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【電匯懶人包】跨境匯款點揀最抵？RTGS / CHATS / FPS / SWIFT 有咩分別？

生活理財8 Oct 2025
喺香港生活或者做生意，總有機會要處理「跨境匯款」——無論係幫屋企人匯錢、支付海外學費、定係投資海外資產，電匯都係最常見嘅方式之一。但你又知唔知道，匯款有好多種方法？手續費可以差成幾倍！今次就等 WeLab Bank 幫你拆解電匯嘅世界，教你點樣揀最啱自己嘅匯款方式，慳錢又慳時間！

📌匯款：電匯基本概念＋跨境匯款選擇一次睇清

「電匯（Telegraphic Transfer, TT）」係一種透過銀行網絡，將資金由一個賬戶轉去另一個賬戶嘅方式。雖然以前係透過電報系統傳送匯款指令，但而家已經全面電子化，變成一種快速、安全、全球通用嘅匯款方式。

電匯有咩用途？

無論你係個人用戶定中小企老闆，只要涉及跨銀行或跨境資金轉移，電匯都係一個常見選擇：
  • 💸 匯錢去海外：例如幫家人匯款去中國、美國、英國、澳洲等地
  • 🏦 轉賬去海外其他銀行：特別係涉及外幣（如人民幣、美元、澳元、英鎊）
  • 🏠 支付海外樓宇按揭、學費、供款：例如供緊海外物業、交學費、投資基金等
  • 💼 處理公司付款或收款：例如支付海外供應商、收取外國客戶款項

電匯有咩好處？

  • 🔐 安全可靠：由銀行直接處理，交易紀錄清晰
  • 🌍 全球通用：支援多種貨幣，幾乎所有國家嘅銀行都接受
  • 💰 適合大額交易：比起信用卡或電子錢包，電匯更適合處理大額資金
  • 👣 可追蹤性高：每筆電匯都有參考編號，可以追蹤進度

匯款方法有幾多種？RTGS / FPS / SWIFT 點揀？

匯款選擇有好多種，例如 RTGS、FPS 同 SWIFT，點樣揀最啱自己就變得好重要。雖然佢哋都係透過銀行網絡轉賬，但實際操作上都有分別，特別係手續費、處理時間、所需資料同截數時間。RTGS / CHATS：RTGS (Real-Time Gross Settlement) 係「即時全額結算系統」嘅統稱，而CHATS (Clearing House Automated Transfer System) 「結算所自動轉賬系統」，係香港實施RTGS 系統嘅具體名稱，主要用於本地銀行間大額資金轉賬，支援港元、美元、英鎊及人民幣等主要貨幣。FPS（轉數快）：FPS（Faster Payment System） 係由香港金融管理局（HKMA）推出嘅即時支付系統，主要用於本地港元或人民幣小額轉賬。用戶只需要用手機號碼、電郵地址或者識別碼，就可以即時轉賬，24/7 全天候運作，無需等銀行營業時間。SWIFT（國際電匯）：SWIFT（Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication） 係一個全球銀行通訊網絡，當你要匯款去海外銀行，例如美國、英國、澳洲等，SWIFT 就係最常用嘅方式。WLB - TT Blog table 1 TC.png✅ 小貼士：
  • 如果你需要小額轉賬港幣/人民幣到香港本地其他銀行，可使用WeLab Bank FPS免費即時到賬。
  • 如果你匯款去海外銀行就需要用 SWIFT，ＷeLab Bank更有「0 跨境匯款手續費1」。

電匯 / 跨境匯款手續費點樣計？香港銀行收費比較＋實例分析🧠

情況一｜幫仔女交英國學費

✅ 匯款方式：SWIFT 國際電匯注意事項：
  • 準備好收款銀行嘅 SWIFT Code、收款人賬戶號碼、收款人姓名
  • 預留 1–5 個工作天處理時間
  • 手續費可能包括：發出銀行費用 + 中轉行費用 + 收款銀行費用
  • 匯款時可以選擇「SHA」（手續費由雙方分擔）或「OUR」（全由匯款人支付）
💡WeLab Bank慳錢貼士：
  • 推廣期內，只要透過 WeLab Bank App 嘅「跨境匯款」功能成功進行任何匯出匯款交易，即可豁免 WeLab Bank 匯款手續費1！
  • 假設你需要將 HKD 100,000 轉換成 GBP 匯去英國俾仔女交學費，如果用傳統銀行，單係手續費就可能要 HKD 50 或以上。但用 WeLab Bank，任何匯出手續費全免1，再配合「全城最低匯率2」幫你慳返約HKD 8503！
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💡 想換外幣慳更多？了解 WeLab Bank 「全城最低匯率2」！

WeLab Bank 為你帶來「全城最低匯率2」兌換外幣！唔使再逐間銀行格價，讓你享受到最優惠匯率，幫你慳錢又慳時間，✅ 再加埋「跨境匯款 $0 手續費1」優惠，幫你慳得更多！例如：如果你用S銀行兌換HKD 100,000英鎊，賣出價為 10.5515，可以買入約 GBP 9,472.59；而 WeLab Bank 賣出價只需 10.4668，可以買入約 GBP 9,554.02，兩者相差 GBP 81.43，配合「0兌換手續費」，隨時幫你慳返約 HKD 800！再選用WeLab Bank將英鎊匯去英國交學費，可享「0 跨境匯款手續費1」，再慳HKD 50，一共可以慳約HKD 8503!

情況二｜轉美元去另一間香港銀行做定期

✅ 匯款方式：RTGS / CHATS注意事項：
  • 準備好收款銀行名稱、收款人賬戶號碼
  • 確認截數時間，通常喺銀行營業時間內完成
  • 可能收取手續費，視乎銀行政策
💡 WeLab Bank 慳錢貼士：假設你要將 USD 50,000 轉去另一間香港銀行做定期，傳統銀行可能收取手續費，但用 WeLab Bank就可以 0手續費！

情況三｜轉人民幣去另一間香港銀行投資

✅匯款方式：FPS（轉數快）注意事項：
  • 只適用於港元或人民幣，唔支援其他外幣
  • FPS 有每日轉賬限額，需留意金額是否符合

跨境匯款唔一定貴，識揀先至最抵！

傳統上，電匯係一種比較貴嘅匯款方式，但要慳錢，就要識揀！根據匯款對象、金額、貨幣種類，選擇最合適嘅銀行，唔單止慳手續費，仲可以節省時間。- 只需 4 步，輕鬆完成跨境匯款👉 了解更多操作詳情- 跨境匯款0手續費優惠支援更多貨幣👉立即查看優惠詳情- 想了解更多美元理財趨勢？👉 立即閱讀專題文章如果你想體驗簡單、快捷、又安全嘅跨境匯款服務，立即下載 WeLab Bank App 試用「跨境匯款」功能，最快只需手機5分鐘完成開戶4，慳錢又慳時間！
備註：(1) $0 手續費指外幣兌換及跨境匯款手續費；外幣兌換不收手續費，而跨境匯款原設有手續費，但現正推廣期由即日起至 2025 年 12 月 31 日，透過 WeLab Bank App「跨境匯款」功能成功進行的所有匯出匯款可豁免 WeLab 跨境匯款手續費。優惠受條款及細則約束，詳情請參閱：https://welab.app.link/miRtoEtE4Wb(2) 全城最低匯率根據 2025 年 9 月 24 日下午 3 時 30 分 左右於 28 間零售銀行的網站、網上銀行或流動理財獲取的匯率進行比較 (不包括未有於上述渠道提供匯率的銀行)。有關匯率並不包括任何特別推廣、折扣、優惠、會員計劃及任何其他優惠匯率 (包括但不限於大額兌換折扣)，但已包含任何銀行於進行外匯交易時收取的任何費用，以便進行比較。
(3) 可慳高達金額是根據 WeLab Bank 與 S 銀行於 2025 年 10 月 6 日上午 9 時 50 分所公佈的 (i) 匯率、(ii) 兌換手續費及 (iii) 跨境匯款手續費之差異計算而得。以兌換港幣 100,000 為英鎊為例，並計入 S 銀行收取的 (i) 兌換手續費及匯率差異HKD 800 (ii) 跨境匯款手續費 HKD 50，客戶如選擇透過 WeLab Bank 進行兌換及匯款，相比透過S銀行，可節省約 HKD 850 。實際匯率及利率可能因市場變動而有所不同，請以 WeLab Bank App 當日顯示的匯率及利率為準。(4) 開戶實際時間可能因網路，手機及所需文件等因素而有差異。(5) 跨境匯款銀行收費（不包括當中任何由收款銀行及中轉銀行收取的費用）根據各大銀行網站或銀行手機應用程式截至2025年7月7日下午4時15分所顯示的電匯及匯款資料作比較。以上資料只供參考，並可能因應市場情況而變更。以上內容並非亦不構成認購或進行任何交易的要約、建議、邀請或招攬。貨幣兌換涉及風險。外匯市場面對著不可預測的波動。如果你將港元或外幣存款兌換成其他貨幣，該等外匯交易將面對由匯率波動帶來的風險。因此，你可能會蒙受損失。投資涉及風險，證券價格有時可能會非常波動。證券價格可升可跌，甚至變成毫無價值。買賣證券未必一定能夠賺取利潤，反而可能蒙受損失。
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