: https://hk.allianzgi.com/。本文件由 WeLab Bank 刊發，內容並未經證券及期貨事務監察委員會審閱。

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3分鐘閱讀 (2023年2月刊) | 股市嘅一月效應有幾靈？

相信 2022 年對好多投資者都係深刻嘅一年，首先，恆生指數竟然由最高點下跌超過 10,000 點 (跌幅 40%！)，然而11月，恆生指數亦創自 1998 年 10 月最高單月升幅。要喺波動市況穩中求勝，你需要自己或者一個投資顧問幫你「mon實」個市，而GoWealth 正正喺呢方面幫到你。推出６個月嘅 GoWealth 已近 10 萬人次試用3，想知點解咁多人信任 GoWealth？不如一齊睇吓過去一季 GoWealth 嘅投資組合表現如何啦！ 2022年 第４季 100% 投資組合正回報1<p class="image-container " data-img-alt="chinese_GoWealth_PerformanceReview(Blog)Chart" data-img-format="fullwidth" data-img-max-width="0" data-img-src="/media/images/GoWealth_PerformanceReviewBlogChart1_TC.width-800.jpg" element-type="image"><img alt="chinese_GoWealth_PerformanceReview(Blog)Chart" src="/media/images/GoWealth_PerformanceReviewBlogChart1_TC.width-800.jpg" style="width: auto; height: auto; max-width: max(100%, 0px)"/>上述數字分別為 GoWealth 屬低風險、低中風險及中風險的投資組合之平均回報，並根據由2022年10月1日至12月31日以美元計算的相關投資組合中的成份基金的資產淨值對資產淨值(NAV-to-NAV) 計算。 過往業績並不代表將來表現，相關資料僅供說明用途。即使第四季市況波動，透過AllianzGI安聯投資嘅風險管理及資產配置技術，GoWealth多元投資組合成功獲取優越回報。<p class="image-container " data-img-alt="GoWealth_2022_performance_chinese" data-img-format="fullwidth" data-img-max-width="0" data-img-src="/media/images/GoWealth_PerformanceReviewBlogChart2_TC.width-800.jpg" element-type="image"><img alt="GoWealth_2022_performance_chinese" src="/media/images/GoWealth_PerformanceReviewBlogChart2_TC.width-800.jpg" style="width: auto; height: auto; max-width: max(100%, 0px)"/>註:<ol><li>「GoWealth中風險投資組合平均投資回報」所示之假設投資回報與GoWealth 所有屬中風險的投資組合之平均資產淨值掛鉤，並根據相關投資組合中的成份基金的資產淨值的港元等值計算。「GoWealth中風險投資組合平均投資回報」僅用作表示GoWealth 所有屬中風險的投資組合之平均回報，因此你無法直接投資於「GoWealth中風險投資組合」。假設投資回報數字並不包括 (i) 認購投資組合所衍生之任何認購費用及 (ii) 任何於認購及贖回投資組合所涉及的任何外幣兌換的成本及收費。基於以上所述，假設投資回報並不能實際反映你於GoWealh 於相同時間的投資表現。</li><li>「美國股票指數」所示之假設投資回報與美國標準普爾500總報酬 (Total return)指數(美元)表現掛鉤；「環球債券指數」所示之假設投資回報與彭博全球整合指數(總報酬)(美元)（Bloomberg Global Aggregate Index (Total Return)(USD)）表現掛鉤。你無法直接投資於上述指數。假設投資回報不包含任何費用及稅項，以及任何外幣兌換的成本及收費。</li><li>過往回報不代表未來表現。以上假設僅供說明用途。</li></ol>點解要用GoWealth?GoWealth 智動投資引擎融合金融科技和安聯投資管理專業，令你輕鬆幾步就能投資至環球投資組合。投資，就係咁簡單！你都想感受強大投資引擎嘅威力？立即入 app 嘅 GoWealth 頁面，用幾步輕鬆啟動投資戶口啦！注意：資料僅供參考，且不構成投資建議。投資涉及風險，請參閱以下之重要聲明。GoWealth智動投資顧問及基金投資並非存款亦不受存款保障計劃保障。1根據由2022年10月1日至12月31日以美元計算的相關GoWealth投資組合中的成份基金的資產淨值對資產淨值(NAV-to-NAV) 計算﹐僅供說明用途。過往回報不代表未來表現。2「平衡型股債混合組合」為GoWealth投資組合之一，「跑贏美股」指「平衡型股債混合組合」於2022年10月1日至12月31日以美元計算的成份基金的資產淨值對資產淨值(NAV-to-NAV) 計算的投資回報 (11%) 高於同期美國標準普爾500總報酬 (Total return)指數(美元)之升幅 (8%)。此資料僅供說明用途，過往回報不代表未來表現。3此為WeLab Bank App自2022年6月30日至12月31日登錄GoWealth頁面次數紀錄。重要聲明： 本文件僅供一般參考，且不構成專業投資意見或對任何人作出買賣、認購或交易任何投資產品或服務的要約、招攬、建議、意見或任何保證。本文件僅用作一般評估，並未考慮任何特定人士或特定類別人士的具體投資目標、財務狀況或特定需求等，本文件並非專為任何特定人士或特定類別人士擬備。 過往表現並非未來績效的指標。WeLab Bank並無對未來表現作出任何陳述或保證。本文件對利率、匯率或巿場價格的未來可能變動或者未來可能發生的事件的任何預測僅為參考意見，並非利率、匯率或巿場價格的未來實際變動或未來實際發生的事件（視屬何情況而定）的保證指標。 你不應基於本文件而作出投資決定。你在作出任何投資決定之前，須評估本身的財務狀況、投資目標及經驗、承受風險的意願及能力，並了解有關產品的性質及風險。WeLab Bank概不就因使用或依賴本文件所載之資料或意見而產生的任何直接、間接、特別、偶發或相應損害承擔任何責任。如有需要，你應徵詢獨立財務顧問的意見。 WeLab Bank為《銀行業條例》第 IV 部之下的認可機構，以及《證券及期貨條例》之下的註冊機構（CE 編號：BOJ558 ），獲准經營第 1 類（證券交易）及第 4 類（就證券提供意見）之受規管活動。 本文件由 WeLab Bank 刊發，內容並未經證券及期貨事務監察委員會審閱。

3分鐘閱讀(2023年1月刊) |GoWealth 組合於 2022 年第 4 季成績亮麗，平衡型股債混合組合更跑贏美股(2)！

最近港人嘅理財話題離不開高息定存，但懶人理財係咪就一定要用定存呢? 其實未必。定期存款可以幫你喺一段時期內賺取利息，但如果你希望有長期增長回報，GoWealth可能係你輕鬆投資的更好選擇。GoWealth幫你簡單幾步設定基金投資組合。我地嘅智動投資組合靈活性高 ，就算市況波動都可以助你穩中求勝。自今年第４季起，GoWealth捕捉市場反彈，投資組合至今回報最高達至12％*。 雖然市場有復甦的跡象，客戶可能依然對投資有所卻步，畢竟投資者在2022年經歷股票和債券同時遭遇拋售而價格下跌。 但除咗今年第４季個別市場的反彈，其實不少專家隨著市場調整開始靠穩，都對後市可為投資者帶來潛在機會感到樂觀。大家不妨參考安聯投資認為值得留意的轉捩點包括什麼？ 市場調整過度或為債券和股票之潛在反彈奠下基礎 目前安聯投資仍對佢哋嘅基金持相當審慎嘅態度。但安聯投資預期於2023年可能看到重新進入債券及股票市場嘅潛在機會。值得留意嘅轉捩點包括： <ul><li>當市場預期嘅加息幅度超過實際所需時，債券及股票均可能靠穩並反彈，而呢類情況通常發生於緊縮週期即將結束之時。  </li><li>投資者情緒往往於衰退時期達至最低點。然後，投資者可能會開始慢慢 越過「憂慮之牆」— 克服佢哋對負面問題嘅憂慮並推高證券價格。 </li><li>現時市場波動加劇或會成為主動型投 資者於不同資產類別發掘投資機會嘅理想環境。 </li></ul><a href="https://hk.allianzgi.com/-/media/allianzgi/ap/hongkong/pdf/tc/market-insight/202211-hkchi/202211-2023-outlook-hk-tc.pdf">按此</a>參閱全文 GoWealth點幫到你？ GoWealth 智動投資引擎融合金融科技和安聯投資管理專業令你輕鬆幾步就能投資至環球投資組合。快啲撳返入GoWealth開設新嘅投資目標！ 注意：本文章資料僅供參考，且不構成投資建議。投資涉及風險，請參閱以下之重要聲明。GoWealth智動投資顧問及基金投資並非存款亦不受存款保障計劃保障。*GoWealth智能理財顧問服務所提供的投資組合建議的表現資訊乃根據由2022年10月1日至2022年11月30日期間以美元計算的相關成份基金的資產淨值對資產淨值(NAV-to-NAV) 計算。過往業績並不代表將來表現。重要聲明：本文件僅供一般參考，且不構成專業投資意見或對任何人作出買賣、認購或交易任何投資產品或服務的要約、招攬、建議、意見或任何保證。本文件僅用作一般評估，並未考慮任何特定人士或特定類別人士的具體投資目標、財務狀況或特定需求等，本文件並非專為任何特定人士或特定類別人士擬備。 有關資料或意見由取自WeLab Bank可靠之來源 (包括但不限於資料供應商及基金公司)，但WeLab Bank恕不就其準確性、正確性、可靠性或其他方面作出任何保證或聲明，亦不就本文件之內容的任何遺漏或錯誤承擔任何義務或責任。WeLab Bank不會就本文件所載之任何資料供應商及任何基金公司所提供之資料或意見負責或認可。 過往表現並非未來績效的指標。WeLab Bank並無對未來表現作出任何陳述或保證。本文件對利率、匯率或巿場價格的未來可能變動或者未來可能發生的事件的任何預測僅為參考意見，並非利率、匯率或巿場價格的未來實際變動或未來實際發生的事件（視屬何情況而定）的保證指標。 你不應基於本文件而作出投資決定。你在作出任何投資決定之前，須評估本身的財務狀況、投資目標及經驗、承受風險的意願及能力，並了解有關產品的性質及風險。WeLab Bank概不就因使用或依賴本文件所載之資料或意見而產生的任何直接、間接、特別、偶發或相應損害承擔任何責任。如有需要，你應徵詢獨立財務顧問的意見。WeLab Bank為《銀行業條例》第 IV 部之下的認可機構，以及《證券及期貨條例》之下的註冊機構（CE 編號：BOJ558 ），獲准經營第 1 類（證券交易）及第 4 類（就證券提供意見）之受規管活動。 本文件由 WeLab Bank 刊發，內容並未經證券及期貨事務監察委員會審閱。

3分鐘閱讀 (2022年12月刊)｜2023市場嘅潛在反彈，投資者應注意乜嘢？

再過幾日就係農曆新年，大家又係時候搜羅兔年風水擺設，一洗虎年嘅頹氣，催旺來年財運、健康運及桃花運。投資世界，告別兇險嘅「苦年」之後，就到癸卯「水兔年」，股市似乎都有望好似兔仔咁從地洞中冒起。事實上，自2023年開市以來恒生指數便已反彈逾7%1，迎來一個唔錯嘅開局！投資市場冇通勝天書，但如果參考過去三次兔年股市嘅表現，就會發現奧妙嘅升跌周期。例如喺上一次兔年（2011年），環球金融海嘯餘波未了，期內恆指下跌咗15.89%，為2008年金融海嘯以來最差嘅一年；但喺再上一次兔年（1999年），恒指卻乘著科網股嘅熱潮而大升近七成（見下圖），為投資者帶來了豐收嘅回報。過去三次兔年港股表現*<p class="image-container " data-img-alt="GoWealth_YOR(Blog)Chart1_TC.jpg" data-img-format="fullwidth" data-img-max-width="0" data-img-src="/media/images/GoWealth_YORBlogChart1_TC.width-800.jpg" element-type="image"><img alt="GoWealth_YOR(Blog)Chart1_TC.jpg" src="/media/images/GoWealth_YORBlogChart1_TC.width-800.jpg" style="width: auto; height: auto; max-width: max(100%, 0px)"/><p class="image-container " data-img-alt="GoWealth_YOR(Blog)Chart2_TC.jpg" data-img-format="fullwidth" data-img-max-width="0" data-img-src="/media/images/GoWealth_YORBlogChart2_TC.width-800.jpg" element-type="image"><img alt="GoWealth_YOR(Blog)Chart2_TC.jpg" src="/media/images/GoWealth_YORBlogChart2_TC.width-800.jpg" style="width: auto; height: auto; max-width: max(100%, 0px)"/>*期內港股表現為恒生指數期內變幅。資料來源：《華爾街日報》2過往業績並不代表將來表現，相關資料僅供說明用途。2023兔年投資運程雖然虎年投資市場瀰漫著一片悲觀嘅情緒，但如上圖所展示，股市走勢從來都有起有伏，低谷過後迎來嘅往往便是高峰，只有明白箇中道理，散戶才能更客觀地部署資金。展望兔年，隨著國際商品價格及通脹放緩，以及內地撤銷防疫限制，不只是港股，環球股市都有機會走過低谷，展開「賓尼兔式」反彈！<hr/>我哋嘅基金夥伴安聯投資有咩睇法?投資者係時候為潛在嘅股市好轉做好準備：於短期內，市場形勢將會有變，有關經濟方面嘅壞消息，或會轉化為對股市嘅好消息，因為隨著經濟活動變得疲弱甚或衰退，將開始依賴通脹，或會導致央行放慢加息步伐，使息口於2023年見頂。於2023年，投資者不妨使用低波動嘅投資策略，其次為聚焦於高質素嘅資產，最後係考慮與國家安全（如食品、能源、水原及網絡安全）、創新（如人工智能）以及環境可持續等相關嘅投資主題。資料來源：安聯投資<hr/>GoWealth點幫到你?有人會相信風水輪流轉，某程度上股票市場都一樣，每年當旺嘅行業都唔一樣。所以作為一個長線投資者，最重要係要建構一個多元投資組合，能夠係各個市況都能捕捉市場機遇。透過安聯投資嘅專業知識，GoWealth投資組合已涵蓋不同環球資產，為你妥善管理風險，目標係減低市場波幅對投資組合的影響，令你更有效地分散投資。1 CNBC；截至2023日1月17日https://www.cnbc.com/quotes/.HSI2 https://www.wsj.com/market-data/quotes/index/HK/HSI/historical-prices注意：資料僅供參考，且不構成投資建議。過往業績並不代表將來表現，相關資料僅供說明用途。分散投資並不保證你的投資回報及不能排除投資所涉及的風險。投資涉及風險，請參閱以下之重要聲明。GoWealth智動投資顧問及基金投資並非存款亦不受存款保障計劃保障。重要聲明本文件僅供一般參考，且不構成專業投資意見或對任何人作出買賣、認購或交易任何投資產品或服務的要約、招攬、建議、意見或任何保證。本文件僅用作一般評估，並未考慮任何特定人士或特定類別人士的具體投資目標、財務狀況或特定需求等，本文件並非專為任何特定人士或特定類別人士擬備。有關資料或意見由WeLab Bank開發及/或取自WeLab Bank可靠之來源 (包括但不限於資料供應商及基金公司)，但WeLab Bank恕不就其準確性、正確性、可靠性或其他方面作出任何保證或聲明，亦不就本文件之內容的任何遺漏或錯誤承擔任何義務或責任。WeLab Bank不會就本文件所載之任何資料供應商及任何基金公司所提供之資料或意見負責或認可。過往表現並非未來績效的指標。WeLab Bank並無對未來表現作出任何陳述或保證。本文件對利率、匯率或巿場價格的未來可能變動或者未來可能發生的事件的任何預測僅為參考意見，並非利率、匯率或巿場價格的未來實際變動或未來實際發生的事件（視屬何情況而定）的保證指標。你不應基於本文件而作出投資決定。你在作出任何投資決定之前，須評估本身的財務狀況、投資目標及經驗、承受風險的意願及能力，並了解有關產品的性質及風險。WeLab Bank概不就因使用或依賴本文件所載之資料或意見而產生的任何直接、間接、特別、偶發或相應損害承擔任何責任。如有需要，你應徵詢獨立財務顧問的意見。WeLab Bank為《銀行業條例》第 IV 部之下的認可機構，以及《證券及期貨條例》之下的註冊機構（CE 編號：BOJ558 ），獲准經營第 1 類（證券交易）及第 4 類（就證券提供意見）之受規管活動。Allianz 安聯投資為是一家領先的主動型投資管理公司。詳情請參閱: https://hk.allianzgi.com/。本文件由 WeLab Bank 刊發，內容並未經證券及期貨事務監察委員會審閱。

3分鐘閱讀 (2023年1月刊) | 「兔」氣揚眉迎新年？兔年股市走勢睇呢度！

四年一度世界足球盛事🏆就開鑼喇！今次比賽喺第一次於季中舉行，因此各球會上半季不斷開快車，每隔三、四天踢一場。競爭本已激烈，休息不足未及回復，便帶着安全隱患上陣。所以要於比賽中取勝，除咗講求球員實力，策略亦係不可或缺嘅重要因素，策略要多變才能突圍而出。同樣面對著史無前例的挑戰，投資世界都是一樣，要以多元化策略以助應對萬變嘅市場。想搵投資方面嘅軍師‍‍‍‍‍‍？GoWealth 智動理財顧問幫到你！即睇 GoWealth 為你提供嘅 3 大投資策略：策略 1：智能引擎助你靈活投資配以與 Allianz 安聯投資共同研發嘅精密系統及演算法1提供詳細分析，GoWealth 讓你可以因應最新市況，「智動」追蹤進度2📈，令你可以隨時靈活調整佈署，輕鬆邁向你嘅目標，全部都可於 WeLab Bank app 內做到。策略 2：強大投資實力助你安心投資GoWealth 背後有業界頂尖環球基金公司加持— 包括 Allianz 安聯投資丶 BlackRock丶Invesco丶Janus Henderson 丶 PIMCO，透過各大公司於全球投資、風險管理能力，以及可持續投資（ESG）之專業知識，助你捕足市場機遇。策略 3：多元投資組合助你分散風險透過科技，GoWealth 運用了以往機構投資者才能享用的技術，優化一系列投資組合的資產類別配置，令客戶更有效地分散投資3。註解：1我們的 GoWealth 智能理財顧問服務的系統及演算法利用投資組合模擬推算資料庫，當中包含投資組合建議於未來50年(即600個月) 的12,000個模擬推算走勢，其反映我們就不同資產類別及投資組合建議就風險、回報和其關係的資本巿場預測。相關資訊及模擬推算僅屬假設性質，並不反映或等同未來投資組合建議或其中任何基金的實際表現或回報，而建議亦不能作為你實現理財目標的保證。 2我們會不時提供各種提示，包括但不限於就你的投資目標進度提供提示，惟該等提示並非投資建議。 3分散投資並不保證你的投資回報及不能排除投資所涉及的風險。重要聲明本文件僅供一般參考，且不構成專業投資意見或對任何人作出買賣、認購或交易任何投資產品或服務的要約、招攬、建議、意見或任何保證。本文件僅用作一般評估，並未考慮任何特定人士或特定類別人士的具體投資目標、財務狀況或特定需求等，本文件並非專為任何特定人士或特定類別人士擬備。 有關資料或意見由WeLab Bank開發及/或取自WeLab Bank可靠之來源 (包括但不限於資料供應商及基金公司)，但WeLab Bank恕不就其準確性、正確性、可靠性或其他方面作出任何保證或聲明，亦不就本文件之內容的任何遺漏或錯誤承擔任何義務或責任。WeLab Bank不會就本文件所載之任何資料供應商及任何基金公司所提供之資料或意見負責或認可。 過往表現並非未來績效的指標。WeLab Bank並無對未來表現作出任何陳述或保證。本文件對利率、匯率或巿場價格的未來可能變動或者未來可能發生的事件的任何預測僅為參考意見，並非利率、匯率或巿場價格的未來實際變動或未來實際發生的事件（視屬何情況而定）的保證指標。 你不應基於本文件而作出投資決定。你在作出任何投資決定之前，須評估本身的財務狀況、投資目標及經驗、承受風險的意願及能力，並了解有關產品的性質及風險。WeLab Bank概不就因使用或依賴本文件所載之資料或意見而產生的任何直接、間接、特別、偶發或相應損害承擔任何責任。如有需要，你應徵詢獨立財務顧問的意見。 WeLab Bank為《銀行業條例》第 IV 部之下的認可機構，以及《證券及期貨條例》之下的註冊機構（CE 編號：BOJ558 ），獲准經營第 1 類（證券交易）及第 4 類（就證券提供意見）之受規管活動。 本文件由 WeLab Bank 刊發，內容並未經證券及期貨事務監察委員會審閱。

3分鐘閱讀(2022年11月刊) |踢波丶投資一樣要策略：GoWealth做你投資軍師！

想知透過 GoWealth 投資基金有何優勢？一於先了解 GoWealth 比起坊間投資相連壽險（又俗稱投連險）有何分別👇1. 更靈活丶無鎖定期：年期由你定投連險為一種壽險保單，保單年期較長，可能達至 10 年以上，好處係有助投資者養成長期投資習慣，並達到投資及遺產策劃的雙重目的，但係如果保單持有人提早終止供款或退保，可提取嘅保單價值喺頭幾年將遠低於已繳保費。投資者需注意相關的長鎖定期等特點 (詳情請參閱投委會網站#)。相反，透過 GoWealth ，你可以喺無保單捆綁同更無鎖定期嘅情況下，直接投資大型環球基金，根據最新市場價格進行買賣。2. 無 Hard sell丶更智慧你可透過 WeLab Bank app📱隨時隨地到 GoWealth 投資，整個過程唔會有經紀介入銷售或者加把口左右佈局決定，真真正正完全由你話事，盡享一 app 在手，Set、Track、Goal 盡在指尖。我哋更有 5 個頂尖環球基金團隊— Allianz 安聯投資丶 BlackRock丶Invesco丶Janus Henderson 丶 PIMCO 加持,以精密系統提供詳細分析，幫你隨時靈活調整投資目標📈。3. 收費更透明丶無贖回費雖然坊間好多投連險喺基金轉換時都不用收費，但隨之而來喺其他不同嘅林林總總費用，例如退保收費丶提取款項收費丶行政／管理收費，可能令投資者嘅回報受損。呢類型嘅情況喺保單生效初期尤甚。相反，GoWealth 只收取一個一次性認購收費。唔會因為你想提早贖回而收取額外費用，完全隨你投資！無論選擇投資基金定投連險，投資者都應根據自己嘅投資目標、投資年期同收費等因素，考慮清楚再作決定！#投委會投資相連壽險簡介網頁: https://www.ifec.org.hk/web/tc/financial-products/insurance/product-types/ilas/index.page重要聲明：資料僅供參考，且不構成對任何人作出買賣、認購或交易任何投資產品或服務的要約、招攬、建議、意見或任何保證。投資產品或服務並不等同，亦不應被視為定期存款的代替品。投資涉及風險，投資產品價格可升可跌，甚至可能變成毫無價值。過往業績並不代表將來表現。資料由WeLab Bank刊發，內容並未經證券及期貨事務監察委員會審閱。

3分鐘閱讀(2022年10月刊) | 投資101：基金 丶 投連險大比拼！

人人都想等入市最佳時機，但係咪真係有所謂「 最佳」時機呢？不如先讓我哋分析今年嘅環球市場狀況，然後再解答大家，究竟GoWealth可以如何幫助大家無懼市場波動，賺取長遠回報。2022 環球市場狀況環球市場於2022年十分波動，除股票、債券及外匯市場均經歷大幅調整之外，恆生科技指數自去年初高位回落近七成、納斯達克指數亦從去年底高位回調超過三成。好多投資者見個市平咗咁多，都心郁郁想入市，諗住撈底執平貨。但又怕個市咁波動，唔知個市會唔會繼續跌。何時為入市「 最佳」時機？其實，冇人可準確預測邊日為最低位，所以應該要回歸投資最基礎嘅理念 — 長線投資，運用平均成本法，分段入市，每個月買少少，大大減低market timing風險。以長遠計，大市經歷過週期後總會慢慢回升，所以與其以「短炒賺快錢」嘅心態孤注一擲，不如分散風險投資，賺取長遠回報。GoWealth點幫到你？1. 建構分散投資組合 有效管理風險透過科技，GoWealth 運用以往機構投資者才可享用之技術，優化一系列投資組合嘅資產類別配置，令客戶更有效地分散投資，並減低市場波幅對投資組合的影響。2. 多元投資組合 捕足市場機遇GoWealth多元投資組合涵蓋不同資產類別。而各資產類別的成分基金均為主動型基金。基金管理團隊均為頂尖環球資產管理公司，透過各大公司於全球投資、風險管理能力，以及可持續投資 (ESG) 的專業知識，所提供的產品定能協助客戶捕足市場機遇。3. 運用平均成本法 減低market timing風險客戶可用GoWealth 輕鬆設立月供投資計劃，每月自動投資，輕鬆運用平均成本法，減低market timing風險，捕捉長遠回報。重要聲明投資涉及風險。分散投資及「平均成本法」並不保證你的投資回報及不能排除投資所涉及之風險。 本文件僅供一般參考，且不構成專業投資意見或對任何人作出買賣、認購或交易任何投資產品或服務的要約、招攬、建議、意見或任何保證。本文件僅用作一般評估，並未考慮任何特定人士或特定類別人士的具體投資目標、財務狀況或特定需求等，本文件並非專為任何特定人士或特定類別人士擬備。 有關資料或意見由WeLab Bank開發及/或取自WeLab Bank可靠之來源 (包括但不限於資料供應商及基金公司)，但WeLab Bank恕不就其準確性、正確性、可靠性或其他方面作出任何保證或聲明，亦不就本文件之內容的任何遺漏或錯誤承擔任何義務或責任。WeLab Bank不會就本文件所載之任何資料供應商及任何基金公司所提供之資料或意見負責或認可。 過往表現並非未來績效的指標。WeLab Bank並無對未來表現作出任何陳述或保證。本文件對利率、匯率或巿場價格的未來可能變動或者未來可能發生的事件的任何預測僅為參考意見，並非利率、匯率或巿場價格的未來實際變動或未來實際發生的事件（視屬何情況而定）的保證指標。 你不應基於本文件而作出投資決定。你在作出任何投資決定之前，須評估本身的財務狀況、投資目標及經驗、承受風險的意願及能力，並了解有關產品的性質及風險。WeLab Bank概不就因使用或依賴本文件所載之資料或意見而產生的任何直接、間接、特別、偶發或相應損害承擔任何責任。如有需要，你應徵詢獨立財務顧問的意見。WeLab Bank為《銀行業條例》第 IV 部之下的認可機構，以及《證券及期貨條例》之下的註冊機構（CE 編號：BOJ558 ），獲准經營第 1 類（證券交易）及第 4 類（就證券提供意見）之受規管活動。 本文件由 WeLab Bank 刊發，內容並未經證券及期貨事務監察委員會審閱。

3分鐘閱讀(2022年10月刊) | 投資101：市場波動大？GoWealth助你賺取長遠回報！

今年港股表現不如人意，恒生指數自第二季季至今已大跌17%，兩個半月內已大跌14%，並跌穿19000點。大家一方面心思思想「撈底」，另一方面又怕「低處未見低」。其實投資者向來容易受到非理性情緒誤導，往往於市道暢旺時進取、於市場下跌時恐慌，最後導致高買低賣，損手收場。香港財金界猛人李錦榮1曾說：「世事難料，新冠肺炎疫情自2019年席捲全球，又有誰能估算得到？但無論事件如何震撼，也總有完結的一天，而且不會所有公司都倒閉收場。每當出現極端市況，一般人的做法是盡量避險或寧買當頭起，但以十多年的長線理財目標而言，趁市場大跌時逐步分段入市，往往會帶來不俗回報。」的確，參考過去十年的美股表現，假設投資者以月供投資分段入市，10年來累積至今的回報相當亮麗，最重要是投資者毋需過份擔心入市時間，以平均成本法安然過渡波動市況。假設2012年9月開始每月投資標普500指數HKD 5,000至今<ul><li>投入本金: HKD5,000 x 120月= HKD60萬</li><li>最終累積金額: HKD 110.9萬</li><li>累計回報: 84.8%</li><li>期內年度化回報: 11.2%</li></ul>註：以上假設投資回報與美國標準普爾500指數表現掛鉤並僅作參考，你無法直接投資於標普500指數。以上假設投資回報僅以本金計算，不包含股利收益，亦不包含任何費用及稅項，過往回報不代表未來表現。以上假設僅供說明用途。我們的基金夥伴貝萊德有咩睇法?在2020年之前，幾乎無人知道新型冠狀病毒為何物，但到今天，這種病毒不但無人不知曉，甚至強硬地介入了每個人的生活，無論是健康還是金融層面。我們無法阻止黑天鵝的到來，但可以讓自己做好充分準備，這也是我們一直強調分散風險及投資組合韌性的原因。即便多元化的投資組合有時意味著，你必須持有一些看來像是雞肋的資產，但相信現在大多數人都明白這些資產的重要性了。檢視過往資料，近期美股的修正（即標普500指數由近期高位下跌10%），在過去11年共有六次。期間，美股也經歷了兩次慘烈修正（於2018年及2011年分別下跌20%及19%），但及後股市都能收復失地，並在之後的5個月升至新高點。因此在長期來看，投資者應持續投資。<p class="image-container text-center" data-img-alt="portfolio-consideration-chart-zh.jpg" data-img-format="center" data-img-max-width="0" data-img-src="/media/images/portfolio-consideration-chart-zh.width-500.jpg" element-type="image"><img alt="portfolio-consideration-chart-zh.jpg" src="/media/images/portfolio-consideration-chart-zh.width-500.jpg" style="width: auto; height: auto; max-width: max(100%, 0px)"/>資料來源：Morningstar，截至2020年2月28日。上述回報僅以本金計算，不包含股利收益。美國股票以S&amp;P 500指數表示。過往表現並非目前或未來業績的可靠指標。指數表現僅供說明用途，你無法直接投資於指數。GoWealth點幫到你?透過科技，GoWealth 運用了以往機構投資者才能享用的技術，優化一系列投資組合的資產類別配置，令客戶更有效地分散投資。而當中的成份基金均來自頂尖環球基金公司，例如：安聯投資，貝萊德，Invesco，PIMCO，駿利亨德森。而GoWealth的演算法亦都有考慮到你每月投資金額2。不同時段的投資，預測不同的回報，令你不需要time the market（擇時交易），透過GoWealth每月投資功能，都可以穩定捕捉市場機遇。立即試用GoWealth簡單的手機程式介面設定你的每月投資，展開你的每月投資計劃！註解：<ol><li>李錦榮曾於多家大型跨國銀行及金融機構擔任管理層要職，領導亞洲區的財富管理及資產管理業務發展，對區內市場有著獨到認知和見解。李錦榮現為WeLab集團顧問。</li><li>我們的 GoWealth 智能理財顧問服務 的系統及演算法利用投資組合模擬推算資料庫，當中包含每個投資組合建議於未來50年(即600個月) 的1,000個模擬推算走勢，其反映我們就不同資產類別及投資組合建議就風險、回報和其關係的資本巿場預測。相關資訊及模擬推算僅屬假設性質，並不反映或等同未來投資組合建議或其中任何基金的實際表現或回報，而建議亦不能作為你實現理財目標的保證。</li></ol>重要聲明本文件僅供一般參考，且不構成專業投資意見或對任何人作出買賣、認購或交易任何投資產品或服務的要約、招攬、建議、意見或任何保證。本文件僅用作一般評估，並未考慮任何特定人士或特定類別人士的具體投資目標、財務狀況或特定需求等，本文件並非專為任何特定人士或特定類別人士擬備。 有關資料或意見由WeLab Bank開發及/或取自WeLab Bank可靠之來源 (包括但不限於資料供應商及基金公司)，但WeLab Bank恕不就其準確性、正確性、可靠性或其他方面作出任何保證或聲明，亦不就本文件之內容的任何遺漏或錯誤承擔任何義務或責任。WeLab Bank不會就本文件所載之任何資料供應商及任何基金公司所提供之資料或意見負責或認可。 過往表現並非未來績效的指標。WeLab Bank並無對未來表現作出任何陳述或保證。本文件對利率、匯率或巿場價格的未來可能變動或者未來可能發生的事件的任何預測僅為參考意見，並非利率、匯率或巿場價格的未來實際變動或未來實際發生的事件（視屬何情況而定）的保證指標。 你不應基於本文件而作出投資決定。你在作出任何投資決定之前，須評估本身的財務狀況、投資目標及經驗、承受風險的意願及能力，並了解有關產品的性質及風險。WeLab Bank概不就因使用或依賴本文件所載之資料或意見而產生的任何直接、間接、特別、偶發或相應損害承擔任何責任。如有需要，你應徵詢獨立財務顧問的意見。WeLab Bank為《銀行業條例》第 IV 部之下的認可機構，以及《證券及期貨條例》之下的註冊機構（CE 編號：BOJ558 ），獲准經營第 1 類（證券交易）及第 4 類（就證券提供意見）之受規管活動。 本文件由 WeLab Bank 刊發，內容並未經證券及期貨事務監察委員會審閱。

3分鐘閱讀(2022年9月刊) | 怕高買低賣？與其追波幅不如好好投資

Kristina Hooper, 首席環球市場策略師, Invesco景順以下為Invesco景順首席環球市場策略師Kristina Hoopery於2022年7月20日發表的巿場分析：本文重點<ul><li>環球供應鏈壓力正在緩解：環球供應鏈壓力雖然仍然很大，但部分由於中國供應交付時間改善而已經減輕。</li><li>近期通脹數據有一些亮點：雖然上個月美國整體通脹率上升，但我在最近的數據中看到了一些樂觀的數據。</li><li>中國出現積極經濟信號：中國第二季度經濟增長令人失望，但6月份出現強勁反彈。</li></ul>我認為當前環球市場環境過於悲觀。畢竟，兩年前，我們處於環球新冠大流行之中，不確定是否可以開發出針對新冠的有效疫苗，更不用說當時的短期市場情緒。如今我們的情況則大為不同。當然，現時的高通脹及許多已發展市場央行激進收緊貨幣政策的環境並不理想，但我認為比起兩年前已經好很多。然而，似乎沒有多少人意識到這點。世界大部分地區的消費者、企業與金融市場都處於非常悲觀的狀態中。我認為，在此環境下提供幾點樂觀理由可能會有所幫助。以下是在當前環境下保持樂觀的七個理由。1. 環球供應鏈壓力正在緩解根據環球供應鏈壓力指數，環球供應鏈壓力雖然仍然很大，但在過去七個月已經降低。上個月的下降主要是由於中國供應交付時間改善，而供應交付時間改善是因為許多城市結束封控重新開放。這顯示至少有一個通脹壓力來源正在緩解。2. 商品價格正在下跌商品價格雖仍處於高位，但亦在回落。高盛商品指數較今年3月8日的高峰已回落19.92%。1彭博商品指數較6月9日的高峰已回落16.94%。1這顯示至少還有一個通脹壓來源正在緩解。另外，這進而應該會放緩美國生產者價格指數(PPI)中商品部分的增長率，當然會有一定滯後，但這亦表明商品通脹可能很快就會緩和。3. 近期通脹數據有一些亮點雖然在最新報告反映美國整體消費者價格指數(CPI)及個人消費支出(PCE)均上升，但值得留意，核心CPI及PCE增長（不包括食品及能源價格）最近已經輕微下降。2儘管上週的PPI數據高於預期，但仍有一些亮點。服務業PPI按月僅上漲0.4%。3服務業中間需求指數在連漲七次後在6月份持平。3這反映服務業通脹可能會在不久的將來緩和4. 美國長期通脹預期向好上週，根據密歇根大學的調查，未來五年通脹預期從上個月的3.1%降至2.8%。4早些時候發布的紐約聯儲消費者預期調查顯示了類似的結果。與密歇根調查一樣，紐約聯儲調查顯示未來一年通脹預期上升，而未來五年通脹預期下降。此外，未來三年通脹預期亦從5月的3.9%大幅下降至6月的3.6%。5這兩項調查幫助確認了長期通脹預期處於合理範圍，並且已經稍有好轉，以此作為依據，聯儲局可以不用如此大幅收緊貨幣政策，以致衰退隨之而來。更具體而言，這表明聯儲局未必在下次會議上加息100個基點；在我看來，75個基點似乎更合適。加拿大的通脹預期則相反。加拿大央行最近的消費者預期調查顯示，未來五年通脹預期從第一季度的3.23%上升至第二季度的4%，6這解釋了為什麼加拿大央行在最近一次會議上認為有必要將利率提高100個基點。5. 中國出現積極經濟信號中國第二季度經濟增長令人失望，但6月份出現強勁反彈。由於新冠相關防控，中國的第二季度本地生產總值增長令人失望，按年增長0.4%。7但在防疫限制放鬆後，6月份增長普遍反彈。下半年，經濟有望繼續在促增長政策的支持下，由工業生產及基建投資推動復甦。6. 中國疫情已經改善各地城市重新開放，經濟活動正在改善。然而，最近有些地區的感染率增加，引起了對再次進行大範圍封鎖的憂慮。我認為這不太可能，因為中國的防疫政策在最近幾個月從零感染到動態清零，再到動態社會面清零，經過了完善與調整。這意味著若感染人數增加，則進行小範圍封鎖，例如封鎖社區，而不會進行大範圍封鎖。這項政策配合每日新冠檢測，使政策制定者能夠在出現感染時迅速撲滅，防止廣泛傳播。7. 當悲觀情緒瀰漫市場時，正面驚喜會為市場帶來力量股市已經遭受重挫。這並不意味著環球某些股票市場不會進一步下跌，尤其是考慮到盈利預期可能會下調。但我們距離谷底遠比頂部更近，未來幾個月的任何正面刺激都是市場向上動力。<ol><li>資料來源：彭博，截至2022年7月15日</li><li>資料來源：彭博、Macrobond、景順。整體通脹為6月數據，核心通脹為5月數據，截至2022年7月15日</li><li>資料來源：美國勞工統計局，截至2022年7月14日</li><li>資料來源：密歇根大學消費者調查，截至2022年7月15日</li><li>資料來源：紐約聯邦儲備銀行消費者調查，截至2022年7月11日</li><li>資料來源：加拿大央行消費者預期調查，2022年第二季度，2022年7月4日</li><li>資料來源：中國國家統計局（國家統計局）。數據截至2022年6月</li></ol>重要聲明：本文件僅供一般參考，且不構成專業投資意見或對任何人作出買賣、認購或交易任何投資產品或服務的要約、招攬、建議、意見或任何保證。本文件僅用作一般評估，並未考慮任何特定人士或特定類別人士的具體投資目標、財務狀況或特定需求等，本文件並非專為任何特定人士或特定類別人士擬備。 有關資料或意見由取自WeLab Bank可靠之來源 (包括但不限於資料供應商及基金公司)，但WeLab Bank恕不就其準確性、正確性、可靠性或其他方面作出任何保證或聲明，亦不就本文件之內容的任何遺漏或錯誤承擔任何義務或責任。WeLab Bank不會就本文件所載之任何資料供應商及任何基金公司所提供之資料或意見負責或認可。 過往表現並非未來績效的指標。WeLab Bank並無對未來表現作出任何陳述或保證。本文件對利率、匯率或巿場價格的未來可能變動或者未來可能發生的事件的任何預測僅為參考意見，並非利率、匯率或巿場價格的未來實際變動或未來實際發生的事件（視屬何情況而定）的保證指標。 你不應基於本文件而作出投資決定。你在作出任何投資決定之前，須評估本身的財務狀況、投資目標及經驗、承受風險的意願及能力，並了解有關產品的性質及風險。WeLab Bank概不就因使用或依賴本文件所載之資料或意見而產生的任何直接、間接、特別、偶發或相應損害承擔任何責任。如有需要，你應徵詢獨立財務顧問的意見。WeLab Bank為《銀行業條例》第 IV 部之下的認可機構，以及《證券及期貨條例》之下的註冊機構（CE 編號：BOJ558 ），獲准經營第 1 類（證券交易）及第 4 類（就證券提供意見）之受規管活動。 本文件由 WeLab Bank 刊發，內容並未經證券及期貨事務監察委員會審閱。

10分鐘閱讀 (2022年8月刊)｜Invesco景順：在現時市場環境下保持樂觀的七個理由

溫度高企的炎夏，走在街上也倍感吃力。除了上升的溫度，更甚的是香港人正同時承受物價飛升的壓力。香港生活指數向來高企，6月份整體消費物價按年升1.8%1，表面看似乎不算嚴重，但仔細一看，基本食品價格走勢卻相當強勁，例如鮮果、淡水魚及新鮮蔬菜按年便分別錄得16%、13.3%及10.7%升幅1，使市民生活百上加斤。至於車用入油價格在過去一年平均攀升三成2，更令一眾車主叫苦連天。大部分香港人都以減少支出、避免投資損失等，以保住辛苦工作得來的財富。但現實中，通脹主動地偷走我們的現金購買力，如每年通脹率為5%，意味著我們每年自然流失5%的購買力。假設閣下擁有100萬資產及而每年通脹率為5%，5年後這筆資產的購買力將流失22.6萬元，10年後更流失了40.1萬元3！換言之，今天我們用來購買一杯咖啡的價格，在10年後只能喝到3/5杯左右。<p class="image-container text-center" data-img-alt="Wealth_Insight(blog)_coffee.png" data-img-format="center" data-img-max-width="0" data-img-src="/media/images/Wealth_Insightblog_coffee.width-500.png" element-type="image"><img alt="Wealth_Insight(blog)_coffee.png" src="/media/images/Wealth_Insightblog_coffee.width-500.png" style="width: auto; height: auto; max-width: max(100%, 0px)"/>通脹升溫 有危也有機通脹來襲，看似是負面消息，實際卻蘊藏著吸引的投資機遇。簡單而言，投資的潛在回報包括了利息收入及資本增值。而根據PIMCO最新的投資評論，利息快速上揚，已開創了更吸引的收益前路，原因是美國10年期國債孳息由早前的1.63%升至目前的3.25%4，如此息率水平已多年未見。既有債券雖會面臨價格損失，但打算現時入市的投資者，卻有望享受到更高的潛在收益。GoWealth如何幫到你？根據GoWealth 對資本市場的預測，現已推出的GoWealth投資組合建議其實已反映加息及通脹對不同投資市場的影響5。事實上，GoWealth預測長遠環球高收益債券的潛在年度回報率將達4.4%6，至於環球股票的預測潛在年度回報率更達7.3%6，相信有助投資者力抵抗通脹，保持資金購買力。我們的GoWealth智動理財顧問服務的系統及演算法，能夠按你的組合配置做短、中、長線回報預測7。即刻入我哋個 App 試玩「訂立目標」功能，過程簡單丶易用，體驗全新理財顧問！註解：<ol><li>資料來源：政府統計處。資料摘自2022年6月份之消費物價數據：<a href="https://www.censtatd.gov.hk/tc/scode270.html">https://www.censtatd.gov.hk/tc/scode270.html</a></li><li>資料來源：消委會。資料摘自2021年7月19日至2022年7月18日之數據，數據根據香港五大燃油公司的平均無鉛汽油價格計算得出：<a href="https://oil-price.consumer.org.hk/tc/chart">https://oil-price.consumer.org.hk/tc/chart</a>。</li><li>現金購買力流失數字以每年5%通脹率之假設而計算。</li><li>資料來源：PIMCO；數據截至2022年6月22日</li><li>我們的 GoWealth 智能理財顧問服務的系統及演算法利用投資組合模擬推算資料庫，當中包含投資組合建議於未來50年(即600個月) 的12,000個模擬推算走勢，其反映我們就不同資產類別及投資組合建議就風險、回報和其關係的資本巿場預測。相關資訊及模擬推算僅屬假設性質，並不反映或等同未來投資組合建議或其中任何基金的實際表現或回報，而建議亦不能作為你實現理財目標的保證。</li><li>預測潛在年度回報率反映我們就該資產類別就風險、回報和其關係的資本巿場預測。相關資訊僅屬假設性質，並不反映或等同該資產類別的實際表現或回報。</li><li>每個投資組合建議皆對應著指定的風險評級以及資產類別，並由WeLab Bank 揀選之若干數目之基金組成。資產類別中的資產類別配置由WeLab Bank以及 Allianz 安聯投資合作共同創建。而每個投資組合建議於某一資產類別的成分基金以及其比例由WeLab Bank全權酌情決定，並會不時作出更改。</li></ol>重要聲明本文件僅供一般參考，且不構成專業投資意見或對任何人作出買賣、認購或交易任何投資產品或服務的要約、招攬、建議、意見或任何保證。本文件僅用作一般評估，並未考慮任何特定人士或特定類別人士的具體投資目標、財務狀況或特定需求等，本文件並非專為任何特定人士或特定類別人士擬備。 有關資料或意見由WeLab Bank開發及/或取自WeLab Bank可靠之來源 (包括但不限於資料供應商及基金公司)，但WeLab Bank恕不就其準確性、正確性、可靠性或其他方面作出任何保證或聲明，亦不就本文件之內容的任何遺漏或錯誤承擔任何義務或責任。WeLab Bank不會就本文件所載之任何資料供應商及任何基金公司所提供之資料或意見負責或認可。 過往表現並非未來績效的指標。WeLab Bank並無對未來表現作出任何陳述或保證。本文件對利率、匯率或巿場價格的未來可能變動或者未來可能發生的事件的任何預測僅為參考意見，並非利率、匯率或巿場價格的未來實際變動或未來實際發生的事件（視屬何情況而定）的保證指標。 你不應基於本文件而作出投資決定。你在作出任何投資決定之前，須評估本身的財務狀況、投資目標及經驗、承受風險的意願及能力，並了解有關產品的性質及風險。WeLab Bank概不就因使用或依賴本文件所載之資料或意見而產生的任何直接、間接、特別、偶發或相應損害承擔任何責任。如有需要，你應徵詢獨立財務顧問的意見。 WeLab Bank為《銀行業條例》第 IV 部之下的認可機構，以及《證券及期貨條例》之下的註冊機構（CE 編號：BOJ558 ），獲准經營第 1 類（證券交易）及第 4 類（就證券提供意見）之受規管活動。Allianz 安聯投資為是一家領先的主動型投資管理公司。詳情請參閱: https://hk.allianzgi.com/。本文件由 WeLab Bank 刊發，內容並未經證券及期貨事務監察委員會審閱。

1分鐘閱讀 (2022年7月刊)｜酷熱通脹警報！

今年以來不論港股或美股一直波濤洶湧，令不少散戶鎩羽而回，截至2022年6月14日，各地股市錄得不少跌幅，而市場相信跌市的最大元兇是聯儲局加息。2022年6月15日， 聯儲局宣布將會再次加息0.75厘，相信不少投資者都會有所擔心。各大指數淨總回報*<ul><li>恆生指數: -9.4%</li><li>MSCI世界指數: -21.0%</li><li>MSCI亞洲除日本: -15.9%</li><li>彭博環球綜合總回報指數: -10.7%</li><li>富時亞洲泛債券指數: -11.9%</li><li>彭博環球高收益債券指數: -13.5%</li></ul>*資料來源：彭博；年初至今淨總回報，截至2022年6月14日加息不利股市？未必！究竟面對持續市況下行風險時，投資者應如何佈署？一般而言，加息不利債券表現，因為每當債息上揚，即是表示債價會下跌。但在擺脫超低息環境後，未來市場的回報率或將會更高。因為歷史數據反映，加息對於股市不一定是壞事。回顧過去四次加息周期，標普500指數從首次加息到最後一次加息期間，便平均錄得15.3%升幅！AllianzGI安聯投資於加息下的三大投資策略<ol><li>由於加息為會債券價格帶來壓力（尤其是年期較長的債券），因此投資於年期較短的債券，相信有助抵禦息口上揚的影響。</li><li>短線而言，市場前景仍然不明朗，主要受越來越多的關注因素（如經濟增長、加息路徑、通脹、地緣政治等）所影響。投資者應平衡風險與回報，並建立具有韌性的投資組合。</li><li>以較長線的投資視野來看，一個股、債方面較為平衡的資產組合，相信更能做到攻守兼備。</li></ol>GoWealth點幫到你?根據安聯投資AllianzGI對資本市場的預測，GoWealth建議的投資組合其實已反映未來加息對不同投資市場的影響1。另外對於環球債券相關的資產配置，GoWealth亦善用短期債券基金，相信更有助抵禦加息相關市場波動2。我們的GoWealth智能理財顧問服務的系統及演算法，能夠按你的組合配置做短、中、長線賺蝕預測，模擬未來50年不同市況的走勢，當中已反映我們就不同資產類別及投資組合建議就風險、回報和其關係的資本巿場前瞻性預測1。總括而言，GoWealth投資屬中長線投資，客戶毋須過份著眼短期波動。如欲查閱你的目標詳情，你可以到訪 GoWealth＞我的目標。註解：<ol><li>我們的 GoWealth 智能理財顧問服務 的系統及演算法利用投資組合模擬推算資料庫，當中包含每個投資組合建議於未來50年(即600個月) 的1,000個模擬推算走勢，其反映我們就不同資產類別及投資組合建議就風險、回報和其關係的資本巿場預測。相關資訊及模擬推算僅屬假設性質，並不反映或等同未來投資組合建議或其中任何基金的實際表現或回報，而建議亦不能作為你實現理財目標的保證。</li><li>每個投資組合建議皆對應著指定的風險評級以及資產類別，並由WeLab Bank 揀選之若干數目之基金組成。資產類別中的資產類別配置由WeLab Bank以及 Allianz 安聯投資合作共同創建。而每個投資組合建議於某一資產類別的成分基金以及其比例由WeLab Bank全權酌情決定，並會不時作出更改。</li></ol>重要聲明本文件僅供一般參考，且不構成專業投資意見或對任何人作出買賣、認購或交易任何投資產品或服務的要約、招攬、建議、意見或任何保證。本文件僅用作一般評估，並未考慮任何特定人士或特定類別人士的具體投資目標、財務狀況或特定需求等，本文件並非專為任何特定人士或特定類別人士擬備。 有關資料或意見由WeLab Bank開發及/或取自WeLab Bank可靠之來源 (包括但不限於資料供應商及基金公司)，但WeLab Bank恕不就其準確性、正確性、可靠性或其他方面作出任何保證或聲明，亦不就本文件之內容的任何遺漏或錯誤承擔任何義務或責任。WeLab Bank不會就本文件所載之任何資料供應商及任何基金公司所提供之資料或意見負責或認可。 過往表現並非未來績效的指標。WeLab Bank並無對未來表現作出任何陳述或保證。本文件對利率、匯率或巿場價格的未來可能變動或者未來可能發生的事件的任何預測僅為參考意見，並非利率、匯率或巿場價格的未來實際變動或未來實際發生的事件（視屬何情況而定）的保證指標。 你不應基於本文件而作出投資決定。你在作出任何投資決定之前，須評估本身的財務狀況、投資目標及經驗、承受風險的意願及能力，並了解有關產品的性質及風險。WeLab Bank概不就因使用或依賴本文件所載之資料或意見而產生的任何直接、間接、特別、偶發或相應損害承擔任何責任。如有需要，你應徵詢獨立財務顧問的意見。WeLab Bank為《銀行業條例》第 IV 部之下的認可機構，以及《證券及期貨條例》之下的註冊機構（CE 編號：BOJ558 ），獲准經營第 1 類（證券交易）及第 4 類（就證券提供意見）之受規管活動。Allianz 安聯投資為是一家領先的主動型投資管理公司。詳情請參閱: https://hk.allianzgi.com/。本文件由 WeLab Bank 刊發，內容並未經證券及期貨事務監察委員會審閱。

1分鐘閱讀 (2022年6月刊)｜加息對你GoWealth投資的影響？

唔想過住朝九晚五嘅日子到 60 歲？想快啲達致財務自由之後好好享受人生？相信呢啲應該都係唔少打工仔嘅願望。今日我哋就整理咗幾個簡單又易實行、連學生都可以增加被動收入嘅方法，等你瞓住覺都可以賺到錢！方法一：定期存款如果想以一個低風險嘅方式賺取被動收入，定期存款絕對係唔錯嘅選擇！你只需要將錢擺喺銀行嘅定期戶口，就可以嘆住等收利息喇！不過都要留意返，始終定期存款嘅風險比起其他投資較低，回報自然都會低小小。同時，由於大部份定期存款嘅利息都係視乎本金大細而定，如果想透過定期存款賺取可觀嘅收入，本金就要多啲喇！但如果本金唔夠多，又想收取高利息，可以點做呢？其實高息都唔一定係有錢人嘅專利嚟㗎！你可以參加WeLab Bank 嘅 GoSave 定期存款計劃，年利率並唔係由金額多少去決定，而係睇參加人數：只要參加人數愈多，所獲得嘅年利率就愈高，仲可以有兩次無額外手續費嘅提款機會。好多人唔鍾意做定存，都係擔心存款年期未到嘅時候萬一急要用錢，無息之餘仲要被罰手續費，而 GoSave 就無呢個煩惱啦！方法二：定期幫屋企人執屋你無睇錯啊！宜家盛行利用二手買賣平台，將屋企嘅閒置物品轉讓出去，無論係小朋友嘅舊書、舊玩具，大人嘅首飾、手錶，甚至係鞋櫃、梳化等傢俬都可以用二手價錢轉讓出去，環保之餘，仲可以無本生利添 ！方法三：經營 YouTube Channel相信大家生活中或多或少都會接觸到 YouTube，當中嘅影片類型五花八門，不但可以提供到娛樂畀大家，其實都係唔少人賺取被動收入嘅渠道。而當中嘅賺錢秘訣就係：影片曝光率愈高，收入自然愈高！如果想透過YouTube 賺錢，你要先申請加入「YouTube合作夥伴計畫」，通過審核之後，就可以收取廣告分成，影片曝光率愈高，收入就愈高！正所謂「萬事起頭難」，如果想利用YouTube 賺取被動收入，投放多啲時間同精力就少不免㗎喇！其實仲有好多創造被動收入嘅方法，大家不妨花4分鐘時間，睇吓有咩精選副業可以幫你搵外快 👉 <a href="https://www.youtube.com/watch?v=JoGNl4AnJCU">https://www.youtube.com/watch?v=JoGNl4AnJCU</a>希望以上嘅方法可以幫到大家創造被動收入啦！

生活理財

創造被動收入其實唔難！3個學生都適用嘅方法

講起虛擬銀行（Virtual Bank）, 可能有部分人仍然會一頭霧水：虛擬銀行係咩嚟呢？聽落咁虛，係咪靠得住㗎？同傳統銀行又有咩分別呢？無可否認，虛擬銀行喺香港的確係比較新嘅概念，有部分人甚至從來未接觸過。就等我哋解答一吓大家嘅問題，一齊了解咩喺虛擬銀行！咩係虛擬銀行？根據香港金融管理局(金管局)嘅定義，「虛擬銀行」係指主要透過互聯網或其他形式之電子傳送渠道提供銀行服務，而非實體分行提供零售銀行服務嘅銀行。香港一共有幾多間虛擬銀行？金管局自2019年先後向8間「虛擬銀行」發牌，目前香港共有8間受金管局監管嘅虛擬銀行，而WeLab Bank就係其中一間。無分行？咁虛擬銀行有咩優勢？<ol><li>方便：用戶只需要用一部智能手機，就可以透過手機掃描身份證等方式，進行遙距開戶，更可以全天候24小時使用銀行服務，唔需要再好似傳統銀行咁，去到分行排長龍，既方便又慳時間。</li><li>不設最低戶口結餘收費：自從金管局向虛擬銀行發牌之後，雖然有唔少傳統銀行都取消咗最低戶口結餘收費，但仍然有部分銀行無作出呢個改動。如果用戶嘅戶口結餘低於最低要求，就會收取手續費，而虛擬銀行並無任何關於戶口結餘多少嘅收費，無論財富多少都可以無憂開戶！</li><li>連接其他銀行：虛擬銀行可以透過轉數快同埋電子直接付款授權(eDDA)等方式接通其他銀行，跨行即時過數亦無額外手續費，用起上嚟更快、更方便。</li><li>增加市場競爭：由於虛擬銀行不設分行，令到營運成本降低，自然可以將資源回饋到用戶身上，例如提供高存款利息、降低貸款利息等等。一方面增加市場競爭，另一方面仲可以令消費者得益。</li></ol>咁虛擬銀行嘅客戶有保障嗎？相信唔少第一次接觸虛擬銀行嘅人，都會擔心將錢存入虛擬銀行到底有無風險。事實上，虛擬銀行受金管局嚴格嘅監管㗎！香港所有持牌銀行均屬於香港存款保障委員會（存保會）嘅存款保障計劃成員，所以包括 WeLab Bank在內嘅8間虛擬銀行，都有參與存款保障計劃，只有幾間境外註冊銀行因為有其註冊地相關嘅存款計劃保障，而獲存保會豁免。存款保障計劃成員所接受嘅合資格存款受存款計劃保障，最高保障額為每名存款人HKD500,000。大家可以參考一吓存保計劃嘅保障範圍：受保障的存款包括：<ol><li>各類常見存款戶口（如儲蓄戶口、往來帳戶及年期不多於五年的定期存款）</li><li>個人（包括聯名戶口）或公司持有的存款</li><li>用作抵押的存款</li></ol>不受保障的存款包括：<ol><li>結構性存款（如外幣掛鈎及股票掛鈎存款）</li><li>年期超過五年的定期存款</li><li>不記名票據（如不記名存款證）</li><li>離岸存款（如存放於成員銀行在内地或海外辦事處的存款）</li></ol>留意返有一啲持有有限制牌照嘅銀行同接受存款嘅公司，並唔屬於計劃成員，所以放喺相關銀行或公司嘅存款係唔受存保計劃所保障㗎！你話虛擬銀行無分行，萬一有嘢要問，咁可以搵邊個幫我？雖然虛擬銀行主要透過網上途徑去提供服務，但客戶如果遇到任何問題，都可以經唔同途徑搵到客戶服務幫手㗎！以 WeLab Bank 為列，我哋提供 24/7 客戶服務，有咩問題都隨時可以搵到我哋幫手㗎！總括而言，成為虛擬銀行嘅客戶唔單止有保障，仲可以享有唔少好處㗎！想試新嘢嘅你，即刻下載 WeLab Bank app 同密切留意我哋WeLab Bank嘅資訊啦！

WeLab Bank 知多啲

咩係虛擬銀行？一文解答晒你對虛擬銀行嘅疑問

我係一個土生土長嘅香港人，之前唔係銀行出身，負責ERP (enterprise resource planning) 嘅系統，同埋一啲企業會用嘅applications。我之後由programmer轉為business consultant，再轉做project manager。 喺WeLab Bank工作嘅節奏係好快，有好多同事之間嘅合作。同我想像中唔同嘅係，呢度有好多face to face嘅溝通。係一個咁急速嘅工作節奏，有時真係要見面開會，一次過傾好曬佢，先可以加快項目嘅進度。 相比起其他行業，本地虛擬銀行受到嘅監管會比較多同嚴謹。不過我哋根深柢固嘅startup基因令我地比起傳統銀行有更大彈性同靈活度。另外，虛擬銀行仲係一個起步嘅階段，我地有個空間去試邊啲野可行，邊啲野唔可行。加上係WeLab嘅大家庭入面，大家都好open-minded，會好樂意去傾。只要係符合行業規範，其實用咩方法去試﹑去做都可以。 啱啱加入WeLab Bank嘅時候，我覺得公司畀到好多支持我。而且唔少同事都好後生，對工作亦好有熱誠，所以大家會好樂意去幫你，真正體現 “never not my job” 。呢度嘅工作係好有挑戰性，亦好有趣。因為有時你要做一啲你想像唔到嘅嘢，例如處理同事之間嘅溝通，或者有啲監管問題突然要處理。而我哋呢個行業好新，有時都冇先例可以參考，所以喺呢種工作環境裡面，要好有條理去應對唔同情況，係好有挑戰性，但我從中係有好多得著。 如果要我俾啲tips想做fintech嘅朋友，首先唔好覺得fintech呢個名嚇親， 以為佢好艱深其實Fintech＝ finance ＋ technology，好多人都有能力應付。不過始終香港有8間虛擬銀行，加埋傳統銀行，行業競爭好大，工作節奏會好快同埋要面對嘅壓力都唔細嘅，而且香港嘅虛擬銀行業係一個受高度監管嘅行業我地就要學識喺跟足規管之下，都好可以好靈活咁做野，係一個好好嘅學習過程。 如果你都對fintech行業有興趣，入去睇吓有無啱你嘅機會啦！<a href="https://www.welab.co/zh-hk/careers/">https://www.welab.co/zh-hk/careers/</a>

WeLabber Magazine – 第三章 Edgar (Project Management Office, WeLab Bank)

從科大畢業後，我喺不同嘅金融機構同其他行業任職 IT 部門，我一直傾向於銀行工作 - 並且希望可以係非傳統銀行，所以那時候就決定去 WeLab Bank 試一試〪我沒有選擇傳統銀行嘅原因係因為我個人比較喜歡較新嘅公司，咁樣我就可以有啲機會去接觸不嘅和事 〪當時，大多數人對初創企業的印像係雜亂無章同埋好事情都係即興嘅，我嘅朋友同家人都有呢啲睇法，他們對我決定到 WeLab工作表示擔憂。但我對這個問題反而有不同嘅想法。WeLab Bank 係由 start-up由零開始建立， 同其他傳統銀行唔一樣。一個受嚴格監管嘅行業由一間年資淺 嘅 公司 去實踐， 導致我們處於一個尷尬位置。或者一般人覺得工作嘅情況會比較亂，但係正因為呢種矛盾能夠幫銀行業作出徹底嘅改變， 就係所謂嘅disrupt market。 要改變一個行業首要條件係先要改變自己嘅看法 — 從而改變自己嘅行為再去改變整個行業，之後你先至有資格去改變社區。就好似一班具備創意嘅人相信我地可以直接從手機點購外賣，改變整個外賣行業， 之後徹底改變咗我地嘅生活習慣。而同樣，我認為WeLab Bank 亦係一個創造變革嘅平台。喺 WeLab Bank，所有員工基本上都係平等—大家都願意聆聽其他人嘅意見。WeLab Bank 亦非常重視 Tech 團隊嘅構思，尤其係點樣係短時間內推出新功能同測試市場反應。我地有好多新功能都係即興諗出嚟嘅;我地 IT TEAM 亦會主動提出嘅新想法 — 大家覺得值得去做，就會立刻去嘗試，不會浪費時間等待其他人嘅反應。當然，我們都會跟從法律部同合規部嘅要求而行事，但產品由構思到推出市場，我們試過兩個星期內就能成事。對比傳統公司，以我個人經驗，要得到approval需要起碼兩、三個月，到實現計畫可能需要足足半年。到時，可能市場已經唔同晒啦！我地 WeLab Bank 對比其他公司嘅節奏係非常快，而且靈活度高。如果大家有興趣，入去睇吓有無啱你嘅機會啦！ <a href="https://www.welab.co/zh-hk/careers/">https://www.welab.co/zh-hk/careers/</a>

WeLabber Magazine – 第二章  Wilson (Software Architecture, WeLab Bank Tech)

想唔想知道更多關於 WeLabber 嘅生活？繼續睇落去啦!大家好，我叫Leo，係WeLab Bank Infrastructure team嘅其中一員。嚟咗WeLab Bank就快兩年，見證咗銀行嘅成立、手機程式嘅出生，亦見證咗不同領域嘅創新，體驗咗不同WeLabber嘅努力，我感到好自豪。今日好榮幸可以同大家分享一下我係WeLab點樣堅持，點樣一步一步咁走到達成目標。初初嚟到WeLab嘅時候，其實係比較擔心，因為我之前係傳統IT同埋傳統bank工作，擔心係呢個fin tech 為主嘅新環境，自己可唔可以勝任呢個職位。那時，我定咗一個目標，每日問多一點，學多一點，做多一點，唔好怕辛苦，唔好怕麻煩，唔好怕蝕底。開始嘅時候係摸索階段，所以我就不停咁問: 呢個應該怎麼做？有無政策？有無標準？有無實踐過？因為咁樣大家會傾到一個共識，之後就唔會走冤枉路。因為我發現，一個人嘅想法可能唔錯，但集思廣益出來嘅一定會更好。第二，就係學。學新嘅技術、新嘅知識，有野唔明白嘅就搵文件，查下網上嘅解釋，同身邊嘅同事交流。明白咗之後，就學以致用，然後再分享給其他想學嘅同事。第三，就係做。同項目經理商討同編排每日嘅工作內容，根據會議結果或者新傳達嘅任務要求，一個一個咁去完成。從錯誤中吸收教訓，提升效率。如果時間充足，就唔好倉促交功課，要做到超前考慮，識變通，同埋要有可持續性。這三個方面，其實都有一個共同點，就是同團隊一齊合作，咁樣做事先至事半功倍。當然，我上面所講嘅都唔一定都啱，不過都可以畀大家參考下。因為每個人應該根據自身嘅特點、優勢，去選擇同發展。如果大家有興趣，入去睇吓有無啱你嘅機會啦！ <a href="https://www.welab.co/zh-hk/careers/">https://www.welab.co/zh-hk/careers/</a>

Insider Magazine – 第一章  Leo Du (Infrastructure, WeLab Bank Tech)

香港金融科技周2021三大亮點香港金融科技周2021嚟到第六屆喇！今次將於11月1號至5號舉行，一如既往，再次匯聚全球嘅業界精英丶企業巨頭於香港—亞太地區嘅國際金融中心。而作為香港唯一一間港產虛擬銀行，WeLab Bank好高興聯同母公司WeLab Group一齊參與呢個業界嘅年度盛事。想知一連五日嘅香港金融科技周2021有啲乜嘢活動？ 即刻睇吓以下呢三個不容錯過嘅亮點：1. 實體論壇及線上會議香港金融科技周2021主題為「齊領創金融科技的未來」，首次採用結合實體及線上嘅形式舉行。一系列線上線下嘅活動將深入探討大數據、人工智能及區塊鏈於香港及大灣區嘅相關研究及應用，以及主要金融領域嘅發展機遇。2. 多頻道會議及重量級嘉賓演講陣容鼎盛嘅金融科技周將邀請來自 100 多個經濟體嘅 250 多位講者、400 家參展商及 30 個代表團，為大家帶嚟多頻道會議丶重量級嘉賓演講丶Fast Track計劃、展覽、商業配對、交流活動、周邊活動及演示展等等。更重要嘅係，WeLab Bank 及WeLab Group嘅代表將於各個論壇及大師班中分享經驗及對行業議題嘅觀點：<ul><li>11 月 3 日嘅實體論壇：</li></ul>- “Reaching the Unreached: Disruptive Technologies Changing the Narrative”(講者：李家達, WeLab Bank 行政總裁兼執行董事)- “Funding the FinTech Revolution in Asia”(講者：林于慧, WeLab集團首席策略官)<ul><li>11 月 4 日嘅實體論壇：</li></ul>- “Financial Institutions &amp; Fintech Working in Partnership” (講者：龍沛智, WeLab創辦人兼集團行政總裁)<ul><li>11 月 5 日嘅線上大師班：</li></ul>- “Data-driven product design”(講者：Michael Ng, WeLab Bank 數碼產品主管)- “How to Win with Culture”(講者：Jenny Lee, WeLab集團首席產品官)3. 金融科技周限定：WeLab Bank HKD200迎新優惠*為慶祝金融科技行業嘅年度盛事，WeLab Bank 現推出限時迎新優惠！由即日起至2021年11月30日，以金融科技周2021專屬推薦碼 “WELAB1” 成功開立WeLab Bank戶口，首30日即可享100%消費回贈，上限為HKD200*。千祈唔好錯過呢個限時迎新優惠喇！最後，記得mark 實日子，一齊喺金融科技周2021見！仲未買飛？即刻去呢到買啦：<a href="https://www.fintechweek.hk/">https://www.fintechweek.hk/</a> ！*優惠不可與其他推薦計劃一同使用，你於開戶時只可輸入一個優惠碼。受條款及細則約束，詳請請參閱 <a href="/zh/legal/welab-bank-welab1-referral-code-account-opening-reward-terms-and-conditions/">按此</a> 。

WeLabbers 有咩搞

Hong Kong Fintech Week

根據之前做過嘅訪問，人人都話想退休，又係咪真係咁容易，定係遙不可及呢？退休意味著之後嘅日子好大機會都唔使打工，收入自然大大減少。點樣喺無穩定嘅主動收入下，又可以生活得無憂無慮，正正取決於你有無一個好嘅退休規劃！諗過要40歲退休嘅你，不如用 3分鐘去了解吓退休有咩要留意嘅地方，儘早規劃啦！ 1.退休開支預算隨著年紀漸增，大家嘅消費習慣可能有所變化。例如年紀大咗，旅行嘆世界嘅使費就相對增加，而服裝方面嘅開支可能就會相對少過退休前。不過，正因為每個人退休後嘅生活都有所不同，開支自然有所差異，所以更加要預算吓自己嘅退休開支。仔細諗下自己退休後想過嘅生活同宜家有咩唔同，每日嘅生活成本大約需要幾多，有咗個大致方向同目標之後，就可以開始儲定退休金喇！ 2.預計退休後嘅醫療開支年紀大咗，醫療方面嘅開支可能都會增加。如果你就嚟退休，不妨花少少時間做個身體檢查，亦可以了解返自己嘅家族病例、平均壽命等等，從而對自己退休後嘅健康狀況有個大致預測。當然，並唔係每個人都可以準確預測到未來，如果想保守啲，都可以提早買定醫療保險，萬一唔好彩要睇醫生，都可以減少自己荷包嘅壓力。另外，都要記得儲定一筆緊急醫療金啊！ 3.準時還清債務債務愈多，退休後可以使嘅閒錢自然就愈少。如果唔想退休後都要繼續償還債務，就要趁宜家儘快還晒佢喇！除此之外，你都可以透過 debit card 或者現金畀錢嘅方式，減少要還卡數嘅機會。做齊呢兩樣嘢，就唔怕到時仲要用退休金還利息喇！ 4.規劃退休生活地點退休後嘅居住地點都係值得規劃嘅一部分，因為佢會影響你儲嘅退休金金額。如果想留喺現有嘅城市，但同時想經濟啲，就可以考慮搬去細啲嘅屋。你亦可考慮並搬去一啲生活成本較低嘅國家生活[JC1] 。但如果因為想見多啲仔女，同時唔想太大轉變，咁就要慳啲使喇！ 5.諮詢專業人士如果做齊以上嘅步驟，都仍然對自己嘅退休計劃唔係好有信心，就應該考慮搵專業人士諮詢吓！退休咁大嘅決定，搵人畀意見都未嘗係一件壞事。無論係請佢哋幫手審視你嘅退休計劃，定係幫手 plan 埋，呢筆錢都係值得使㗎！6.參加GoSave定期存款講到尾，決定幾時退休好大機會都係視乎你有無足夠嘅資金。不妨趁依家，利用雪球效應嘅方式儲錢喇！你可以參加WeLab Bank 嘅 GoSave 定期存款計劃，嘆住收息增加退休資金喇！同其他定期唔同，GoSave嘅年利率並唔係由金額多少去決定，而係睇參加人數：只要參加人數愈多，所獲得嘅年利率就愈高，仲可以有兩次無額外手續費嘅提款機會。好多人唔鍾意做定存，都係擔心存款年期未到嘅時候萬一急要用錢，無息之餘仲要被罰手續費，而 GoSave 就無呢個煩惱啦！ 點樣申請WeLab Bank戶口👉 https://www.youtube.com/watch?v=3TGXEBrQz-0&amp;t

6個退休規劃小貼士

唔少公司都會喺年尾嘅時候向員工派發花紅，以獎勵大家呢一年對公司嘅付出。如果你咁好彩收到可觀嘅金額，但又唔知可以點使，呢篇文可能幫到你手！ 1.還清債務當每個月要還嘅債務愈多，可以用嚟計劃未來嘅錢就會變相少咗。長遠而言，如果想儲多啲錢，不妨考慮將部份年終花紅用嚟付清一啲貸款利息較高嘅債務。收到花紅時，可以第一時間check下自己係咪仲有卡數、樓宇貸款或者車貸未清晒。如果想之後畀少啲利息，就記得善用呢筆手頭上嘅資金喇！如果想避免不必要嘅債務，可以試吓用WeLab Debit Card ！當你用 debit card 碌卡買嘢，任何消費都會直接喺你嘅核心戶口扣錢，咁就唔會好似信用卡咁先使未來錢。想了解更多有關點樣申請 WeLab Debit Card 嘅資訊？即刻去片啦！ https://www.youtube.com/watch?v=OeXzX2_EyZI2.設立緊急預備金未來嘅生活可能一帆風順，亦可能不盡人意。正因為無人可以準確預測，所以做好準備先至咁重要。試諗吓當你有日面對住一大筆突如其來嘅使費，同時又無足夠資金可以應急，可能就要臨時變賣某啲資產，例如股票嚟應急！呢個正正係點解設立緊急預備金應付生活中嘅意外，係咁至關重要。你可以嘗試儲定六至十二個月嘅生活費作為緊急儲備，並將呢筆錢擺喺一個流動性高、低風險嘅戶口。條數儲落都可能需要一段時間，所以將部份年終花紅作為啟動資金，都係一個唔錯嘅選擇！3.投資自己將部份花紅投資喺自己身上都係一個明智選擇嚟㗎！工作方面，可以試吓學習一門有助自己晉升機會嘅技能，呢類投資分分鐘可以間接增加自己加人工嘅機會！你亦可以將花紅使喺充實生活方面，例如學習樂器、進修程式，或者係學習新語言等等。最後最後，投資部份花紅喺健康上都好重要㗎！購買健身會員計劃、報讀瑜伽課程同訂閱雜誌都值得一試！ 4.適當地揮霍雖然上文集中介紹善用花紅理財投資，但唔代表大家唔可以適當地獎勵下自己！辛苦工作咗成年，難得收到公司花紅，或多或少都想使少少錢買啲令自己開心嘅嘢！做吓按摩、放假時去staycation，或者同朋友食餐好，都係趁年尾好好慰勞自己嘅方法！溫馨小提示🤑:由即日起至2021年3月31日，逢星期五／六／日用WeLab Debit Card 去任何餐廳食飯、 Call車同去超市/便利店買嘢都有5%現金回贈*！💰*受條款及細則約束。優惠有效期至2021年3月31日。每位客戶在每個月可賺取高達HKD 250的特別回贈（逢星期五，六，日所進行的合資格交易）及HKD 250的基本回贈（逢星期一至四所進行的合資格交易）。

年尾理財貼士：如何善用年終花紅

上車置業，可能係大部份人人生中嘅一個重要決定。而當中小小嘅失誤，分分鐘可能會令大家得不償失，而呢個就係買樓前要做足功課嘅原因喇！今次為大家介紹幾個置業小貼士，睇吓幫唔幫到你啦！ 1.了解買樓預算並及早儲錢講起上車置業，除咗每個月要拎自己部份人工出嚟供樓之餘，仲有好多其他費用要負擔，例如水電煤、物業稅同埋房屋保險等等！所以，喺買樓之前了解清楚自己可以負擔到嘅金額可以話係至關重要㗎！你可以透過有經驗嘅地產經紀去了解呢啲所需費用，再根據實際收入情況進行調整。有咗清晰嘅買樓預算後，就可以開始制定同實行儲錢計劃喇！想精明地儲錢買樓？可以考慮參加WeLab Bank 嘅 GoSave定期存款，賺取可觀嘅利息！點參加？click呢到啦👉https://www.youtube.com/watch?v=7fdc5zOOJJY&amp;list=PLFldC7ETWyLTS5-YYNBiWm5_RHaIiyd6f&amp;index=22.檢查並優化信貸記錄大家應該都知道，信貸記錄嘅好與壞係會影響到借唔借到按揭以及相關利息嘅高低。優良嘅信貸記錄有助大家更大機會爭取到較低嘅按揭利息，分分鐘幫大家慳到幾萬蚊咁多㗎！相反，如果信貸記錄表現較差，之後就要記得準時還卡數，睇吓有無機會改善到信貸記錄情況。了解咗信貸記錄嘅重要性，大家喺借錢買樓之前，就記得事先檢查自己嘅信貸記錄，如果表現欠佳，記得要改善吓！ 3.請教專業人士上車置業閒閒哋都要使成幾百萬，如果有專業人士喺隔離幫手畀下意見就最好不過喇！你可以搵經驗豐富嘅地產經紀負責提供即時諮詢；熟手嘅裝修師傅做結構評估，睇吓之後需要耗用大量資金維修嘅風險；搵按揭經紀人評估財務狀況，同埋聘請律師幫手準備交易需要嘅相關文件。 4.留意市場變化通常睇中咗層樓，就會想快啲入手買咗佢。不過買樓呢家嘢，越有耐性就越著數！市場環境就每日都有波動，所以記得畀多啲耐性關注吓物業新聞，留意樓價走勢，等到個價錢回落到合理水平甚至更低，就可以把握時機入手喇！如果身邊有一啲買樓經驗豐富嘅朋友，或者係信得過嘅地產經紀，都可以同佢哋交流了解吓個市況㗎！ 5.比較唔同公司嘅按揭利率 唔同銀行嘅按揭利息都會有所不同，作為精明消費者，記得要喺借錢前夾下價喇！通常借咁大筆數，利息方面都應該有得傾，如果情況允許嘅話，就唔好只局限於某一間公司，而去了解多幾間公司嘅按揭資料。另外，由於唔同公司最尾出到嘅利息都可能唔同，當中嘅0.5%或者1%差額都可以幫你慳到唔少㗎！ 6.儲錢、儲錢、再儲錢！講到尾，買樓最重要嘅其實都係資金，所以儲錢真係至關重要。如果想精明儲錢，就唔好錯過 WeLab Bank 嘅定期存款喇！同傳統嘅定存唔同，GoSave 年利率並唔係由金額多少去決定，而係睇參加人數：只要參加人數愈多，所獲得嘅年利率就愈高，仲可以有兩次無額外手續費嘅提款機會。想隨時提款出嚟買樓都無問題，夠晒鬆動！

6個上車置業小貼士

「買唔買樓好呢？」生活喺香港，相信大家都成日見到身邊嘅朋友煩惱梗呢個問題。不過煩惱完，都要做決定㗎！今次就同大家睇吓買樓同租樓有咩優點同風險，以及做決定前要考慮嘅因素！ 買樓有咩好處？1.長期投資買樓係唔少香港人進行資產增值嘅方法，而成為業主，唔單止可以喺樓價上升時得到財富嘅增值，仲可以透過租屋賺取被動收入。 2.擁有居住自由你可以喺自己屋企無拘無束咁生活，例如養寵物、換電器、重新裝修屋企等等，基本上無人可以限制到你。 3.夠安定有咗自己層樓，唔止可以令生活安定落嚟，仲係一件值得自豪嘅事嚟㗎！ 買樓嘅風險1.長期責任借樓宇按揭需要你付出一筆巨額首期先，仲要求你之後嘅30年每個月分期付款，係一個年期頗長嘅債務責任。 2.負擔其他費用擁有一個物業，意味住多一份責任。業主需要支付大廈維修費、物業稅同管理費，夾夾埋埋都唔係一筆小數目。 3.流動性較低雖然買樓可以令到生活安定，但都意味著流動性會較低。如果有份好吸引但地理位置距離屋企好遠嘅工作，你未必可以好似租樓咁即刻接受，話搬就搬。 租樓有咩好處？ 1.容易搬遷 當租約完結時，你可以按照自己嘅經濟狀況、喜好以及各項其他因素，搬去任何想住嘅地方。 2.幾乎無需要承擔房屋維修費租戶通常都唔需要承擔房屋嘅各種費用，包括維修費、保養費以及電器安裝費用，例如冷氣機。 3.入場費較低唔需要好似買樓咁一嚟就要付出巨額資金，或者要借樓宇按揭。作為租客，只需要付出保證金，以及每個月嘅月租就解決到住屋問題。 租樓嘅風險1.被驅逐嘅可能始終係租樓，當業主決定賣樓時，你就需要物色下一個居住地方。 2.無裝修自由 作為租戶，好少機會可以對間屋進行大改造。如果咁啱唔好彩租到間居住環境好陳舊嘅屋，好多時只可以將就下。 3.租金唔穩定租金可升可跌，今日你可能交梗一個自己能力範圍內嘅租金，但租約期滿後業主可能有加租嘅可能性。 4.難以累積財富正常情況下，租樓幾乎係無任何投資同儲蓄價值。當租約滿期時，你可以帶走嘅只有你自己同屬於自己嘅傢俬。自己嘅財富無增加到，但業主嘅資產就因為你每個月交嘅租金而增加咗唔少。 咁究竟租樓定買樓好呢？ 雖然錢喺呢到扮演咗一個好重要嘅角色，但當真係決定買樓定租樓時，都有好多其他因素要考慮埋㗎！例如你打算喺呢間屋住幾耐、未來嘅職業方向、人生計劃等等，都係重要嘅考慮因素。 如果你覺得自己係時候喺一個地方安定落嚟，咁買樓可能會啱你多啲。而下一步你要做嘅，就係計吓自己可以承擔到借幾多錢，以及需要儲幾多錢。 如果你覺得呢個世界仲有好多地方等住你去探索、計劃之後移民，咁租樓就會靈活好多，亦會更加適合你喇！ 想有良好嘅信用評級去借貸或做按揭，不妨由控制支出開始啦！

買樓定租樓好？睇下邊個適合你多啲！

成日可以周圍飛去旅行梗係正啦！但無奈自己budget有限……唔使擔心！呢到有幾個慳錢旅行貼士，等你開心去到旅行之餘又可以慳到錢！淡季先去旅行 由於唔少人要等到公眾假期先有時間去旅行度假，所以如果撞正喺聖誕節、新年同埋暑假呢啲旺季去旅行，使費就自然會貴啲啦！作為精明嘅旅行達人，如果可以避開喺呢啲黃金時間去旅行，就會發現小至紀念品，大至住宿同機票費用，都可以平過旺季好多倍㗎！ 旅行前做足功課 如果你成日都等出發前一分鐘，先臨急上網訂機票同酒店，你會發現佢哋會比平日價錢貴好多！想慳錢窮遊，就記得要提早做好功課喇！你可能會喺搵資料嘅時候意外發現某啲旅行路線係特別抵玩，又或者團購優惠有著數，甚至格價時發現喺唔同網頁訂購嘅服務價錢都可以差好遠！夾夾埋埋，又可以慳返一筆！帶齊旅行用品 如果你出發前執齊要用嘅物品，去到目的地就唔需要再額外買喇！其實旅行目的地物價較低，有無帶齊嘢都唔太重要；但當去到瑞士呢啲物價較高嘅國家，帶齊旅行用品就真係好重要喇！好簡單，一個生活喺高物價城市嘅香港人去越南旅行，自然會覺得當地嘅嘢平，唔介意喺當地消費；相反，如果越南人去到物價高企嘅香港，佢哋自然會傾向喺自己國家準備好晒所有旅行必需品先出發，避免不必要嘅消費！ 入住青年旅館 如果你想節省旅費，又唔介意同其他人共享房間嘅話，青年旅舍就啱你喇！除咗可以慳返昂貴嘅酒店費用，仲有機會識到來自世界各地嘅新朋友添！除咗共享房間，你仲可以享用佢哋嘅廚房同客廳，某啲旅舍仲會提供免費嘅當地遊添！所以，如果你唔抗拒同陌生人共享房間，青年旅舍都係一個性價比高嘅窮遊住宿選擇。 了解當地人買嘢勝地 啱啱到達目的地，唔知邊到shopping或者食飯最抵都好合理嘅，唔好彩仲可能做埋水魚添！但當地人熟悉嘅嘢一定比你多，所以善用同當地人交流嘅機會，了解吓邊到買嘢最平、邊間餐廳性價比高，相信都會幫你慳返唔少。大部份當地人見到有旅客肯入鄉隨俗，相信都會好樂意幫你手！ 善用學生優惠 如果你係學生，或者仲持有有效學生證嘅話，就可以喺提供學生優惠嘅旅遊景點慳返筆喇！你可以喺搭車時享有學生優惠、睇戲或者參觀唔同博物館時用學生價畀錢。如果咁啱去到一個附近有學校嘅地方，好彩嘅話，可能仲會撞正提供學生餐嘅餐廳添！呢啲優惠可能由九五折至半價不等，但都可以幫窮遊嘅你慳返唔少。所以，記得帶埋學生證去旅行，同埋消費前問定相關店舖有無提供學生優惠喇！希望以上嘅慳錢旅行貼士，可以幫到你實踐精明旅行啦！想儲錢計劃喺疫情後去個長旅行？了解一吓彈性極高嘅GoSave 定期存款計劃啦！

6個精明旅行貼士 有得玩又有得慳

厭倦咗朝九晚五嘅打工仔生活，又想嘗試自己做吓小生意？同大家分享5個創業小貼士，睇吓幫唔幫到你啦！ 做自己鍾意嘅事你唔需要非常熱愛整盤生意嘅每一個部分，但至少要享受自己所做嘅事，避免起步無耐就因為厭倦而放棄。當生意係自己熱愛嘅事，話唔定你對呢個領域所擁有嘅知識同技能，都可以幫到你盤生意更上一層樓！ 好喇，咁你可能會問：「我點先知道自己係咪真係鍾意做呢啲嘢呢？」創業之前問吓自己：每次諗起呢盤生意時，你係咪都會感到興奮？你覺得佢值唔值得你投入咁多時間同金錢？如果個答案係「NO」，咁呢盤生意可能未必適合你喇！花啲時間去尋找自己熱愛同擅長嘅領域，再發展其他嘅生意啦！ 充分了解市場環境其中一個創業新手最容易犯嘅錯誤，就係將出色嘅創業想法，放喺一個唔適合發展嘅市場。如果想減低呢個風險，就需要喺創業前做足功課，了解清楚相關市場嘅資訊！不妨試吓同潛在客人傾計，了解佢哋對你即將要推出嘅產品有無興趣、會唔會想購買，如果會考慮購買，咁佢哋又願意付出幾多錢呢？除此之外，揾出潛在嘅競爭者都係成功嘅關鍵之一。透過分析唔同競爭者嘅策略去決定自己嘅商業計劃，例如參觀佢哋嘅舖頭、網頁設計同埋市場活動去獲得靈感，再諗吓如何將自己嘅賣點優化，從而喺眾多嘅競爭中脫穎而出。 準備一個簡單嘅商業計劃成為小老闆之前，記住準備一份商業計劃去整理你嘅諗法同長短目標，等你喺制定市場營銷策略嘅時侯，有更全面同清晰嘅方向，從而避免投放大量時間之後，先發現浪費咗好多冤枉錢去錯嘅地方，繼而迷失方向，最終放棄收場。讀書嘅時候好多時都會要做 SWOT analysis，喺呢個時候就大派用場喇！運用公餘時間創業對於唔少創業新手嚟講，創業初期無任何收入係一件頭痛嘅事，尤其係大家都唔確定呢盤生意係咪一開始就會賺錢。如果不幸撞正經濟衰退，或者用錯咗某啲商業策略，分分鐘仲會蝕錢添！所以，為咗確保有穩定嘅收入來源去支持你嘅小生意，不妨先喺有正職嘅情況下開始創業啦！ 不斷進修學習喺呢個資訊豐富嘅年代，我哋可以輕易地揾到各式各樣嘅免費資源。例如喺YouTube睇到免費嘅教學片、圖書館借到相關嘅工具書、Google到困惑咗你好耐嘅問題等等。透過閱讀更多去增值自己嘅同時，再汲取前人犯錯嘅經驗，就係成功嘅關鍵喇！ 創業從來都唔係一件簡單嘅事，你需要投放大量時間同心機，先會取得成功嘅入場券。希望大家睇完以上嘅資訊，可以對發展你嘅小生意有更清楚嘅方向啦！

5個創業新手小貼士

講起儲錢呢樣嘢，其實係每個人都應該要培養嘅好習慣，但大部份人都傾向於先使錢開心咗先，因為儲到嘅錢唔可以帶嚟即時嘅滿足感！其實儲錢帶來嘅長期效益都唔細，亦係對自己嘅承擔嚟㗎！一齊睇吓4大需要儲錢嘅原因啦！ 獲取更大自由人生最正嘅其中一件事，就係長大成年後，可以唔使得到父母批准，自由咁去計劃自己嘅計劃！而實踐任何計劃，當然離唔開足夠嘅錢，先可以增加你嘅自由度啦！無論係想放大假休息、做吓小生意，定係想轉第二份工，有足夠嘅財政儲備，先可以擺脫金錢限制，做更多自己想做嘅嘢。 如果儲蓄唔多、又身兼負債嘅話，就記得儲多啲錢，先可以變得經濟獨立之餘，又可以輕鬆過生活喇！應急儲備無人知道未來會發生咩事，所以準備定應急儲備好重要！最常見嘅意外使費有家居維修費、昂貴嘅醫療費，甚至乎突然間無咗份工，呢筆錢都可以大派用場㗎！所以，記得多啲為將來嘅自己打算，由宜家開始建立自己嘅緊急預備金。Touchwood真係遇到需要使好多錢嘅時刻，你一定會感激當日肯儲錢嘅自己！提早儲定退休金另一個儲錢嘅原因就係為提早退休做好準備！好多專家都認為，如果想喺退休時維持返同宜家差唔多嘅生活水平，就需要預備定事業巔峰時七成左右嘅人工先可以做到。所以如果唔想到退休果陣先發現唔夠錢使，要依賴份強積金去生存，就要趁後生儲定錢先喇！儲錢讀書進修唔知你有無諗過讀書進修自己，又或者係送仔女去更好嘅學校讀書呢？增值自己，亦係一個熱門嘅儲錢理由嚟㗎！宜家越嚟越多打工仔選擇重返校園，無論係讀返個 Master Degree 定係Doctorate Degree，都可以增值自己。追求知識當然係好事啦，但學費就一啲都唔平！如果你諗住辭咗份工作專心讀書，要考慮嘅就唔單止淨係學費，仲要儲埋其他生活支出先夠用喇！ 而如果你身為父母，儘早為仔女儲定學費，就可以減輕仔女未來嘅經濟負擔，令佢哋唔需要去借兼用長時間去清還學債！好，咁你準備好儲錢未？睇完呢篇文，你可能會覺得儲錢似乎都唔錯喎，但……要用咩儲錢方法先work呢？想搵到適合自己嘅儲錢方法，可以睇吓<a href="https://www.welab.bank/zh/blog/lifestyle/5-simple-ways-start-saving-money/">擺脫月光族 5個簡易儲錢方法你要知</a>喇！

4 大需要儲錢嘅理由

好多人問：究竟 credit card 同 debit card 有咩分別？佢哋除咗外形好似、方便我哋出街消費唔使帶現金之外，兩張卡都可以喺唔同嘅舖頭使用！等我哋話你知兩款卡嘅分別啦！ 1.金錢來源 Credit card同 debit card 最主要嘅分別就係使費嘅來源喇！當你用 credit card 消費時，你所用嘅錢其實係銀行嘅錢，亦即係先使未來錢，就好似問銀行借錢一樣。所以當你開心消費完，你係需要喺特定日期還錢找卡數㗎！好處係就算銀行戶口無錢都可以照碌卡買嘢，不過要承受返遲還卡數嘅風險，如果到因為唔記得準時還款而被銀行罰錢，就得不償失喇！相反地，當你用 debit card 碌卡買嘢，任何消費都會直接喺你嘅核心戶口扣錢，所以記得確保消費前戶口入面有足夠金額啊 ！ 2.消費限額 另一個不同之處就係消費限額喇！頭先提及過用debit card 嘅時候，係直接喺你自己戶口入面扣錢，而且你仲可以自己設定消費限額：設定嘅金額越多、消費限額就越高！而信用卡就係由銀行決定，銀行會根據你嘅信貸記錄、收入，甚至供款負擔比率等因素，去決定你張卡嘅信用額，而你嘅消費限額就取決於你嘅信用額。咁如果想提高消費限額可以點？答案就係就要打電話去銀行要求加大限額，又或者乖乖哋等銀行提高你嘅信用額喇！3.對信貸記錄嘅影響如果選擇用信用卡買嘢就即係問銀行借住錢先，用嘅係未來錢而且有借就有還。唔想令到自己因為信貸記錄差而申請唔到各式各樣嘅貸款，就記得要準時還款喇！原因好簡單，除咗會被罰款、利疊利之外，好多時候我哋申請車貸、房屋按揭等各式各樣嘅貸款前，貸方都會幫你做咗信貸評估先，而差嘅信貸記錄分分鐘會令你申請唔到貸款。就算咁啱好彩借到錢，利息都可能會高啲㗎！ 講到咁，係咪即係話擁有一張 debit card 就係完美之選呢？其實答案都係要睇返用家嘅消費習慣。如果你係一個節制唔到自己消費嘅購物狂，咁擁有一張 debit card 就再適合不過！但如果你想建立一個良好嘅信貸紀錄，咁信用卡就幫到你，不過就記得要喺使用 credit card嘅時候準時找卡數，以免影響日後申請貸款喇！4.回贈獎賞回贈方面，其實credit card同 debit card係不相伯仲㗎！不過優惠嘅多少通常就要視乎唔同銀行嘅優惠政策，如果想攞盡著數，就記得要密切留意相關嘅優惠資訊喇！ 唔知大家睇完呢篇文章，有無了解到 credit card 同 debit card 之間嘅分別呢？記得要了解咗自己嘅消費習慣，先好申請唔同嘅卡啊！

信用卡同debit card有咩唔同？

Credit card 就聽得多，唔知大家又知唔知咩係debit card呢？簡單啲嚟講，當我哋用呢兩張卡進行交易時，debit card用嘅就係戶口入面有嘅錢，而credit card就係用緊未來錢。講到呢到，你又知唔知debit card有咩優點呢？今日就同大家分析一吓，點解你需要一張debit card啦！1.有效控制消費 用debit card嘅其中一個好處就係唔怕使突咗！每次買嘢時，所用嘅錢都係直接喺你嘅核心戶口扣除。就算你係天生購物狂，自制能力極低都唔怕，因為最多都係使曬戶口裡面嘅錢，並唔會好似信用卡咁，令你不知不覺增加咗負債。2.比信用卡更容易申請 同信用卡唔同，debit card嘅申請程序相對容易！ 申請 debit card 無需參考返你過往嘅信貸評分，所以整個申請程序更快更簡單。 3.避免額外收費 相信大家對於信用卡嘅遲交罰款、年費、利息等收費都唔會太陌生，相反地，用debit card 就唔會有呢個煩惱喇！正常情況下，使用debit card要交嘅費用係好少，甚至可以話係幾乎無！如果你用得小心，有機會完全唔使繳交任何費用，慳返唔少錢㗎！ 4.賺取回贈同信用卡差唔多, 宜家有啲銀行嘅debit card回贈都幾吸引㗎！部分debit card同信用卡一樣，可以透過日常消費賺取唔同嘅現金回贈、積分、或者里數等等，雖然回贈嘅額度相對較細，但呢種消費模式更適合無穩定收入，甚至唔想先使未來錢嘅人使用。 咩係WeLab Debit Card ？點先可以申請到？WeLab Debit Card係一張無卡號垂直印刷嘅彩色debit card，無論買嘢定提款拎出嚟比錢都令人眼前一亮！👉🏼 虛擬WeLab Debit Card喺你成功開戶後就已經準備就緒喇！而實體卡亦正在準備中👉🏼 一張卡集齊消費及提款功能 – 你可以喺全球所有接受Mastercard嘅地方碌卡簽賬，以及全港嘅銀通（JETCO）自動櫃員機提款👉🏼 即時交易通知👉🏼 消費時獲取現金回贈👉🏼 方便管理、多重安全保障 – 畀你自行設定交易限額、重設PIN，一粒制就可以查閱WeLab Debit Card資料申請一張屬於自己嘅WeLab Debit Card其實好簡單！只要下載WeLab Bank app，透過手機申請開戶，喺成功開戶之後，就會自動獲得你嘅虛擬 WeLab Debit Card，同時我哋亦會同步開始處理你嘅實體 WeLab Debit Card，正常情況下，大約5-7個工作日就會送到你手上㗎喇！就算唔好彩唔見咗張卡，都可以喺 WeLab Bank app入面停咗張卡佢，我哋仲會即刻畀一張新嘅虛擬 debit card 你繼續網上消費㗎！ 想知更多有關點樣申請WeLab Debit Card嘅資訊？即刻去片！ <a href="https://www.youtube.com/watch?v=OeXzX2_EyZI">https://www.youtube.com/watch?v=OeXzX2_EyZI</a>

4個需要debit card 嘅理由

虛擬 debit card ，顧名思義就係一張電子版嘅 debit card 。同普通實體卡一樣，虛擬 Debit card都有 16 位數嘅卡號、有效期以及安全碼，但係虛擬 Debit card 嘅相關資料就要經過所屬虛擬銀行嘅手機app 先見到！當你成功開戶之後，就可以喺 WeLab Bank app內獲得你嘅虛擬WeLab debit card同即刻開始消費喇！如果驚唔夠使又或者使突咗，你仲可以自行設定消費限額，或者增減戶口入面嘅存款數目。但係記住 debit card 用緊嘅係你戶口入面嘅錢，所以用之前要確保戶口裡面有足夠嘅錢呀！ 到底用虛擬 debit card 有咩好處呢？宜家就同大家講吓點解你需要一張虛擬 debit card 喇！點解要用虛擬 debit card? 1.更安全更有保障 虛擬 debit card 有咩吸引之處？其中一個優點就係唔怕被盜用喇！因為虛擬 debit card 嘅資料，例如卡號、安全嗎、有效期，全部都會儲存喺你手機app入邊，你需要要解鎖手機再登入相關嘅虛擬銀行app先可以睇到你嘅資料，咁就唔會好似實體卡咁，一唔小心跌咗就有機會畀不法分子利用，甚至帶嚟財物損失啦！而另一方面，就算真係咁唔好彩洩露咗張WeLab Bank虛擬 Debit Card 嘅資料，你只需要喺App 入面撳個掣就可以申請報失，就可以即時獲得一張新卡畀你繼續使用。從此你唔再需要每次都打熱線電話同處理繁複程序，夠晒方便之餘，人都安心啲！ 2.更方便快捷通常申請一張實體卡，都需要一段時間先收到。相反，申請虛擬 Debit Card 就無呢個煩惱喇！唔需要 check 信貸記錄，亦唔需要好長嘅身份驗證程序。喺你成功申請後，虛擬 Debit Card 就已經準備就緒，仲可以即刻攞住虛擬 Debit Card 去唔同網站碌卡買嘢添 ！ 3.更好嘅開支預算Debit card 嘅另一個特色就係：任何消費都會直接喺你嘅核心戶口扣取，戶口有幾多就使幾多，咁就唔怕使突咗！如果想再進一步控制自己開支嘅話，你可以喺個 App 入面設定「每日最高交易限額」，等自己唔會亂咁使錢！同時，用完 debit card 消費後，每一單交易都會即時喺個 App 見到，咁就可以畀大家了解返自己辛苦賺返嚟嘅錢最終去咗邊到啦！ 點先可以申請到WeLab Debit Card 呢？想得到一張屬於自己嘅 WeLab Debit Card？方法好簡單，只要你喺 WeLab Bank app 成功申請開戶，你嘅虛擬 Debit Card 就已經準備就緒喇！ 喺虛擬 Debit Card 嘅頁面，撳左上角嘅眼仔👁️，就可以即時睇到你嘅虛擬 Debit Card 卡號、有效期以及安全碼，即時用佢嚟 online shopping都無問題！ 想了解更多有關點樣申請 WeLab Debit Card 嘅資訊？即刻去片啦！ <a href="https://www.youtube.com/watch?v=OeXzX2_EyZI">https://www.youtube.com/watch?v=OeXzX2_EyZI</a>

咩係虛擬debit card? 我可以點樣拎錢？

我哋知道大家喺假期都會預備好多豐富嘅節目，所以今次專登準備咗呢篇假期購物回贈攻略，等大家可以好好利用 WeLab Debit Card 嘅5%現金回贈*，喺禮拜五六日以及法定假期使錢之餘又可以攞盡著數，放假兼放肆！攻略1：喺屋企䟴䟴腳賺現金回贈一到 weekend 同假期，相信大家都會行吓街、買吓嘢、食大餐，甚至嚟個staycation輕鬆吓。錢就點都要使㗎喇，但總有辦法可以使得精明啲！呢個時候，就可以善用 WeLab Bank 嘅5%現金回贈*喇！如果唔想出街又點算好？其實上網嗌外賣、買衫、買日用品等等，都可以照賺 WeLab Debit Card 嘅現金回贈㗎！攻略2：辦定年貨　預備新年家庭聚餐　今年無乜地方可以一班人食團年飯同開年飯，不如買定食材同新年禮盒，親手準備呢份心意同親友分享啦！ 無論去超級市場買食材自己煮、出街買定係叫外賣返屋企食，只要去到接受 Mastercard 付款嘅舖頭，你就可以用 WeLab Debit Card享受 5% 現金回贈*，名正言順邊食邊賺！如果去朋友屋企開 party，記得拎定WeLab Debit Card去接受 Mastercard 嘅舖頭買禮物喇！除咗星期五六日及法定假期有 5% 現金回贈，星期一至四消費都會有 1% 現金回贈*㗎！攻略3：買定新年戰衣新一年又有買新衫嘅藉口喇！唔少商舖都會進行新春特價清貨，如果用埋WeLab Debit Card 5% 現金回贈*，就相當於折上折，攞盡著數！想了解點樣申請 WeLab Debit Card？即刻去片啦！ <a href="https://www.youtube.com/watch?v=OeXzX2_EyZI">https://www.youtube.com/watch?v=OeXzX2_EyZI</a>*受條款及細則約束。由即日起至2021年1月31日內，憑卡於星期五至日或香港法定假日消費可享5%現金回贈(回贈上限為HKD 500)。而於星期一至四消費可享1%現金回贈(回贈上限為HKD 500)。即合共現金回贈上限為HKD1,000。

優惠資訊

WeLab Debit Card 假期回贈攻略

2020一眨眼就完咗，亦意味著係時候為自己訂立新年理財目標！正所謂一年之計在於春，無論你想喺新一年上車置業、儲定退休金，定係還清債項，喺年初訂立目標就最適合不過喇！1.設定理財預算無論收入多少，喺年頭訂立未來呢一年嘅理財預算都好重要㗎！透過檢視自己舊年嘅支出，再以三大分類去估算今年大概會使幾多錢，包括生活必需品、娛樂開支同埋儲蓄投資等等，使錢嘅時候就可以更有紀律。所以，如果想喺新一年有效達到理財目標，就要快啲搵個時間規劃吓喇！2.擴闊理財知識無論係透過網上資源、理財書籍，定係同有相關理財經驗嘅屋企人傾計，呢啲途徑都有助擴闊自己嘅理財知識，而新知識亦可以幫到你學習如何正確管理自己辛苦賺返嚟嘅錢。所以新嘅一年，不妨訂立學習理財嘅目標畀自己，等自己可以深入涉獵一個新嘅理財領域。3.升職加人工新一年，係時候要諗吓點樣可以喺工作上進步喇！如果你對目前嘅工作感到滿意，亦希望自己十年後喺呢個行業繼續發展，咁不妨試吓提升自己嘅競爭力，例如進修相關課程增值自己，爭取晉升機會！相反地，如果你唔係好滿意宜家嘅工作，咁可能要嘗試搵一份可以令你得到滿足感、或者係薪酬待遇較好嘅工作喇！4.增加收入來源生活中總有好多變數，所以儲定錢做緊急用途好重要。過有時除咗節流，都要試吓開源！賺取額外收入嘅方法其實有好多種，如果你有特別嘅技能，例如影相、 PhotoShop、寫程式等等，就可以考慮做 freelancer接吓唔同工作。不過唔係份份 freelance 都需要特別技能，如果你無特別擅長嘅領域，都可以考慮做外賣員、bloggers等嚟增加收入！另外，如果手頭上有充裕資金，都可以試吓投資、雪球效應嘅儲蓄方式去增加被動收入。當增加咗自己嘅收入來源，就唔使再依賴單一份工作。唔單止可以提升收入同增加儲蓄，萬一唔好彩無咗份工，都唔需要太擔心！小提示：想增加被動收入，可以即刻開返個 WeLab Bank戶口，一齊參加 GoSave定期存款賺取高息！點樣申請WeLab Bank戶口👉 https://www.youtube.com/watch?v=3TGXEBrQz-0&amp;t5.還清債務除咗以上所講嘅方法，還清債務都係理財嘅重要一環。唔單止可以減少要畀嘅利息，仲可以有更多流動資金，雖然成個過程可能會有啲痛苦，但為咗實現夢想都係值得㗎！透過使用 WeLab Debit Card，所有交易都會直接由你嘅核心賬戶餘額扣除，等你有幾多就使幾多，咁就可以避免債務形成，唔使再擔心還唔到卡數！

5 個 2021年嘅新年理財目標

儲錢，不外乎開源節流、量入為出。講就十分容易，但實際又有幾多人做到呢？喺早前嘅發布嘅《Worldwide Cost of Living 2020》中，香港成為全球生活成本最昂貴嘅城市之一，唔謹慎理財嘅話，好容易就會使多咗，到時唔單止儲唔到錢，仲隨時變埋「月光族」添！個個都儲唔到錢，唔通個個都想儲唔到錢咩！想踏出儲錢第一步嘅你，不妨參考一吓以下5個實用方法，令儲錢變得更簡單容易！1.訂立儲錢目標建立儲蓄習慣前，不妨問吓自己：點解要儲錢？為咗去旅行、上車，定係結婚？清楚了解到自己嘅財務目標，先可以激勵自己努力儲錢。就算手痕想使錢嘅時候，都會停一停、諗一諗先，咁就有助避免衝動消費。不過單有一個遠大嘅儲蓄目標係唔夠㗎，仲要訂立一個幫到自己達至目標嘅計劃，例如計算每個禮拜、每月以及每年要儲幾多錢，再逐步實現目標。如果驚自己唔夠自覺嘅話，亦可以將計劃印出來擺喺當眼位置，或者同其他儲緊錢嘅朋友互相監督，提醒自己要乖乖哋儲錢！2.制定預算&amp;記錄開支訂立完儲錢目標後，第二步當然係要實行啦！每月出糧之後，按目標同計劃將部分錢儲起，再定時記錄同檢視自己嘅每一筆支出，咁樣除咗有助了解自己嘅消費習慣，亦能夠審視自己有咩不必要嘅開支。至於點樣記錄開支，其實用Excel又好，坊間五花八門嘅App都好，只要搵到方便自己嘅途徑，就可以開始實行喇！如果你有用開 WeLab Bank app，以及將所以支出同收入都用同一個戶口嘅話，透過消費記錄、待處理交易嘅功能，就可以一眼睇晒自己使咗幾多、剩返幾多錢啦！3.控制固定支出 - 取消多餘嘅訂閱計劃除咗供保險、電話費等等嘅固定支出之外，仲可以睇吓自己訂閱咗幾多月費計劃嘅服務，例如聽歌app，你可能同時畀緊三至四個 HKD 15 或以上嘅月費，但其實你常用嘅只有其中一個；一個固定月費嘅健身會籍，但好多時為咗方便又會畀單次費用去就近嘅健身室；將所有相放到雲端儲存空間，但其實舊相基本上唔會再翻睇。類似嘅付費計劃，你又訂閱咗幾多個呢？Weekend不如坐定定思考一吓究竟邊啲係你「想要」同「需要」嘅嘢，再判斷應該取消邊啲服務啦！4.精明使用卡類產品雖然儲錢係大家嘅目標，但有啲日常消費都係必需嘅，如果可以精明哋用信用卡，以及各式各樣嘅店舖會員計劃，再多啲留意每張卡嘅最新推廣優惠，就可以攞盡著數啦！當然，如果你唔係一個識得節制自己使費嘅人，咁就可能要避免使用信用卡喇！始終信用卡係一種先使未來錢嘅卡類產品，有時唔記得找數所罰嘅利息同手續費，隨時夠你食20餐麥記。而每次消費時，WeLab Debit Card 都會直接喺自己嘅戶口扣錢，咁就可以保證每個月唔會使突咗啦！點樣申請<a href="https://www.welab.bank/zh/feature/debit-card/">WeLab Debit Card</a>？👉 <a href="https://www.youtube.com/watch?v=OeXzX2_EyZI&amp;feature=emb_title">https://www.youtube.com/watch?v=OeXzX2_EyZI&amp;feature=emb_title</a>5.增加收入 – 善用公餘時間做副業賺錢「節流」之外，其實仲可以試吓「開源」。除咗本身嘅正職，大家仲可以趁住工餘嘅空檔賺取額外嘅收入，例如私人補習、教人彈琴、兼職攝影師、甚至賣字等等嘅freelance工作或兼職。如果以上幾樣都覺得唔太適合自己，不妨睇吓我哋嘅【4分鐘話你知點用副業搵銀】，攞啲靈感啦！其實儲錢並無大家想像中咁難，快啲搵個適合自己嘅儲錢大法，同「月光族」講拜拜啦！

擺脫月光族  5個簡易儲錢方法你要知

講起虛擬銀行，唔知大家第一時間會諗起啲咩呢？今次就同大家釐清返「虛擬銀行唔可靠」嘅誤解，順便一齊認識吓WeLab Bank啦！聽聞虛擬銀行唔可靠，係咪真㗎？相信唔少第一次接觸虛擬銀行嘅人，都會擔心存錢入虛擬銀行可能會存在風險。事實上，虛擬銀行受金管局嚴格嘅條例監管㗎！除咗幾間境外註冊嘅銀行因為喺註冊當地已經有類似嘅存款計劃保障，而獲存保會所豁免之外，喺香港嘅所有持牌銀行都係存保計劃嘅成員嚟㗎。WeLab Bank係一間點樣嘅銀行呢？WeLab Bank 係一間受香港金管局監管嘅持牌虛擬銀行，並由亞洲領先嘅金融科技公司WeLab Group所創立。身為科技愛好者，WeLab Bank成日都會諗點樣先可以將最新嘅科技融入大家每一日嘅理財生活，致力以科技提升香港嘅銀行體驗！所以，作為持牌銀行之一嘅WeLab Bank都係香港存款保障委員會（存保會）嘅存款保障計劃成員之一，咁大家就可以安心將錢放喺我哋到啦！存保計劃知多啲1.我要點先可以參加到呢個計劃？大家毋須自己申請參加，亦毋須就計劃繳付任何費用，就可以自動受保。如果不幸有存保計劃成員銀行﹝計劃成員﹞倒閉，存保計劃會向每位受影響存款人嘅合資格存款發放補償，最高保障額為每名存款人港幣50萬。2.補償金額係點計㗎?存保計劃之下，每位存款人喺每家銀行嘅存款（包括本金及利息），無論幾百蚊、幾千蚊、甚至係幾萬蚊都可以獲得最高港幣50萬嘅保障。例如，如果喺同一間銀行有超過一個戶口，所有戶口嘅存款將會合併計算；而如果存款係存放於唔同銀行，則每間銀行將會分別獨立計算。3.邊啲存款係受到保障？基本上，常見嘅存款，例如往來賬戶、儲蓄賬戶，同埋年期為五年或以下嘅定期存款，都係合資格存款！而呢啲存款當中，無論係港元、人民幣及外幣存款都會受到保障。而如果你係喺海外地區嘅銀行分行開戶口，存款就會屬於離岸存款，咁就唔會受存保計劃保障㗎喇。睇完以上嘅介紹，唔知有無加強咗你對WeLab Bank嘅信心呢？如果下次再聽到有人話「虛擬銀行唔可靠」，記得要Share返呢篇文章畀佢哋睇喇！

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