GoWealth智动投资顾问服务

(1)智动投资顾问服务"是什么？汇立银行与全球领先资产管理公司Allianz安联投资合作，联手创研"智动投资顾问服务"，为你提供革新数字财富管理平台，启动"创科理财"世代。通过尖端科技，"智动投资顾问服务"为你提供个人化环球投资建议方案，涵括由顶尖基金公司所提供之多元化基金组合，为你投资目标提供"智动"导航。一款App在手，24小时灵活投资，尽在指尖。"智动投资顾问服务"的核心亮点包括：
  • 个人化投资建议
  • 破天荒前瞻性预测
  • 全天候智能风险管理，助你跟进市场状态
  • 灵活投资，无锁定期限制、无赎回费
我们提供的"智动投资顾问服务"并非全权委托形式的资产管理服务。意味着：
  • 我们会每个月评估投资组合的表现，但并不会主动管理投资组合；
  • 除非得到你的明确指示，我们不会为你的投资组合进行任何更改；
  • 你有责任去监察投资组合的表现，但我们的App会是一个合适工具从旁协助；
  • 如果你想更改投资组合，可以向我们询问建议，但我们并无义务亦不会主动提出建议；以及
  • 除非你询问，否则我们并不需要建议你的投资组合作任何更改。
(2) 我可以如何创建我的投资目标？当你点击"投资"图标后，可以先点击"智动投资顾问"分页，再点击"设立新目标"去建立你的目标。你可以根据屏幕上的指示输入目标参数去完成目标设置，例如目标金额、目标年期、一次性投资金额，以及每月投资金额。(3)我可不可以自己选择投资组合？可以！当你创建你的投资目标，并获得投资建议后，你可以在“所有投资组合”部分浏览建议投资组合以外的其他所有投资组合，以及它们的预计年化回报率及预计组合金额。每一个组合所展示的预计年化回报率和预计组合金额，是根据你的投资计划的相同投资年期和金额，采用我们对于资本市场的预期计算的。此金额并非保证，仅供参考之用途。不过请留意，“所有投资组合”部分并非目标设定流程之一部分。该部分的资讯与你所设定的目标无关，亦不构成投资建议或推荐。如你选择任何本部分之投资组合，即表示你已离开目标设定流程。任何涉及这些投资组合的交易为完全依赖你的个人判断的交易。如果你选择投资“所有投资组合”部分的任何投资组合，我们将会以预计组合金额追踪你的投资计划的进度。请注意，如果你选择投资“所有投资组合”部分的任何投资组合，你无法更改你的投资计划所投资的投资组合，但你仍然可以随时更改你的投资计划的投资年期及金额，而我们也不会就投资计划的更改提供任何投资建议。(4) 投资年期有任何限制吗？投资年期最少要1年，以及你可以为你目标设置投资年期至70岁。如果你有需要的话，可以随时于投资年期结束日前取回投资资产。（无锁定期限制、无赎回费）(5) "智动投资顾问服务"的投资组合，会使用哪类投资工具？"智动投资顾问服务"将会使用基金去创建多个投资组合建议，让你进行投资。(6) 就"建立投资习惯"，"智动投资顾问服务"能如何计算财富目标金额？就"建立投资习惯"，我们的投资引擎将根据你最新的目标设置和相关的个人情况，包括但不限于一次性投资金额、每月投资金额和特定的投资年期，来计算出你的财富目标金额。(7) 投资组合如何构成？如何选择单项基金？每个投资组合都对应着指定的风险评级和资产类别，并由汇立银行挑选的若干数量的基金（"所选取基金"）组成。资产类别中的资产配置由汇立银行和Allianz安联投资合作共同创建。而每个投资组合在某一资产类别的成分基金以及其比例是由汇立银行全权酌情决定，并会不时作出更改。因此，你无法调整投资组合内成单项基金的比例。按照汇立银行尽职审查框架，我们会为所有所选取基金进行严格的尽职审查和内部审批，以确保我们已经完全明白其风险性质和程度，例如：市场及行业风险、经济及监管规限、任何直接或间接影响投资组合的风险/回报，以及基金的增长前景。就审查基金而言，评估的主要范围包括但不限于：基金基本结构、投资目的、投资策略和流程、投资团队评估、评估表现和风险、设立运营、收费结构等。(8) 提供投资建议的演算法怎么运作？"智动投资顾问服务"所使用的算法依赖于你提供的数据，加上我们对各种资产在资本市场上的预测，算法也依赖于投资组合的风险、回报和相关性。这个流程与任何类型的计算机程序运作相似，一部分取决于个人的技能和知识。因此，虽然这个流程是电脑化的，但仍然需要依赖人为判断。其中的人为判断包括我们对资本市场预测和/或决定哪些个人资料与提供"智动投资顾问服务"的目标有关。为了让算法向你提供"智动投资顾问服务"，算法将采用你提供的部分个人资料，或你选择的部分条件，包括但不限于以下几项：(a) 你的目标特定投资目标；(b) 你的目标特定投资年期；(c) 你的目标特定经济状况，包括：
  • 一次性投资及每月投资金额
  • 财富目标金额
(d) 你的风险偏好和能力；以及/或(e) 你的投资知识和经验。在收集关于你目标的所需资料后，"智动投资顾问服务"将运用以下算法推荐投资建议：最佳目标成功率：算法是基于上述的建议原因，通过最佳目标成功率而产生推荐的投资组合，以帮助你达到你设立的目标。虽然投资引擎的首要目标是最大化你的目标成功率，但投资引擎同时会以风险导向的方式提供推荐的投资组合。因此我们的算法也设立了一个2%的目标成功率缓冲范围。投资引擎会在2%的目标成功率缓冲范围内，向你推荐最高目标成功率和最低预期产品风险程度的投资组合。算法向你推荐的投资组合，是根据我们可以运用的数据而作出的建议。市场变化或其他外来环境因素有机会会影响投资组合成分基金的表现，因此算法无法保证你能达到你所设定的投资目标。进行投资前，你应该小心考虑。(9) 提供投资建议的演算法有什么限制？我们为了提供投资建议而运用的算法，是为了推荐或更新投资组合而设计的。不论哪种情况，算法只能依赖于在提供建议时可运用的数据来提供建议。算法并不是设计来监察你的投资组合在达成你的目标方面的表现或影响你投资价值的市场发展，并用来主动提供建议。"智动投资顾问服务"提供给你的是监察工具，虽然依赖算法，但只是一个方便你投资的工具，并不是用来提示如何更改投资组合的成份基金会为你带来的正面利益。算法是依赖编写程序时所采用的数据。具体来说，算法不会考虑：
  • 你在汇立银行的其他投资或你的其他投资，从而构建投资组合；或
  • 任何在你提交投资于任何投资组合的指示后，因交易活动或市场变动导致你持有的投资出现的任何变化；或
  • 任何可能会导致与我们原先提议的投资组合分配有出入的基金价格变动。
我们运用的算法得到第三方许可。如果该许可出于任何原因导致被撤销、暂停或我们无法使用，我们所提供的"智动投资顾问服务"可能会受到影响。因此，我们拥有终止或暂停"智动投资顾问服务"的唯一和绝对酌情权。如果"智动投资顾问服务"被终止或暂停，在终止时或暂停期间，我们并无义务向你提供任何需要依赖算法的服务，包括但不限于提供推荐或更新投资组合建议以及监察工具。此外，你需要明白我们无法保证所提供的服务毫无缺点。如果我们所提供的服务出现缺陷，而在当时行业技术层面上无法避免，该缺陷不会被视为违约。虽然我们会尽力合理地保持算法的可用性和可靠性的支持，但我们无法承诺继续保持其可用性和可靠性的支持，从而影响我们证明"智动投资顾问服务"所输入的模型是基于资本市场预测的能力。基金实际表现可能会同预测出现明显偏差。(10) "智动投资顾问服务"的投资组合包含什么主要风险？"智动投资顾问服务"所包含的主要风险，可能不限于：
  • 一般投资风险和基金风险
  • 投资组合的投资风险
  • 市场风险
  • 与投资组合的推介和转换相关之风险
  • 局部执行风险
  • 监管风险
  • 投资策略风险
  • 集中风险
详细信息，请参考"理财服务条款"以及风险披露。(11) 理财服务会如何决定投资组合以及成分基金的产品风险？产品风险评级（1 = 低，2 = 低至中，3 = 中，4 = 中至高，5 = 高）是基于对各项因素进行评估而确定的，其中包括但不限于产品类型、价格波幅、信用风险、汇率风险、产品特征以及地缘因素等条件。我们会不时更改产品风险评级而不作事先通知。这些信息仅作为一般资料，只供参考之用。投资组合及单项基金的产品风险评级，是基于相同的产品风险评级分类。就投资组合的情况而言，我们并非以单独考虑组合内每个单项基金，而是整体进行评估，从而其产品风险评级可以完整地描述整个投资组合建议的风险。因此，一个由不同基金组成的投资组合，里面的单项基金产品风险评级有机会高过或低过该整体投资组合的风险评级。当你选择投资组合的时候，演算法是基于投资组合的风险评级，而非单项基金的风险评级而提供建议。(12) 目标成功率和达成预计金额机会率的意思是？适用于建议投资组合及相关目标进度追踪：目标成功率指当投资计划结束时能否实现财富目标金额的统计概率。它是根据你建立目标时提供的目标设定、投资组合建议分配和我们关于资本市场的假设，通过模拟财富的潜在增长计算。目标成功率并不反映或预计建议投资组合或任何单项基金的实际表现，也并非未来表现的保证或确保你能够实现目标。目标成功率的结果会分为四类：偏离进度：少于50%乐观：50%至少于65%十分乐观：65%至少于80%极为乐观：80%至100%适用于”所有投资组合”的投资组合及相关投资计划进度追踪：达成预计金额机会率指当投资计划结束时能否实现预计组合金额的统计概率。它是根据你建立的投资计划、投资组合分配和我们关于资本市场的假设，通过模拟你的投资组合的潜在增长计算。 统计概率并不反映或预计投资组合或任何单项基金的实际表现，也并非未来表现的保证或确保你能够实现预计组合金额。达成预计金额机会率的结果会分为四类：偏离进度：少于50%
乐观：50%至少于65%
十分乐观：65%至少于80%
极为乐观：80%至100%(13) 投资进度状况的意思是？你可以从以下内容了解你的投资进度的状态：草稿：你还未为这个目标设立投资指示。处理中：正在处理这个目标/组合的投资指示。进度良好：目标/组合成功率相等于或高于50%。偏离进度：目标/组合成功率低于50%。已达成：已达到目标财富金额/预计组合金额。已完成：已到达投资年期。(14) 模拟分析是什么？模拟分析是指根据保守情况和良好情况来评估投资组合的表现，并提供目标财富/预计组合金额的参考。需要注意的是，模拟分析只供参考，不能保证未来的表现或确保实现目标/预计组合金额。在进行投资之前，你需要仔细考虑投资目的、风险、费用和支出，并可以寻求独立的专业建议。(15) 保守情况和良好情况是指什么？保守情况和良好情况是根据你的投资计划、投资组合以及我们对资本市场的预期来计算你投资组合价值的第10个百分位数和第90个百分位数的数值。需要注意的是，模拟分析不能保证未来的表现或确保实现目标/预计组合金额。同时，基金价格可能上涨也可能下跌，甚至可能一文不值。(16) 我可以如何更改/编辑或删除我的投资目标/组合？当你已经设定了目标/组合，你可以在投资>「智动投资顾问」中点击你的目标/组合，然后找到「编辑」按钮来调整你的目标/组合，例如：你可以为你的目标改名（仅适用于目标投资组合）。你也可以调整你的目标/组合参数。如果你想取消目标/组合，你可以在投资>「智动投资顾问」中点击你的目标/组合，然后点击「卖出」按钮。而点击「全部卖出」按钮，你可以赎回所有股份，并且同时取消你未来每月投资的目标/组合。(17) 中止投资目标/组合需要任何收费吗？不需要，我们并没有中止收费/提前赎回费。(18) 在投资建议过程中会如何考虑ESG因素？在为投资建议创建投资组合之前，我们会评估每个单项基金在ESG因素及相关投资策略和流程方面的表现，ESG评估是我们审查产品程序的一部分。

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