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於上一篇有關A.I.人工智能投資策略的文章 — <a href="https://www.welab.bank/zh/blog/gowealth_insights/ais-impacts-on-thematic-investment-strategy-part-1/">人工智能對「多元主題」投資策略的影響（上）</a>，我們提及了醫療、農業等行業透過AI科技轉型而獲得的增長良機。今篇我們繼續分享更多受惠於人工智能科技的行業及其投資潛力。<h2 data-block-key="fb0mp">基礎建設</h2>基礎建設與人工智能在設備管理這個領域中，以AI控制的數據分析工具來預測建築物和工程設備的故障模式，有助減少故障及維修保養次數，也便於根據條件的變化來調整操作參數，並延長機器的運作壽命。使用性能卓越、不易出錯的設備，有助提升建築工程的成本和時間效益。對於由AI控制和數據驅動的建築物和工程設備來說，「數碼孿生」——即實體資產的數碼複製品，將會變得愈來愈重要。一家為電力、管道、工業和通訊行業提供基建設施服務的美國供應商，創建了一種數據建模方法，可以完全複製出一家製造工廠的「數碼孿生」版本。透過工業物聯網（IIoT）這種分析引擎，該公司可以在盡量不影響到工廠的實際營運下，預測潛在的營運故障及如何在未來節省營運成本。解決勞動力短缺問題，並加強安全措施另一例子，是在建築工地上接上網絡及使用自動駕駛車輛，從而解決勞工短缺問題並減少項目延誤。同時，自動駕駛車輛有助增強建築工地的安全，並為操作員提供更安全的工作環境，因為操作員從此不用再實際地接觸機器，免於在挖掘時受到強烈震動和泥塵的影響。技術轉移而在採礦和工業環境中推行自動駕駛汽車，有助我們從中獲得相關的技術知識，繼而將之套用於城市環境的自動駕駛。在2022年至2028年間，建築業的AI市場預計將錄得24.3%的雙位數增長，未來五年其市場價值將達到95.3億美元4。<img class="fullwidth" src="/media/images/image_168.2e16d0ba.fill-1254x836.png" alt="image (168)" /><h2 data-block-key="1grpn">智能機械</h2>隨著半導體的製造過程愈趨複雜，其作出多項決策時的速度也不斷加快，人類的認知能力已無法跟上。在這種情況下，AI技術已成為關鍵工具，協助業界在整個製造過程中蒐集大量數據，從而確保每個單獨步驟能正確執行。「人類先行，電腦殿後」美國有一家公司，就晶片製造的關鍵過程進行了一項研究，用以比較人類和機器在開發半導體過程中的表現5。結果顯示，人類在過程開發的早期階段表現出色 ，而電腦算法在接近目標的嚴格公差範圍內更具成本效益。人類專家與電腦算法互相補足，將可大幅降低目標成本。人工智能如何為半導體產業創造價值麥肯錫最近的一項調查顯示，採用AI的半導體企業可以從中大為受益，長遠而言，每年更可望為行業增加高達950億美元的價值。長遠而言，人工智能可望為半導體企業帶來850億至950億美元的收入<img class="fullwidth" src="/media/images/MicrosoftTeams-image_13_1.2e16d0ba.fill-1254x2160.png" alt="MicrosoftTeams-image (13) (1)" />1 息稅前利潤 2 短期潛力是指未來2-3年所取得的收益 3 長期潛力是指未來3年或更久所取得的收益 資料來源：麥肯錫：Scaling AI in the sector that enables it: Lessons for semiconductor-device makers.。截至2021年4月。儘管具備這種增長潛力，然而目前只有不到三分之一的半導體設備製造有透過AI/機器學習來創造價值；相反，大約70%的製造商仍處於試驗階段，且進展緩慢。這反過來說明了，一旦業界把AI/機器學習整合到半導體製造和設計，便可創造可觀的增長能力。<h2 data-block-key="7okpo">新世代能源</h2>減少停電時間：支援人工智能/機器學習的預防性保養維修解決方案根據美國能源部估計，停電對美國企業每年造成的損失高達約1,500億美元6，顯示了智能預測的保養維修解決方案相當重要，尤其是對於一些敏感的能源基建設施而言。美國一家半導體製造商開發了由機器學習驅動的智能預測維護解決方案，此方案直接套用在感應器或物聯網設備上，不僅能降低時延，還可改善實時管理決策、增強數據保護及降低帶寬要求，有助避免意外故障，從而節省緊急維修費用及延長資產壽命。<h2 data-block-key="9na87">寵物經濟</h2>從治療到預防：臨床治療數碼化AI軟件可以提高檢測寵物複雜疾病的準確性，並協助獸醫解讀診斷，從而提升診斷的準確性、提供更有效的藥物和治療方法，以及更快、更可靠地確定個別寵物的預防保健需求。AI軟件有望延長寵物壽命、應對年長寵物的特殊營養需要，從而促進整個寵物護理市場的增長前景。一家專為獸醫市場開發和分銷產品和服務的跨國企業，早前設計出一款AI血液分析儀，能減少人手流程的耗時問題及出錯機會，從而提供更準確的結果，並為獸醫提供可靠的指引。AI的主題投資案例AI的出現，使我們這個不受約束的主題投資方式，增添了全新而迷人的面向。參與由AI推動的結構轉變，為投資者開闢了多個增長新角度。詳細了解和評估AI的顛覆性力量，以及AI對我們「多元主題策略」所涵蓋的幾個主題的影響，有助投資者快人一步，發掘尚未為人重視的機遇。想搜尋或投資相關基金？ 立即打開WeLab Bank App按右下角【GoWealth &gt; 自選基金 &gt; 股票 &gt; AI 科技】了解更多及進行投資！不想錯過WeLab Bank最新產品優惠、推廣及理財貼士？同時記得於App前往【設定 &gt; 推廣資訊】同意接收我們的市場推廣資訊！4 Mordorintelligence.com: AI In Construction Market Analysis。截至2023年7月。 5 Lamresearch.com: AI Study Identifies Game-Changing Development Approach for Speeding Up, Slashing Cost of Chip Innovation。截至2023年 4月。 6 US Department of Energy: Report Explores U.S. Advanced Small Modular Reactors to Boost Grid Resiliency。截至2018年1月。重要聲明本文件僅供一般參考，且不構成專業投資意見或對任何人作出買賣、認購或交易任何投資產品或服務的要約、招攬、建議、意見或任何保證。本文件僅用作一般評估，並未考慮任何特定人士或特定類別人士的具體投資目標、財務狀況或特定需求等，本文件並非專為任何特定人士或特定類別人士擬備。   投資產品或服務並不等同，亦不應被視為定期存款的代替品。有關資料或意見由WeLab Bank開發及/或取自WeLab Bank可靠之來源 (包括但不限於資料供應商及基金公司)，但WeLab Bank恕不就其準確性、正確性、可靠性或其他方面作出任何保證或聲明，亦不就本文件之內容的任何遺漏或錯誤承擔任何義務或責任。WeLab Bank不會就本文件所載之資料或意見負責或認可。投資涉及風險，基金價格可升可跌，甚至可能變成毫無價值。過往表現並非未來績效的指標。WeLab Bank並無對未來表現作出任何陳述或保證。 本文件中任何對利率、匯率或巿場價格的未來可能變動或者未來可能發生的事件的任何預測僅為參考意見，並非利率、匯率或巿場價格的未來實際變動或未來實際發生的事件（視屬何情況而定）的保證指標。你不應基於本文件而作出投資決定。你在作出任何投資決定之前，須評估本身的財務狀況、投資目標及經驗、承受風險的意願及能力，並了解有關產品的性質及風險。WeLab Bank概不就因使用或依賴本文件所載之資料或意見而產生的任何直接、間接、特別、偶發或相應損害承擔任何責任。如有需要，你應徵詢獨立財務顧問的意見。WeLab Bank為《銀行業條例》第 IV 部之下的認可機構，以及《證券及期貨條例》之下的註冊機構（CE 編號：BOJ558 ），獲准經營第 1 類（證券交易）及第 4 類（就證券提供意見）之受規管活動。本文件由 WeLab Bank 刊發，內容並未經證券及期貨事務監察委員會審閱。

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人工智能對「多元主題」投資策略的影響（下）

自 2022年底 OpenAI公開發表 ChatGPT大型語言模型以來，人工智能（AI）的核心業務流程整合能力獲得了不同行業的關注。隨著AI 日益重要及普及，其顛覆潛力也隨之展現，並使我們的生活、工作、生產和協作方式出現了結構性變化。一種不受約束的AI投資主題方式，有助投資者識別一些在轉型中冒起的機會，並為投資者提供參與不同行業的增長良機。安聯投資辨識出數個例子，以展示AI在目前和未來對「多元主題策略」帶來的投資影響。<img class="fullwidth" src="/media/images/photo_3.2e16d0ba.fill-1254x836.jpg" alt="photo (3)" />數碼生活：有網絡的地方，就應該要有AI支援網絡安全隨著世界互聯程度日益提高、愈來愈多服務遷移到雲端之上，資訊科技（AI）環境變得錯綜複雜。面對來自不同層面的新網路風險和接入點，網路安全將變得愈來愈重要。為了免受複雜的網路威脅，企業需要配備一種多層的、全面的、可擴展的及無縫的網路安全工具。綜合型AI具備多種功能，包括自動偵測威脅、預測惡意模式、加速資料保護及基於風險的有條件存取等，有助為業務流程、數據和IT基建設施建立多層防禦力量。舉例說，美國有兩家專門提供複雜網路和雲端安全服務的領先企業，開發出基於「零信任」理念的解決方案。這種方案根據使用者的身分、裝置安全憑證和存取策略，授予或拒絕存取權限。這些基於風險的實時條件存取應用程式，可望加速處理用戶的大量存取需求，同時保護複雜且易受侵害的IT環境。同時，網路安全解決方案也可幫助企業識別AI應用程式中的資料外洩問題，又或協助設計和建立更安全的AI環境，因此變得愈來愈重要。受惠於這種顛覆性力量，由AI驅動的網路安全解決方案市場，料將錄得雙位數增長：<img class="fullwidth" src="/media/images/01_1.2e16d0ba.fill-1254x748.png" alt="01 (1)" />資料來源: Marketsandmarktes.com: AI in cybersecurity Market by Offering, Deployment Type, Security Type, Technology, Application, End User and Geography – Global Forecast to 2028。截至2023年8月。醫療科技外科醫生訓練： 德國德勒斯登國家腫瘤疾病中心（NC T/ UCC），就機器學習在腹部外科手術的實用價值進行了一項實驗研究，發現所有四種採用的機器學習模型，其表現優於26位人類參與者（一共有28名參與者），證明機器學習方法有潛力在近乎實時的微創手術解剖中提供協助。1 」在現代醫療科技中，AI已應用於先進的外科手術教育之中。舉例說，一家位於美國的企業，專門開發和製造機械人輔助微創手術產品，目前該公司正著手建立AI訓練應用程式。透過蒐集和評估數百萬個手術治療案例資料，並比較不同的外科手術技巧，該企業的AI訓練應用程式，可以為醫護人員在學習不同手術步驟時提出個人化建議，協助醫護人員持續地、具針對性地提升技能。更重要的是，由AI支援的外科醫生訓練工具，還可以協助外科醫生在手術中揀選最合適的儀器和方法，從而幫助降低病人出現併發症的機會及改善臨床結果。<img class="fullwidth" src="/media/images/02_1.2e16d0ba.fill-1254x1332.png" alt="02 (1)" />資料來源：Multidisciplinary Digital Publishing Institute: Artificial Intelligence in Surgical Learning。截至2023年2月。對話型AI如何幫助企業控制成本、提供更快的服務？對話型AI用途不少，且有助企業節省時間，以提供更加個人化的護理服務。例如一家美國醫療保健和保險企業，便以自然處理語言模型（NPL，AI其中一個領域）來了解來電人士的要求、作出自動回覆或把來電轉到內部相關負責部門。這種工具有助縮短通話時間，並加快回應病人的問題。與人手流程相比，這種自動化流程可以對病人的保險計劃進行即時授權，更可節省大量成本（特別是昂貴的人力時間成本）。蒐集和分類資料 以改善病人的服務體驗對話型AI可以把對話中的患者數據加以蒐集和分類，並根據病人的個人需求和病史，制定出個人化的服務，從而提升病人的體驗。根據蒐集而來的數據和資訊，AI更可就某些情況作出預測，帶來更好的臨床效果，並進一步節省大量成本。清潔食水和土地農業與人工智能機器學習（AI其中一個分枝）的應用，有助農民制定具有成本效益、精細調整的播種和噴灑時間表，從而改善農作物的產量和質素、減少雜草及農藥使用。AI可以即時識別雜草的位置及將之加以區分，也可具針對性地使用除草劑及快捷地控制雜草，這對於糧食安全來說是一大貢獻。一家環球農業機械和農場管理軟體製造商，早前開發了一個具備電腦視覺和機械學習的精準農業系統。此系統有助大幅減少農藥使用、協助農民節省寶貴資源，並促進農作物茁壯生長。如獲大幅採用，精準農業市場可望錄得進一步增長及至2030年，全球精準農業市場的規模預計將達到208.4億美元，複合年增長率（CAGR）高達12.8%2的驚人雙位數，但相信此市場仍有龐大增長空間。全球農民對此高科技的採用度只屬一般，阻礙了精準農業市場的發展和價值，但反過來說，參與此領域的投資者卻可望發掘增長機會。亞洲尤為如此，該區擁有世界上最大的耕地面積3，但精準農業的採用度卻最低。<img class="fullwidth" src="/media/images/03_1.2e16d0ba.fill-1254x1280.png" alt="03 (1)" />資料來源： McKinsey survey among 5,500+ farmers across the globe。 截至2022年。想搜尋或投資相關基金？立即打開WeLab Bank App按右下角【GoWealth &gt; 自選基金 &gt; 股票 &gt; AI 科技】了解更多及進行投資！重要聲明本文件僅供一般參考，且不構成專業投資意見或對任何人作出買賣、認購或交易任何投資產品或服務的要約、招攬、建議、意見或任何保證。本文件僅用作一般評估，並未考慮任何特定人士或特定類別人士的具體投資目標、財務狀況或特定需求等，本文件並非專為任何特定人士或特定類別人士擬備。 投資產品或服務並不等同，亦不應被視為定期存款的代替品。有關資料或意見由WeLab Bank開發及/或取自WeLab Bank可靠之來源 (包括但不限於資料供應商及基金公司)，但WeLab Bank恕不就其準確性、正確性、可靠性或其他方面作出任何保證或聲明，亦不就本文件之內容的任何遺漏或錯誤承擔任何義務或責任。WeLab Bank不會就本文件所載之資料或意見負責或認可。投資涉及風險，基金價格可升可跌，甚至可能變成毫無價值。過往表現並非未來績效的指標。WeLab Bank並無對未來表現作出任何陳述或保證。 本文件中任何對利率、匯率或巿場價格的未來可能變動或者未來可能發生的事件的任何預測僅為參考意見，並非利率、匯率或巿場價格的未來實際變動或未來實際發生的事件（視屬何情況而定）的保證指標。你不應基於本文件而作出投資決定。你在作出任何投資決定之前，須評估本身的財務狀況、投資目標及經驗、承受風險的意願及能力，並了解有關產品的性質及風險。WeLab Bank概不就因使用或依賴本文件所載之資料或意見而產生的任何直接、間接、特別、偶發或相應損害承擔任何責任。如有需要，你應徵詢獨立財務顧問的意見。WeLab Bank為《銀行業條例》第 IV 部之下的認可機構，以及《證券及期貨條例》之下的註冊機構（CE 編號：BOJ558 ），獲准經營第 1 類（證券交易）及第 4 類（就證券提供意見）之受規管活動。本文件由 WeLab Bank 刊發，內容並未經證券及期貨事務監察委員會審閱。

人工智能對「多元主題」投資策略的影響（上）

自從 OpenAI 在 2022 年底推出大型語言模型 ChatGPT 之後，企業在季度業績電話會議上提及人工智能及相關主題的情況有所改變。<img class="fullwidth" src="/media/images/photo_2_20231107_2.2e16d0ba.fill-1254x836.png" alt="image" />要點<ul><li data-block-key="56j38">自從 OpenAI 在 2022 年底推出大型語言模型 ChatGPT 之後，在季度業績電話會議上提及人工智能及相關主題的次數大大增加，反映生成式人工智能系統的發展迅速，而且其相關性不斷擴展至不同行業</li><li data-block-key="308jt">到目前為止，雖然提及人工智能的企業都是成熟的科技龍頭，但是預期這些企業亦會在非科技行業中穩步增長</li><li data-block-key="9beub">從長遠看，隨著管理團隊將會就將人工智能融入營運的計劃提供更多資訊，並推出全新的人工智能產品，預期圍繞人工智能的對話會繼續頻密</li></ul>值得一提：人工智能的話題正處於轉捩點自從 OpenAI 在 2022 年底推出大型語言模型 ChatGPT 之後，企業在季度業績電話會議上提及人工智能及相關主題的情況有所改變。截至 2023 年 6 月 30 日的 3 個月裡（包括第一季業績公布期），整體企業提及人工智能相關主題的次數較 5 年平均水平增加近 2.5 倍。<img class="fullwidth" src="/media/images/Picture1_1.2e16d0ba.fill-1254x715.jpg" alt="Picture1 (1)" />誰在討論人工智能？他們又在說些甚麼？可以理解的是，推動這些議題的企業都是成熟的科技龍頭，例如輝達（NVIDIA）、微軟及 Adobe。這些企業的管理團隊就人工智能的進步對其企業及社會所產生的影響，作出了大膽的聲明與預測：「隨著企業爭相將生成式人工智能應用到各項產品、服務及業務流程之上，價值達到一萬億美元的全球已安裝數據中心基建，料將從傳統的通用計算用途，轉變為新型的加速計算」 – 輝達行政總裁黃仁勳 1「下一代人工智能將會掀起新一輪生產力增長浪潮，在強大的智能助手協助下，將我們日常中乏味的工作將可消除，讓我們再次尋回發揮創意的樂趣」— 微軟行政總裁納德拉（Satya Nadella）2「在創意領域中的生成式人工智能，將會增強人類的創造力……企業如果能意識到運用生成式人工智能可協助整個工作流程，便能脫穎而出」 — Adobe 行政總裁納拉延（Shantanu Narayen）3到目前為止，科技公司對人工智能最新發展的看法更加直言不諱，在季度電話會議上提及的次數，較 5 年平均水平增加 3.2 倍。與此同時，即使程度與科技企業不同，但是非科技企業提及人工智能的次數亦有所增加。<img class="fullwidth" src="/media/images/Picture2_1.2e16d0ba.fill-1254x830.jpg" alt="Picture2 (1)" />安聯預期，隨著非科技行業探索及採用最新發展的人工智能領域，特別是圍繞生成式人工智能，人工智能的對話將會穩步地在非科技行業中增加。摩根大通及禮來藥廠等行業龍頭的管理層已表示他們對生成式人工智能及其他人工智能技術如何影響各自行業的看法。「人工智能是真實的。這是一項令人震驚的科技……我們已經利用這項科技進行風險、欺詐、市場營銷、勘探，而這只是當中的一小部分。」– 戴蒙，摩根大通行政總裁 4「我們正在使用生成式人工智能來協助我們的科學家找出有可能生產新藥物的新分子……發掘人類思維中與眾不同的想法」 – 禮來藥廠行政總裁 Dave Ricks5人工智能的討論將會何去何從？安聯預料圍繞人工智能的對話將會繼續頻密，並希望企業管理團隊能夠提供在相關領域活動的詳細資料。預期企業將會特別強調他們將人工智能融入其營運，以及推出新的人工智能產品等計劃。例如，微軟即將擴大採用生成式人工智能技術的 365 Copilot 的可用性，軟件可自動執行 Office 365 套件中的活動。 我們相信 365 Copilot 將會成為同類產品中的第一種，這些產品有可能會加快各行各業的增長及生產力。從長遠看，安聯預期非科技企業投放在最新人工智能工具，例如大型語言模型及生成式人工智能的資源將會顯著提升生產力。這些新工具的適用範圍及變革潛力將需要公私營實體作出協調，以確保其安全性及可靠性。想搜尋或投資相關基金？立即打開WeLab Bank App按右下角【GoWealth &gt; 自選基金 &gt; 股票 &gt; AI 科技】了解更多及進行投資！不想錯過WeLab Bank最新產品優惠、推廣及理財貼士？同時記得於App前往【設定 &gt; 推廣資訊】同意接收我們的市場推廣資訊！資料來源1輝達2024年第一季業績新聞稿 2微軟：利用人工智能重塑生產力 3史丹福大學商學院 View from the Top：生成式人工智能不會取代人類的智慧 4 Bloomberg on YouTube，2023年3月9日 5 Dave Ricks 在領英的帖文，2023年3月21日重要聲明本文件僅供一般參考，且不構成專業投資意見或對任何人作出買賣、認購或交易任何投資產品或服務的要約、招攬、建議、意見或任何保證。本文件僅用作一般評估，並未考慮任何特定人士或特定類別人士的具體投資目標、財務狀況或特定需求等，本文件並非專為任何特定人士或特定類別人士擬備。 投資產品或服務並不等同，亦不應被視為定期存款的代替品。有關資料或意見由WeLab Bank開發及/或取自WeLab Bank可靠之來源 (包括但不限於資料供應商及基金公司)，但WeLab Bank恕不就其準確性、正確性、可靠性或其他方面作出任何保證或聲明，亦不就本文件之內容的任何遺漏或錯誤承擔任何義務或責任。WeLab Bank不會就本文件所載之資料或意見負責或認可。投資涉及風險，基金價格可升可跌，甚至可能變成毫無價值。過往表現並非未來績效的指標。WeLab Bank並無對未來表現作出任何陳述或保證。 本文件中任何對利率、匯率或巿場價格的未來可能變動或者未來可能發生的事件的任何預測僅為參考意見，並非利率、匯率或巿場價格的未來實際變動或未來實際發生的事件（視屬何情況而定）的保證指標。你不應基於本文件而作出投資決定。你在作出任何投資決定之前，須評估本身的財務狀況、投資目標及經驗、承受風險的意願及能力，並了解有關產品的性質及風險。WeLab Bank概不就因使用或依賴本文件所載之資料或意見而產生的任何直接、間接、特別、偶發或相應損害承擔任何責任。如有需要，你應徵詢獨立財務顧問的意見。WeLab Bank為《銀行業條例》第 IV 部之下的認可機構，以及《證券及期貨條例》之下的註冊機構（CE 編號：BOJ558 ），獲准經營第 1 類（證券交易）及第 4 類（就證券提供意見）之受規管活動。本文件由 WeLab Bank 刊發，內容並未經證券及期貨事務監察委員會審閱。

最新科技投資近況：AI人工智能討論熱度再升

<img class="fullwidth" src="/media/images/photo_1.2e16d0ba.fill-1254x836.jpg" alt="photo (1)" />甚麼是高收益債券？顧名思義，高收益債券相對其他定息收益工具提供較高的收益率。高收益債券的評級低於「BBB-」，因此，其收益率通常較評級較高的債券（如美國國庫券及投資級別企業債券）吸引。高收益債券市場的規模及深度在過去數十年不斷擴展，現已成為廣受世界各地投資者歡迎的資產類別。在2000年，美國高收益債券的市場規模只有3,380億美元；到了2023年6月，規模已上升至約1.35萬億美元1。美國高收益債券市場持續穩定增長，根據美國洲際交易所美銀美元高收益指數，美國高收益債券佔全球高收益債市約六成2。美國高收益債券市場亦十分多元化，涵蓋多個行業，投資者可投資於多元化的債券。<img class="fullwidth" src="/media/images/a_2.2e16d0ba.fill-1254x683.png" alt="a (2)" />為何投資於高收益債券？<ol><li data-block-key="6jpna">潛在收益回報</li></ol>在2022年美國聯儲局進行一連串的加息後，高收益債券的潛在收益率回復至非常吸引的水平。截至2023年6月30日，美國10年期國庫券及投資級別企業債券的收益率分別為3.81%及5.55%，美國股票（以標普500指數代表）的股息率為1.57%3。然而，以上的收益率遠遠低於美國高收益債券的8.35%3，這對國際及本地投資者而言均是吸引的投資機會。現時很多投資者在投資組合中加入高收益債券，以提高潛在回報及對沖。2. 美國高收益債券的潛在息率吸引<img class="fullwidth" src="/media/images/b_2.2e16d0ba.fill-1254x647.png" alt="b (2)" />3. 過往表現久經驗證過往，美國高收益債券錄得理想的投資回報，過去35年的平均年度回報為7.58%4。此外，在1988年至2022年間，美國高收益債券市場只有8年錄得負回報，其餘27年均有所上升5，無疑是環球定息收益領域內的「優異生」，因而廣受投資者青睞。同樣值得注意的是，美國高收益債券從未連續兩年錄得下跌。<img class="fullwidth" src="/media/images/c_2.2e16d0ba.fill-1254x637.png" alt="c (2)" />4. 定息收益多元化優勢高收益債券過往提供與股票相近的回報，但波幅低於股票。由於高收益債券與美國國庫券及其他核心債券的相關性相對較低，其可帶來定息收益多元化優勢。美國國庫券對利率的變動非常敏感，債券價格一般隨著利率上升而下跌。相反，相對於利率走勢，美國高收益債券更多由發行人的基本因素所推動，因此它們與10年期美國國庫券的相關性很低，目前僅為-0.07。高收益債券的風險<ol><li data-block-key="6n52o">違約風險集中於能源業</li></ol>高收益債券最大的風險是違約風險（default risk）。由於信貸基本因素改善，高收益債券違約率在2023年跌至1.64%6（截至2023年6月），遠低於過往的長期違約率3.56%7。<img class="fullwidth" src="/media/images/d_1.2e16d0ba.fill-1254x703.png" alt="d (1)" />2. 留心市場波幅高收益債券市場可以很波動，投資者在投資高收益市場時應注意市場波幅。要取得正回報似乎難以一帆風順，投資者應預期波動會加劇。美國高收益債券自1988年的年度化波幅率為8.25%8，低於標普500指數同期14.74%8的波幅率。想搜尋或投資相關基金？立即打開WeLab Bank App按右下角【GoWealth &gt; 自選基金 &gt; 債券及貨幣市場 &gt; 高收益】了解更多及進行投資！資料來源1美國洲際交易所數據服務、美國洲際交代美銀美國高收益債券指數，截至2023年6月30日。2彭博，截至2023年6月30日。3彭博，美國投資級別企業債券以美國洲際交易所美銀美國企業債券指數作代表，美國高收益債券以美國洲際交易所美銀美國高收益債券指數作代表，收益率代表指數的到期收益率；截至2023年6月30日。4晨星，美國高收益債券以美國洲際交易所美銀美國高收益債券指數作代表，數據由1988年1月1日至2023年6月30日。5晨星、美國洲際交易所數據服務、彭博、安聯投資；截至2023年6月30日。美國高收益債券表現以美國洲際交易所美銀美國高收益債券指數作計算。6彭博、美國洲際交易所數據服務、FactSet、安聯投資；截至2023年6月30日。10年期國庫券以美國洲際交易所美銀即期美國10年期國庫券指數作代表。7美國洲際交易所數據服務、摩根大通；截至2023年6月30日。美國高收益債券根據美國洲際交易所美銀美國高收益債券指數代表。8晨星；由1988年1月1日至2023年6月30日。美國高收益債券根據美國洲際交易所美銀美國高收益債券指數代表。重要聲明本文件僅供一般參考，且不構成專業投資意見或對任何人作出買賣、認購或交易任何投資產品或服務的要約、招攬、建議、意見或任何保證。本文件僅用作一般評估，並未考慮任何特定人士或特定類別人士的具體投資目標、財務狀況或特定需求等，本文件並非專為任何特定人士或特定類別人士擬備。 投資產品或服務並不等同，亦不應被視為定期存款的代替品。有關資料或意見由WeLab Bank開發及/或取自WeLab Bank可靠之來源 (包括但不限於資料供應商及基金公司)，但WeLab Bank恕不就其準確性、正確性、可靠性或其他方面作出任何保證或聲明，亦不就本文件之內容的任何遺漏或錯誤承擔任何義務或責任。WeLab Bank不會就本文件所載之資料或意見負責或認可。投資涉及風險，基金價格可升可跌，甚至可能變成毫無價值。過往表現並非未來績效的指標。WeLab Bank並無對未來表現作出任何陳述或保證。 本文件中任何對利率、匯率或巿場價格的未來可能變動或者未來可能發生的事件的任何預測僅為參考意見，並非利率、匯率或巿場價格的未來實際變動或未來實際發生的事件（視屬何情況而定）的保證指標。你不應基於本文件而作出投資決定。你在作出任何投資決定之前，須評估本身的財務狀況、投資目標及經驗、承受風險的意願及能力，並了解有關產品的性質及風險。WeLab Bank概不就因使用或依賴本文件所載之資料或意見而產生的任何直接、間接、特別、偶發或相應損害承擔任何責任。如有需要，你應徵詢獨立財務顧問的意見。WeLab Bank為《銀行業條例》第 IV 部之下的認可機構，以及《證券及期貨條例》之下的註冊機構（CE 編號：BOJ558 ），獲准經營第 1 類（證券交易）及第 4 類（就證券提供意見）之受規管活動。本文件由 WeLab Bank 刊發，內容並未經證券及期貨事務監察委員會審閱。

【收益投資秘笈#3】3分鐘了解高收益債券基金

隨著環球經濟的前景出現分化，投資者或希望藉著投資於未來幾年有望能增長的經濟體，以保障自己的投資組合，免受市場波動加劇所影響。亞洲固定收益的基本因素穩固，且估值具吸引力，現在可能是關注這種資產的時機。為何選擇亞洲固定收益？安聯投資認為全球投資者對亞洲固定收益的持有量較低，重視程度亦有所不足，部分原因是，傳統上他們依賴新興市場債券指數在亞洲進行投資。然而，如圖1 所示，亞洲美元信貸（以摩根大通亞洲信用指數代表）風險調整回報過往的表現優於其他主要成熟地區及新興市場債券。圖1: 亞洲信貸過往提供較高的風險調整後回報<img class="fullwidth" src="/media/images/Picture4.2e16d0ba.fill-624x424.png" alt="Picture4" />資料來源：彭博、摩根大通、安聯投資，截至2023年3月31日。回報數據以美元代表，數據在2006至2022年間按月計算。圖2: 亞洲投資級別債券在危機期間的跌幅較少<img class="fullwidth" src="/media/images/Picture5.2e16d0ba.fill-624x421.png" alt="Picture5" />資料來源：彭博、安聯投資，截至2023年3月31日。亞洲投資級別債券以摩根大通亞洲信貸投資級別指數為基礎。美國投資級別債券以彭博美國企業總回報指數，而環球綜合信貸則以彭博環球綜合信貸總回報指數為基礎。環球金融危機／雷曼危機（2008年9月16日至2009年3月9日）、2018年美國聯儲局啟動加息周期（2018年1月2日至2018年11月8日）、新冠疫情擴散（2020年2月19日至2020年3月23日），2022年全球貨幣政策緊縮（2022年1月3日至2022年12月30日）。亞洲投資級別企業的信貸基本因素穩建、槓桿偏低（平均淨債務／息稅折舊及攤銷前利潤1 比率為1.8) ，而且流動性健康（平均現金／短期債務比率為114%）2。主要成熟經濟體似乎無可避免地步入衰退，市場在未來幾個月可能會出現波動，而亞洲投資級別債券的強韌或會為投資者的組合帶來一定程度的穩定性。安聯投資同時認為亞洲銀行是流動性強勁的資本性機構，亞洲銀行業的平均流動性覆蓋率（LCR）3為 168%4， 而歐洲最大型的銀行約為150%，美國最大型的銀行約為120%5。亞洲銀行業的交易收入佔其總收入的比例相對較低，而存款佔負債的比例則相對較高（如圖3所示），兩者相對上均見優勢，安聯投資認為這反映它們過往在存款及貸款模式上，較不少西方銀行保守。圖3 :亞洲銀行業的基本因素穩健<img class="fullwidth" src="/media/images/Picture6.2e16d0ba.fill-624x317.png" alt="Picture6" />資料來源：美銀美林環球研究、安聯投資，截至2023年3月31日。想搜尋或投資相關基金？立即打開WeLab Bank App按右下角【GoWealth &gt; 自選基金 &gt; 債券及貨幣市場 &gt; 亞洲債券】了解更多及進行投資！資料來源1 息稅折舊攤銷前利潤（EBITDA）是一種廣泛用於衡量公司核心業務現金利潤的指標。 2 摩根大通、安聯投資，截至2023年3月31日。 3 流動性覆蓋率（LCR）是衡量銀行短期流動性的指標，衡量銀行在30天嚴重壓力情景下，可能遇到的未支配優質流動資產相對於其可能遇到的淨現金流出情況。 4 穆迪，截至2023年3月31日。 5 惠譽，截至2022年12月31日。重要聲明本文件僅供一般參考，且不構成專業投資意見或對任何人作出買賣、認購或交易任何投資產品或服務的要約、招攬、建議、意見或任何保證。本文件僅用作一般評估，並未考慮任何特定人士或特定類別人士的具體投資目標、財務狀況或特定需求等，本文件並非專為任何特定人士或特定類別人士擬備。 投資產品或服務並不等同，亦不應被視為定期存款的代替品。有關資料或意見由WeLab Bank開發及/或取自WeLab Bank可靠之來源 (包括但不限於資料供應商及基金公司)，但WeLab Bank恕不就其準確性、正確性、可靠性或其他方面作出任何保證或聲明，亦不就本文件之內容的任何遺漏或錯誤承擔任何義務或責任。WeLab Bank不會就本文件所載之資料或意見負責或認可。投資涉及風險，基金價格可升可跌，甚至可能變成毫無價值。過往表現並非未來績效的指標。WeLab Bank並無對未來表現作出任何陳述或保證。 本文件中任何對利率、匯率或巿場價格的未來可能變動或者未來可能發生的事件的任何預測僅為參考意見，並非利率、匯率或巿場價格的未來實際變動或未來實際發生的事件（視屬何情況而定）的保證指標。你不應基於本文件而作出投資決定。你在作出任何投資決定之前，須評估本身的財務狀況、投資目標及經驗、承受風險的意願及能力，並了解有關產品的性質及風險。WeLab Bank概不就因使用或依賴本文件所載之資料或意見而產生的任何直接、間接、特別、偶發或相應損害承擔任何責任。如有需要，你應徵詢獨立財務顧問的意見。WeLab Bank為《銀行業條例》第 IV 部之下的認可機構，以及《證券及期貨條例》之下的註冊機構（CE 編號：BOJ558 ），獲准經營第 1 類（證券交易）及第 4 類（就證券提供意見）之受規管活動。本文件由 WeLab Bank 刊發，內容並未經證券及期貨事務監察委員會審閱。

【收益投資秘笈#2】亞洲固定收益：全球經濟放緩下的解藥?

隨著美國經濟表現強韌，通脹更由高位回落，投資者一方面對前景感到樂觀，另一方面卻擔心緊縮貨幣政策會否出現滯後效應。在此情況下，一個持盈保泰的債券投資策略，將有助平衡各種風險與機會，從而帶來持續穩定的回報潛力。的而且確，期待已久的美國經濟衰退一直遲遲未來，相反地，數據反映就業市場穩定、消費信心樂觀、樓市活動也持續改善等，再加上整體通脹率呈下降趨勢，使企業盈利預期似乎已穩定下來。<img class="fullwidth" src="/media/images/photo1016.2e16d0ba.fill-1254x836.jpg" alt="photo1016" />估值折讓 企業債券前景吸引利好氣氛帶動企業債券市場表現，截至今年6月底，ICE美國銀行美國高收益債券指數便錄得5.41%升幅1。今年企業債券的表現向好，實在有其原因。在2022年的下調後，不少債券的交易價格較面值均有大幅折讓，例如投資級別企業債券的價格便跌至2008以來的最低位2，因此提供了非常吸引的總回報潛力。另外，根據歷史數據，美國投資級別企業債券極少出現年度負回報，連續兩年以上的負回報情況更是少之又少；同樣地，美國高收益債券也不曾連續兩年出現負回報。在投資企業債券時，其中一個需關注的風險是違約率，而美國投資級別企業債券的違約率一向甚低；在美國高收益債券方面，按美元加權計算的違約率也僅為2.71%，若發行商加權計算的話更低至1.53%3，兩種計算方法同樣低於長期平均水平，反映企業整體財政狀況穩健。經過聯儲局連番加息後，至今美國經濟仍然持續增長，令市場大感驚喜，然而也有投資者擔心，緊縮貨幣政策的效應只是尚未顯現，擔心高利率始終會影響到家庭財富、消費意欲及樓市走勢。有見及此，投資者在參與企業債券升浪之餘，亦需做好防禦措施，例如借助美國國債發揮保護本金的作用。同時，在利率大幅上揚的情況下，美國國債亦可提供更高、更可靠的收益。專注收益及質素總括而言，隨著緊縮週期邁向成熟階段，不同債券將可帶來不同的功效：美國國債或機構債券可為投資組合提供避險作用，並帶來持續收益及充裕的流動性；美國投資級別債券有望以品質創造穩健的收益；而美國高收益債券，則可以提高整體收益及總回報潛力，同時降低整體存續期風險。值得注意的是，分散投資固然重要，但若債券組成過於複雜，投資者也可能會面對難以預計的風險。例如美國按揭抵押證券的表現便與樓市息息相關，而CCC評級或以下評級的債券則存在質素疑問。構建一個簡單而質素優良的債券組合，將更有效地達到資本增值、創造收益及降低風險的目標。<img class="fullwidth" src="/media/images/New_Project.2e16d0ba.fill-1254x836.jpg" alt="New Project" />想搜尋或投資相關基金？立即打開WeLab Bank App按右下角【GoWealth &gt; 自選基金 &gt; 債券及貨幣市場 &gt; 環球收益】了解更多或進行投資！資料來源 1美國洲際交易所數據服務，截至2023年6月30日 2美國洲際交易所數據服務，安聯投資，截至2023年6月30日 3美國洲際交易所數據服務，安聯投資，截至2023年6月30日重要聲明 本文件僅供一般參考，且不構成專業投資意見或對任何人作出買賣、認購或交易任何投資產品或服務的要約、招攬、建議、意見或任何保證。本文件僅用作一般評估，並未考慮任何特定人士或特定類別人士的具體投資目標、財務狀況或特定需求等，本文件並非專為任何特定人士或特定類別人士擬備。 投資產品或服務並不等同，亦不應被視為定期存款的代替品。 有關資料或意見由WeLab Bank開發及/或取自WeLab Bank可靠之來源 (包括但不限於資料供應商及基金公司)，但WeLab Bank恕不就其準確性、正確性、可靠性或其他方面作出任何保證或聲明，亦不就本文件之內容的任何遺漏或錯誤承擔任何義務或責任。WeLab Bank不會就本文件所載之資料或意見負責或認可。 投資涉及風險，基金價格可升可跌，甚至可能變成毫無價值。過往表現並非未來績效的指標。WeLab Bank並無對未來表現作出任何陳述或保證。 本文件中任何對利率、匯率或巿場價格的未來可能變動或者未來可能發生的事件的任何預測僅為參考意見，並非利率、匯率或巿場價格的未來實際變動或未來實際發生的事件（視屬何情況而定）的保證指標。 你不應基於本文件而作出投資決定。你在作出任何投資決定之前，須評估本身的財務狀況、投資目標及經驗、承受風險的意願及能力，並了解有關產品的性質及風險。WeLab Bank概不就因使用或依賴本文件所載之資料或意見而產生的任何直接、間接、特別、偶發或相應損害承擔任何責任。如有需要，你應徵詢獨立財務顧問的意見。 WeLab Bank為《銀行業條例》第 IV 部之下的認可機構，以及《證券及期貨條例》之下的註冊機構（CE 編號：BOJ558 ），獲准經營第 1 類（證券交易）及第 4 類（就證券提供意見）之受規管活動。 本文件由 WeLab Bank 刊發，內容並未經證券及期貨事務監察委員會審閱。

【收益投資秘笈#1】高品質佈局，坐享美國收益「投」等艙

關注環境、社會和管治（ESG）議題，除了能為社會與環境帶來正面效益，投資者能從資產管理公司獲得哪些有價值的ESG投資見解? 哪些行業因為重視ESG因素有機會實現淨零排放目標?重點一：ESG成為資產管理公司投資策略的重要環節越來越多資產管理公司將環境、社會、企業管治（ESG）因素列入投資考量，幫助投資者規避潛藏的風險，增加抵禦波動的能力。例如富達採取主動型可持續投資1，以「綜合分析 」、「 互動參與」、「互相合作」三大支柱為基礎，旨在為客戶取得更卓越的長期投資回報，同時妥善管理風險。以「綜合分析 」為例，富達認為評估可持續發展特性是基本因素投資的一部份，將其納入投資流程，可全面監察公司和市場。透過富達與企業的關係、盡職調查流程和行業專業知識，富達投資分析師提供獨立的可持續發展分析，從而總結得出富達專屬的環境、社會和企業管治(ESG)評級。憑藉上述評級，再結合富達ESG專家團隊的觀點以及外部分析與評級，富達能更深入了解一間公司的ESG表現，以及為投資者所帶來的潛在風險和機遇。<img class="fullwidth" src="/media/images/market5_tc_v2.2e16d0ba.fill-1254x740.png" alt="market5_tc_v2" />而安聯投資的ESG投資主要策略包括 「綜合ESG」 、「創效投資」、 「可持續責任投資」2:<ul><li data-block-key="5epe4">綜合ESG：審查ESG因素，將「綜合ESG」與盡職管治和互動相結合並遍及所有資產類別（包括股票、固定收益、多元資產及另類資產），改善投資風險概況，從而以爭取更理想的風險調整後回報；善用分析框架來審視企業的ESG特徵，從而管理尾部風險和弱點。</li><li data-block-key="76k7i">創效投資：安聯投資的創效投資策略有三大核心信念—目標在爭取潛在財務回報的同時，為社會和環境締造正面價值；每項投資與所達到的結果之間存在明確關聯性; 創效投資策略致力評估並記錄投資的影響，以驗證投資策略是否有效。</li><li data-block-key="asi9j">可持續責任投資：安聯投資有關可持續責任投資SRI策略研究分為四大領域，以專有SRI評級及排除法準則進行ESG的評估，旨在締造可持續的投資組合，並在股票、固定收益和多元資產等不同的資產類別中，致力分析SRI策略。</li></ul>重點二：企業落實ESG及實現淨零排放目標的進展距離2030年實現淨零碳排放目標，僅餘七年時間。於富達的2023年ESG分析師調查報告3顯示，儘管部份公司在實現淨零排放目標方面的進展可能有所不足，但是今年的調查報告仍然帶來很多正面消息，例如整個亞洲的公司參與情況正在改善，企業亦愈來愈重視ESG因素。並非所有細分市場領域都能夠輕鬆實現淨零排放目標。好消息是，通訊及資訊科技行業基本步入正軌，部份原因是這些行業的很多領先企業都有可實現的積極目標。但另一方面，能源和航空領域的企業則比較依賴變革性的科技發展。當中有航空業專家Neve表示：「我估計，只有10%的航空公司將在2023年或之前實現淨零排放。」如航空公司投資於更節能的飛機和可持續發展航空燃料，將可節省成本。但他表示：「關鍵問題是，實現這一目標的科技仍有待開發。」公司參與是富達可持續發展行動的核心。儘管經濟環境不明朗且企業的優先事項不斷變化，環境、社會及企業管治（ESG）仍然具有重要意義，特別是在政府發揮重要作用的中國。研究報告顯示，公司參與度有所改善，尤其是在中國和日本。在過去數年，富達分析師認為中國的有效參與度一直徘徊在30%左右，而直到2023年，這一個數字上升到50%。政府監管和獎勵措施對於推動變革也至關重要，制定共同標準有助實現環境和社會目標。在ESG分析師調查報告中，98%的受訪者表示，監管有助於加速實現可持續發展目標。與此同時，在富達研究的公司中，僅有四分之一的公司目前將碳市場作為淨零排放目標的一部份。因此，企業需要更清晰的價格機制和國際職能部門。想搜尋或投資ESG 基金？立即開app按右下角【GoWealth &gt; 自選基金 &gt; 股票 &gt; ESG】了解更多<ol><li data-block-key="9po4p">你可於網上搜尋「富達可持續投資方針」以了解更多。</li><li data-block-key="6f4ks">資料來源：安聯投資「ESG投資主要策略」，截至2020年11月。</li><li data-block-key="78ogf">你可於網上搜尋富達的「2023年ESG分析師調查報告 」以了解更多調查結果。</li></ol>重要聲明 本文件僅供一般參考，且不構成專業投資意見或對任何人作出買賣、認購或交易任何投資產品或服務的要約、招攬、建議、意見或任何保證。本文件僅用作一般評估，並未考慮任何特定人士或特定類別人士的具體投資目標、財務狀況或特定需求等，本文件並非專為任何特定人士或特定類別人士擬備。 投資產品或服務並不等同，亦不應被視為定期存款的代替品。 有關資料或意見由WeLab Bank開發及/或取自WeLab Bank可靠之來源 (包括但不限於資料供應商及基金公司)，但WeLab Bank恕不就其準確性、正確性、可靠性或其他方面作出任何保證或聲明，亦不就本文件之內容的任何遺漏或錯誤承擔任何義務或責任。WeLab Bank不會就本文件所載之資料或意見負責或認可。 投資涉及風險，基金價格可升可跌，甚至可能變成毫無價值。過往表現並非未來績效的指標。WeLab Bank並無對未來表現作出任何陳述或保證。 本文件中任何對利率、匯率或巿場價格的未來可能變動或者未來可能發生的事件的任何預測僅為參考意見，並非利率、匯率或巿場價格的未來實際變動或未來實際發生的事件（視屬何情況而定）的保證指標。 你不應基於本文件而作出投資決定。你在作出任何投資決定之前，須評估本身的財務狀況、投資目標及經驗、承受風險的意願及能力，並了解有關產品的性質及風險。WeLab Bank概不就因使用或依賴本文件所載之資料或意見而產生的任何直接、間接、特別、偶發或相應損害承擔任何責任。如有需要，你應徵詢獨立財務顧問的意見。 WeLab Bank為《銀行業條例》第 IV 部之下的認可機構，以及《證券及期貨條例》之下的註冊機構（CE 編號：BOJ558 ），獲准經營第 1 類（證券交易）及第 4 類（就證券提供意見）之受規管活動。 本文件由 WeLab Bank 刊發，內容並未經證券及期貨事務監察委員會審閱。

市場熱門趨勢—ESG，投資者應注意的兩大重點

加息見頂如何影響定存利率隨著美聯儲緊縮政策實施近1年半，定期存款利率變得非常吸引。一些銀行已大幅提高定期存款利率，提供 4% - 5% 的長期息率以吸納更多投資者。當大家仍在觀望利率會繼續上升，但事實不符合預期，利率上升的時代似乎已停滯，並且開始接近尾聲。<img class="fullwidth" src="/media/images/photo.2e16d0ba.fill-1254x836.jpg" alt="photo" />紐約聯邦儲備銀行行長威廉斯 (John C. Williams) 接受訪問時，表示他認為美聯儲於2023 年無需加息多於一次。「我們已經非常接近可以到達的最高息口了，問題實際上是 — 當我們清楚理解後 — 我們需要維持這種緊縮的貨幣政策多久？及這樣做的目的是甚麼？」威廉斯先生於8月初時表達。經濟正在接近一個樞軸點，很多消費者都想知道利率何時會下降、下降的速度和幅度。定期存款投資者可如何部署？部份投資經理認為當利率到頂，沒有所謂的保證投資策略，但有幾種潛在的投資可以幫助控制風險並組成投資組合，以便在未來數月和數年內獲得更多收益。<ul><li data-block-key="ebc07">美國政府債券</li><li data-block-key="2n7if">國際政府債券</li><li data-block-key="e5dli">新興市場政府債券</li><li data-block-key="at680">亞洲整體債券</li></ul>是時候回歸資產配置？當利率停止上升或開始下滑時，資產配置會再次變得重要起來。因為事實證明，資產配置可平衡風險和回報，透過根據個人目標、風險承受能力及投資期限，分配投資組合內的現金、債券及股票。以WeLab Bank的GoWealth 智動投資顧問為例，自 2022 年 6 月推出以來，股債混合組合（債券和股票）的回報率高達 12.7%。<img class="fullwidth" src="/media/images/wm-index-webpage-2-tc-v3.2e16d0ba.fill-1600x1224.png" alt="wm-index-webpage-2-tc-v3" /><a href="https://www.welab.bank/media/documents/gowealth_index_TC.pdf">了解更多</a>投資者或可期望透過一個平衡的投資組合以把握未來數年的資產表現前景。不少投資經理認為，投資不同資產類別如債券及股票混合，可以分散市場風險。以下為WeLab Bank GoWealth智動投資顧問的其中3個投資組合建議*，於2023年9月14日基於以下假設的模擬分析為例。假設客戶的風險評級為5、總投資金額為HKD 100,000、投資年期為5年，下圖分別顯示投資組合的基金比重以及模擬保守情況及良好情況**下的結果以供參考。<img class="fullwidth" src="/media/images/4.2e16d0ba.fill-1254x498.jpg" alt="4" /><img class="fullwidth" src="/media/images/5.2e16d0ba.fill-1254x498.jpg" alt="5" /><img class="fullwidth" src="/media/images/6.2e16d0ba.fill-1254x498.jpg" alt="6" />*以上圖表說明投資組合建議在保守情況及良好情況的表現，財富目標亦在圖表中標示，有關資料僅供參考。GoWealtho智動投資顧問的建議是基於你的目標設定及相關個人情況。你的風險偏好、風險承受能力、具體投資目標和投資期限、投資產品知識和經驗以及您的財務狀況也會在下單時進行評估。然而，該建議並非末來表現的保證或確保你能夠實現目標。進行投資之前，你需要小心考慮投資目的、風險、收費同開支，如有需要可以尋求獨立專業建議。有關投資組合建設的詳細資料，請參閱GoWealth智動投資顧問的常見問題部分。**保守情況及良好情況是分別根據你的目標設定、投資計劃、投資組合建議以及我們對資本市場的預期，以計算出你投資組合價值第10個百分位數及第90個百分位數的數值。請注意，基金價格可升可跌，甚至有可能變得一文不值。注意：我們分別就GoWealth的債券組合、股債混合組合及股票組合制定GoWealth投資組合指數，用以反映GoWealth投資組合自推出以來之投資表現。指數僅供參考，且不構成任何投資產品或服務的要約、招攬、建議、意見或任何保證。投資涉及風險。過往業績並不代表將來表現，你不應視指數為未來表現之預測或保證。有關指數之詳情，包括其計算方式、資訊來源及用途，請參閱相關報告內文。重要聲明 本文件僅供一般參考，且不構成專業投資意見或對任何人作出買賣、認購或交易任何投資產品或服務的要約、招攬、建議、意見或任何保證。本文件僅用作一般評估，並未考慮任何特定人士或特定類別人士的具體投資目標、財務狀況或特定需求等，本文件並非專為任何特定人士或特定類別人士擬備。投資產品或服務並不等同，亦不應被視為定期存款的代替品。 有關資料或意見由WeLab Bank開發及/或取自WeLab Bank可靠之來源 (包括但不限於資料供應商及基金公司)，但WeLab Bank恕不就其準確性、正確性、可靠性或其他方面作出任何保證或聲明，亦不就本文件之內容的任何遺漏或錯誤承擔任何義務或責任。WeLab Bank不會就本文件所載之資料或意見負責或認可。 投資涉及風險，基金價格可升可跌，甚至可能變成毫無價值。過往表現並非未來績效的指標。WeLab Bank並無對未來表現作出任何陳述或保證。 本文件中任何對利率、匯率或巿場價格的未來可能變動或者未來可能發生的事件的任何預測僅為參考意見，並非利率、匯率或巿場價格的未來實際變動或未來實際發生的事件（視屬何情況而定）的保證指標。 你不應基於本文件而作出投資決定。你在作出任何投資決定之前，須評估本身的財務狀況、投資目標及經驗、承受風險的意願及能力，並了解有關產品的性質及風險。WeLab Bank概不就因使用或依賴本文件所載之資料或意見而產生的任何直接、間接、特別、偶發或相應損害承擔任何責任。如有需要，你應徵詢獨立財務顧問的意見。 WeLab Bank為《銀行業條例》第 IV 部之下的認可機構，以及《證券及期貨條例》之下的註冊機構（CE 編號：BOJ558 ），獲准經營第 1 類（證券交易）及第 4 類（就證券提供意見）之受規管活動。 本文件由 WeLab Bank 刊發，內容並未經證券及期貨事務監察委員會審閱。

「現金為王」還能持續多久？

本文講述了為甚麼醫療保健行業，可以在當今市場環境，提供具吸引力的防禦和增長組合。三大重點：<ol><li data-block-key="5du9p">宏觀大市，醫療保健行業在2022 年表現相對出色，同時在2023年上半年度持續增長。與其在市場低迷時，將損失減至最低的紀錄一致。</li><li data-block-key="4o2vg">與此同時，全球對醫療保健服務及醫療科技的需求正在激增，有助於推動該行業領域的收入增長。</li><li data-block-key="bmhid">這種可攻可守的組合，可成為多元化回報的寶貴來源。</li></ol><img class="fullwidth" src="/media/images/market-buzz-blog-aug30-5.2e16d0ba.fill-1254x836.png" alt="market-buzz-blog-aug30-5" />全球對醫療保健服務的需求持續及穩定增長，在市場低迷期間，支持著醫療保健行業的恢復。在2022年更為明顯，MSCI World Health Care Index為-5.4%，而MSCI World Index則下跌 -17.7%。此外，2023年1月至7月期間，MSCI World Index已上漲19.34%，而MSCI World Health Care Index則溫和增長2.43%。儘管如此，值得留意的是，醫療保健行業也正在經歷顯著擴張，為投資者提供了一個多元化回報的潛在途徑。<img class="fullwidth" src="/media/images/market-buzz-blog-aug30-1.2e16d0ba.fill-1254x465.png" alt="market-buzz-blog-aug30-1" />急速的創新和增長過去二十年，基因組測序和其他生物醫學工具的進步，開啟了靶向和治療疾病的新方法。這些突破涵蓋了不同的方法，包括抗體藥物複合體、基因療法和遙距血糖監測儀，這些方法有機會顯著提高患者護理的標準。在某些情況下，可以解決曾經被認為無法治癒的罕見疾病。為了促進和支持此類研究工作，監管機構針對未滿足的醫療需求建立了快速藥物審查程序。因此，新藥物的批准顯著增加。具體而言，由2018年到2022年，美國食品藥品管理局（FDA）批准了近250種新藥，與15年前相比激增了100%（如圖1）。 同時，在同一五年期間，歐洲藥品管理局 (EMA) 批准了 200 多種療法。圖1：美國食品藥品管理局（FDA）新藥審批<img class="fullwidth" src="/media/images/market-buzz-blog-aug30-2.2e16d0ba.fill-1254x686.png" alt="market-buzz-blog-aug30-2" />新療法的出現與醫療需求的大幅增長同時發生。需求的增加可歸因於家庭財富的增長以及公共和私人保險覆蓋範圍擴大等因素。以中國為例，在過去十年，中國政府實施的改革已使約 95% 的人口受到國家基本保險計劃覆蓋。 此外，中國藥品報銷範圍也擴大，2022年國家報銷藥品目錄新增100多種療法。導致醫療需求不斷增長的另一個影響因素是全球人口老化。 預測到 2050 年，世界人口中約 16% 將超過 65 歲。與年輕人相比，這一群體在醫療保健方面的支出預計會多出約三倍。 這種人口變化在高收入地區尤其明顯。急速創新和不斷增長的需求互相結合，導致醫療保健行業收入大幅增長。 暢銷生物技術藥物（即年銷售額 10 億美元或以上的藥物）的銷售額在 2021 年已超過 4000 億美元，與約二十年前相比增長了 70 倍。 此外，三年前還未出現的COVID-19產品市場，在同年為總收入貢獻了750億美元。防禦證明隨著利率上升衝擊市場，醫療保健行業的表現比普遍股票指數較好，這並非異常現象。自 2000 年以來，醫療保健行業始終表現出韌性，平均只有 47% 的企業面臨 15% 或以上的市場低迷風險（參見圖 2）。很大程度上，可歸因於大型健康保險和製藥公司的強勁表現。這些公司具有穩定的需求和定價能力，無論當前的經濟狀況如何，都表現出了蓬勃發展的能力。圖2：在過去低迷的情況下，醫療保健表現良好<img class="fullwidth" src="/media/images/market-buzz-blog-aug30-3.2e16d0ba.fill-1254x641.png" alt="market-buzz-blog-aug30-3" />具吸引力的估值近數月來，投資者表現出更大的傾斜至獎勵創新，導致某些股票在利好消息發布後出現顯著上漲（100％或更多）。這些有利的回報得益於醫療保健行業具吸引力的估值。該行業的預期市盈率 (P/E) 目前低於其長期平均水平（參見圖 3），並且許多生物技術公司的交易價格低於其資產負債表上的現金價值。誘人的低估值也激起了大型生物製藥公司的興趣，去年宣布的多起溢價超過 100% 的併購就證明了這一點。鑑於某些生物製藥公司在未來十年即將面臨專利懸崖，預計 2023 年可能會出現更多交易。圖3：醫療保健估值已降至平均水平以下<img class="fullwidth" src="/media/images/market-buzz-blog-aug30-4.2e16d0ba.fill-1254x734.png" alt="market-buzz-blog-aug30-4" />即使醫療保健行業，面對勞動力短缺、監管壓力以及與 COVID-19 相關的銷售額下降等各種挑戰，對某些股票帶來負面影響。然而，醫療保健行業的長期前景足以彌補任何近期的不利因素。產生不相關回報的機會 - 同時為病人帶來好處 - 變得越來越強大。WeLab Bank自選基金服務，整合主題焦點及相關熱賣基金1，當中包括醫療科學主題，立即登入WeLab Bank app，按右下角「GoWealth」 &gt; 「自選基金」 &gt; 「精選基金主題」 &gt; 「股票」 &gt; 「醫療科學」，以了解更多。註解： (1) 我們根據基金資料，將基金按照我們制定的不同投資主題分類，並提供主題說明。基金及分類資訊僅供參考，並非招攬、要約及投資建議。重要聲明 本文件僅供一般參考，且不構成專業投資意見或對任何人作出買賣、認購或交易任何投資產品或服務的要約、招攬、建議、意見或任何保證。本文件僅用作一般評估，並未考慮任何特定人士或特定類別人士的具體投資目標、財務狀況或特定需求等，本文件並非專為任何特定人士或特定類別人士擬備。 有關資料或意見由WeLab Bank開發及/或取自WeLab Bank可靠之來源 (包括但不限於資料供應商及基金公司)，但WeLab Bank恕不就其準確性、正確性、可靠性或其他方面作出任何保證或聲明，亦不就本文件之內容的任何遺漏或錯誤承擔任何義務或責任。WeLab Bank不會就本文件所載之資料或意見負責或認可。 過往表現並非未來績效的指標。WeLab Bank並無對未來表現作出任何陳述或保證。 本文件中任何對利率、匯率或巿場價格的未來可能變動或者未來可能發生的事件的任何預測僅為參考意見，並非利率、匯率或巿場價格的未來實際變動或未來實際發生的事件（視屬何情況而定）的保證指標。 你不應基於本文件而作出投資決定。你在作出任何投資決定之前，須評估本身的財務狀況、投資目標及經驗、承受風險的意願及能力，並了解有關產品的性質及風險。WeLab Bank概不就因使用或依賴本文件所載之資料或意見而產生的任何直接、間接、特別、偶發或相應損害承擔任何責任。如有需要，你應徵詢獨立財務顧問的意見。 WeLab Bank為《銀行業條例》第 IV 部之下的認可機構，以及《證券及期貨條例》之下的註冊機構（CE 編號：BOJ558 ），獲准經營第 1 類（證券交易）及第 4 類（就證券提供意見）之受規管活動。 本文件由 WeLab Bank 刊發，內容並未經證券及期貨事務監察委員會審閱。

2023年再跑贏大市的醫療保健行業：防禦性增長及具吸引力的估值

我們於7月舉辦了投資講座，邀請了環球頂尖投資機構之一摩根資產管理，為大家就A.I.科技分享其見解，點擊觀看4分鐘精華片段。摩根資產管理4大重要觀點<ol><li data-block-key="66jlv">其中一個影響長遠經濟增長潛力的因素是科技，因為透過科技可以擴大經濟增長潛力。 在經濟衰退下，摩根資產管理公司的科技股在2023年的盈利下跌約2%，預計2024年將會有14%增長。由收益角度出發，科技公司在衰退周期中，展現較強的韌性。</li><li data-block-key="bv0o2">今次A.I.熱潮與以往的泡沫不同。今次的A.I.熱潮於加息周期中發生，而以往很多泡沫都在減息周期、低利率環境中發生。</li><li data-block-key="7r51p">與2000年科網股時代比較，今日的A.I.技術已經實際應用在生活中，衍生了一條生態鏈給客戶投資。與其只投資一間已升值的公司，不如投資一系列因A.I.而受惠的公司。</li><li data-block-key="6djbq">透過基金公司購買美國科技股的好處，就是基金公司擁有專業團隊，有能力協助客戶發掘不同中小型或所謂新進之星的科技公司，而非十大公司。</li></ol><div class="video-container" src="https://www.youtube.com/embed/4NIJJ--NlDU"><iframe src="https://www.youtube.com/embed/4NIJJ--NlDU"> </iframe></div>重要聲明 本文件僅供一般參考，且不構成專業投資意見或對任何人作出買賣、認購或交易任何投資產品或服務的要約、招攬、建議、意見或任何保證。本文件僅用作一般評估，並未考慮任何特定人士或特定類別人士的具體投資目標、財務狀況或特定需求等，本文件並非專為任何特定人士或特定類別人士擬備。 有關資料或意見由WeLab Bank開發及/或取自WeLab Bank可靠之來源 (包括但不限於資料供應商及基金公司)，但WeLab Bank恕不就其準確性、正確性、可靠性或其他方面作出任何保證或聲明，亦不就本文件之內容的任何遺漏或錯誤承擔任何義務或責任。WeLab Bank不會就本文件所載之資料或意見負責或認可。 過往表現並非未來績效的指標。WeLab Bank並無對未來表現作出任何陳述或保證。 本文件中任何對利率、匯率或巿場價格的未來可能變動或者未來可能發生的事件的任何預測僅為參考意見，並非利率、匯率或巿場價格的未來實際變動或未來實際發生的事件（視屬何情況而定）的保證指標。 你不應基於本文件而作出投資決定。你在作出任何投資決定之前，須評估本身的財務狀況、投資目標及經驗、承受風險的意願及能力，並了解有關產品的性質及風險。WeLab Bank概不就因使用或依賴本文件所載之資料或意見而產生的任何直接、間接、特別、偶發或相應損害承擔任何責任。如有需要，你應徵詢獨立財務顧問的意見。 WeLab Bank為《銀行業條例》第 IV 部之下的認可機構，以及《證券及期貨條例》之下的註冊機構（CE 編號：BOJ558 ），獲准經營第 1 類（證券交易）及第 4 類（就證券提供意見）之受規管活動。 本文件由 WeLab Bank 刊發，內容並未經證券及期貨事務監察委員會審閱。

A.I.泡沫？專家分析A.I.科技未來的投資機遇

今天的固定收益市場 - 以較低風險獲得類近股票的回報本文講述如何以債券基金策略追求更高的收益率，以及現時固定收益的價格維持上漲潛力，並在經濟不確定性的情況下保持韌性。<img class="fullwidth" src="/media/images/shutterstock_1916887211_resized.2e16d0ba.fill-1254x836.jpg" alt="shutterstock_1916887211_resized" />流動性 vs. 信用質量，還是兩者兼顧？部份基金經理的基本預測是，在美國、歐洲和其他一些已發展經濟體系中，核心通脹的趨勢將會回落，但仍高於央行目標之上，並且徘徊幾個季度。在達到央行目標的過程中可能會出現波動，未來幾個月核心通脹可能會略微加速。因此，在央行將通脹回歸接近目標水平之前，至少有50%的可能性會經歷至少一次輕微的經濟衰退。鑑於經濟走勢的不確定性的情況下，部份基金經理正積極調整其收入組合中的信用質量，致力達至最佳化，同時保持足夠的流動性，並追求彈性和靈活性。組合的多樣化此外，部份基金經理調整其在不同信用質量、行業、地區和到期日之間的投資，將靈活性最佳化。這種方法使他們能夠利用高質素資產所提供具吸引力的收益率，並在經濟衰退期間具備潛在的回彈能力和價格上漲潛力。預計全球市場的波動性將持續到2024年，為部份積極主動的基金經理創造了有利條件。再者，部份基金經理已經利用了市場對高質素資產的錯位定價，這是由恐懼或經濟預期突然轉變而引起的。他們特別關注高質素和流動性良好的證券化市場的部份，如機構按揭抵押證券（MBS），以利用持續的市場波動性。有甚麼需要避免？部份基金經理在固有收益策略的投資方法上進行了戰略調整，減少了對較低信用評級和更具經濟敏感性的企業信用的投資 - 這些沒有足夠的契約保護來支持投資者，而對投資等級企業信用更為中性。另外，在優先擔保貸款領域已更謹慎行事，因為這些貸款的利率是浮動的，這使得許多負債累累的小公司面臨債務償還成本急劇增加。這個行業的信用基礎可能會惡化，在更加困難的時候可能成為市場的薄弱面。此外，部份基金經理在過去幾年減少了對新興市場的取態，並將重點轉向更具防禦性的行業，例如機構按揭抵押和其他結構性產品。隨著美聯儲接近緊縮週期的結束，部份基金經理認為相對各種全球貨幣，包括一些新興市場的貨幣，美元被高估。因此，部份基金經理小幅度持有新興市場的頭寸，謹慎的作為整體投資策略的多元化來源。註：本文僅旨在概述部份基金經理的總體策略。有關個別基金的投資策略，投資者應參閱相關銷售文件。重要聲明 本文件僅供一般參考，且不構成專業投資意見或對任何人作出買賣、認購或交易任何投資產品或服務的要約、招攬、建議、意見或任何保證。本文件僅用作一般評估，並未考慮任何特定人士或特定類別人士的具體投資目標、財務狀況或特定需求等，本文件並非專為任何特定人士或特定類別人士擬備。 有關資料或意見由WeLab Bank開發及/或取自WeLab Bank可靠之來源 (包括但不限於資料供應商及基金公司)，但WeLab Bank恕不就其準確性、正確性、可靠性或其他方面作出任何保證或聲明，亦不就本文件之內容的任何遺漏或錯誤承擔任何義務或責任。WeLab Bank不會就本文件所載之資料或意見負責或認可。 過往表現並非未來績效的指標。WeLab Bank並無對未來表現作出任何陳述或保證。 本文件中任何對利率、匯率或巿場價格的未來可能變動或者未來可能發生的事件的任何預測僅為參考意見，並非利率、匯率或巿場價格的未來實際變動或未來實際發生的事件（視屬何情況而定）的保證指標。 你不應基於本文件而作出投資決定。你在作出任何投資決定之前，須評估本身的財務狀況、投資目標及經驗、承受風險的意願及能力，並了解有關產品的性質及風險。WeLab Bank概不就因使用或依賴本文件所載之資料或意見而產生的任何直接、間接、特別、偶發或相應損害承擔任何責任。如有需要，你應徵詢獨立財務顧問的意見。 WeLab Bank為《銀行業條例》第 IV 部之下的認可機構，以及《證券及期貨條例》之下的註冊機構（CE 編號：BOJ558 ），獲准經營第 1 類（證券交易）及第 4 類（就證券提供意見）之受規管活動。 本文件由 WeLab Bank 刊發，內容並未經證券及期貨事務監察委員會審閱。

債券基金策略如何追求更高的收益率？

當加息周期接近尾聲？甚麼投資策略最為可取？我們於7月舉辦了投資講座，邀請了環球頂尖投資機構之一安聯投資，為大家就多元化股債混合基金分享其見解，點擊觀看3分鐘精華片段。安聯投資兩大重要觀點：<ol><li data-block-key="6s90v">就經濟衰退機會，安聯投資專家認為無需過於看淡經濟前景，因為美國失業率坐落在3.6% - 3.7%之間。當美國失業率不是太差時，衰退相信都是輕微的。</li><li data-block-key="4do9g">資產配置中考慮加入可換股債券 (CB)，可令組合進可攻退可守，有收息功能之餘，如果股票市場一直升，可換股債券更可享受到股市潛在升幅。</li></ol><div class="video-container" src="https://www.youtube.com/embed/HKWrrhGssfI"><iframe src="https://www.youtube.com/embed/HKWrrhGssfI"> </iframe></div>安聯投資收益及增長策略三大特點：<ol><li data-block-key="4ms6m">可提供派息潛力，助投資者尋求潛在收入來源機會</li><li data-block-key="b2uun">匯聚3大資產類別，爭取潛在收益及增長</li><li data-block-key="5ga5d">參與股市潛在升幅，同時分散投資</li></ol>派息之選主題基金#：安聯投資、貝萊德、駿利亨德森、摩根資產管理及施羅德請登入WeLab Bank app &gt; 右下角「GoWealth」 &gt; 「自選基金」 &gt; 「精選主題基金」 &gt; 「派息之選」瀏覽#有關基金資料，請登入WeLab Bank app自選基金服務內瀏相關主題。重要聲明  本文件僅供一般參考，且不構成專業投資意見或對任何人作出買賣、認購或交易任何投資產品或服務的要約、招攬、建議、意見或任何保證。本文件僅用作一般評估，並未考慮任何特定人士或特定類別人士的具體投資目標、財務狀況或特定需求等，本文件並非專為任何特定人士或特定類別人士擬備。  有關資料或意見由WeLab Bank開發及/或取自WeLab Bank可靠之來源 (包括但不限於資料供應商及基金公司)，但WeLab Bank恕不就其準確性、正確性、可靠性或其他方面作出任何保證或聲明，亦不就本文件之內容的任何遺漏或錯誤承擔任何義務或責任。WeLab Bank不會就本文件所載之任何資料供應商及任何基金公司所提供之資料或意見負責或認可。 過往表現並非未來績效的指標。WeLab Bank並無對未來表現作出任何陳述或保證。 你不應基於本文件而作出投資決定。你在作出任何投資決定之前，須評估本身的財務狀況、投資目標及經驗、承受風險的意願及能力，並了解有關產品的性質及風險。WeLab Bank概不就因使用或依賴本文件所載之資料或意見而產生的任何直接、間接、特別、偶發或相應損害承擔任何責任。如有需要，你應徵詢獨立財務顧問的意見。   WeLab Bank為《銀行業條例》第 IV 部之下的認可機構，以及《證券及期貨條例》之下的註冊機構（CE 編號：BOJ558 ），獲准經營第 1 類（證券交易）及第 4 類（就證券提供意見）之受規管活動。  本文件由 WeLab Bank 刊發，內容並未經證券及期貨事務監察委員會審閱。

投資專家3分鐘教你睇市

8月1日，惠譽評級將美國的長期信用評級從AAA下調至AA+。是次下調發生在6月份美國債務上限談判獲得解決之後，令人感到意外，但投資經理卻表示在預期內，因為惠譽評級在5月份已經表示對美國的信用評級，抱持負面觀察狀態。再加上標普早已在2011年將美國的信用評級降至AA+。穆迪現時是唯一一間將美國債務評為AAA的主要信用評級機構。是次降級使得美國的信用評級與其他國家更加一致：法國和英國的評級為AA；日本為A；而德國、瑞士和新加坡為AAA。是次下調對美國償還債務的能力有甚麼影響？答案是「非常少」。惠譽將AAA級借款人定義為具有「極強的償還能力」，而AA級發行人則具有「非常強的償還能力」。在投資經理的觀點中，這些差異不太明顯。投資經理們對此情況的展望由於信貸條件的收緊以及5.25%的加息累計效應，預計美國經濟在未來數個月內將軟化，通脹將繼續緩解。投資經理們認為，風險市場對定價相對平穩。然而，政府、企業和個人所欠債務的龐大數量，意味著利率不需要像過去那樣上升太多才能產生同樣的效果。因此，投資經理們認為美聯儲的加息周期即將結束，對債券市場帶來正面影響。投資經理們的策略改動長期債券的資本收益空間更大，但同時帶有更高的利率風險。因此，投資經理們繼續偏好在收益率曲線的短線收割收益，同時選擇性地增加時期*，以在經濟放緩的情況下提供急需的防禦特性。隨著市場最終展望明年的經濟復甦，全球風險偏好可能會在今年稍後時間回升。有甚麼需要注意？<ul><li data-block-key="9e9hm">當美聯儲開始降息時，股市收益可能會有所回調，市場重新定價時可能會出現一些波動。</li><li data-block-key="fsmp">由於多個因素的共同作用，包括評級下調，美國收益可能會上升。</li><li data-block-key="ap56g">美國債務的發行增加。</li></ul>* 時期是衡量債券價格對利率變動的敏感性的指標。時期越長，債券對利率變動的敏感性越高，反之亦然。重要聲明本文件僅供一般參考，且不構成專業投資意見或對任何人作出買賣、認購或交易任何投資產品或服務的要約、招攬、建議、意見或任何保證。本文件僅用作一般評估，並未考慮任何特定人士或特定類別人士的具體投資目標、財務狀況或特定需求等，本文件並非專為任何特定人士或特定類別人士擬備。有關資料或意見由WeLab Bank開發及/或取自WeLab Bank可靠之來源 (包括但不限於資料供應商及基金公司)，但WeLab Bank恕不就其準確性、正確性、可靠性或其他方面作出任何保證或聲明，亦不就本文件之內容的任何遺漏或錯誤承擔任何義務或責任。WeLab Bank不會就本文件所載之資料或意見負責或認可。過往表現並非未來績效的指標。WeLab Bank並無對未來表現作出任何陳述或保證。 本文件中任何對利率、匯率或巿場價格的未來可能變動或者未來可能發生的事件的任何預測僅為參考意見，並非利率、匯率或巿場價格的未來實際變動或未來實際發生的事件（視屬何情況而定）的保證指標。你不應基於本文件而作出投資決定。你在作出任何投資決定之前，須評估本身的財務狀況、投資目標及經驗、承受風險的意願及能力，並了解有關產品的性質及風險。WeLab Bank概不就因使用或依賴本文件所載之資料或意見而產生的任何直接、間接、特別、偶發或相應損害承擔任何責任。如有需要，你應徵詢獨立財務顧問的意見。WeLab Bank為《銀行業條例》第 IV 部之下的認可機構，以及《證券及期貨條例》之下的註冊機構（CE 編號：BOJ558 ），獲准經營第 1 類（證券交易）及第 4 類（就證券提供意見）之受規管活動。本文件由 WeLab Bank 刊發，內容並未經證券及期貨事務監察委員會審閱。

惠譽下調美國信用評級從AAA至AA+

「急問！借錢銀行邊間好？」再急都好，私人貸款嘅基本概念一定要先搞清。今次就等WeLab Bank同大家講講私人貸款注意事項，仲會同你做個貸款比較，講吓虛擬銀行、傳統銀行同財務公司三者嘅貸款計劃特點。私人貸款係指個人向銀行，或其他財務公司申請貸款，用於消費、投資或其他非商業用途。私人貸款屬於非抵押貸款，借貸人毋須抵押財物，並且以固定年期及每月固定金額形式清還。如果提早清還，可能需要繳付提早清還費用（俗稱罰息）。市場上還有多種其他貸款產品類別，常見類別包括：按揭及加按套現、汽車貸款、循環貸款、稅務貸款等等。貸款利息計算方法貸款各有用途，市面上大部分私人貸款都屬於分期貸款。每月還款金額中利息及本金之比例是按「直線法」之方程式或「七十八法則」計算。相信「七十八法則」大家都聽得多，等我解釋什麼是「直線法」，「直線法」之方程式是將利息按未清還的本金來計算並分配到還款期。每月還款金額中分配到利息的比重在還款開始時為最高並隨還款期逐漸減少。示例: 在使用「直線法」下每月還款額中利息和本金的比重以及每月利息跟隨本金遞減:假設客戶借款(本金)港幣120,000元，分12期供款，每月平息為0.14%及免除手續費，年利率為3.09%，實際年利率(APR)為3.13%。每月利息 = 港幣120,000 x 0.14% = 港幣168元全期總利息 = 港幣168 x 12 個月 = 港幣2,016元每月供款 = 港幣(120,000 + 2,016) ÷ 12 = 港幣10,168元第一期利息 = 港幣 120,000 x 3.09% ÷ 12 = 港幣308.7元第一期本金 = 港幣(10,168-308.7) = 港幣9,859.3元第二期利息 = 港幣 (120,000-9,859.3) x 3.09% ÷ 12 = 港幣283.6元如果你係數學苦手，睇到呢度可能有啲困惑。簡單嚟講，喺初期還款當中，利息佔多，本金佔少；愈後期嘅還款，本金佔愈多，利息佔愈少。認識「實際年利率」及「月平息」揀選適合自己嘅貸款機構之前，作為精明嘅借貸人，除咗知道利息嘅計法，你仲要認識「月平息Monthly Flat Rate」同「實際年利率（Annual Percentage Rate，APR）」呢兩個關鍵詞！咁到底咩係月平息？假設你借HKD10,000，還款期係12個月，月平息係1%，即係每個月還HKD100利息，而一年利息就係HKD1,200。唔少財務公司都會以月平息利率作招徠，有時仲會低過0.1%，聽落好抵。不過「月平息」高低唔能夠完全反映借貸成本，相反「實際年利率」係將貸款利息加上各種費用，例如以貸款額計算嘅手續費，轉化成一個參考年利率，幫助消費者做貸款比較，睇清不同貸款產品嘅借貸成本。識睇，一定係睇實際年利率！申請貸款前必注意事項比較完借貸成本，係咪就可以遞交申請喇？千祈唔好因快得慢，喺申請貸款前，仲有其他事項要留神！<ul><li data-block-key="e4vah">評估個人還款能力及貸款額：每個貸款計劃借貸額上限各有不同，不過借得到唔等如要借到盡，申請前應考慮實際需要及還款能力。</li><li data-block-key="aiism">留意隱藏細節及額外收費：世上冇免費午餐，選擇貸款時見到「0利息」或超高回贈時，要特別小心，以免因小失大。貸款除咗利息之外，可能附有其他費用，例如手續費、年費同埋罰息。所以喺計算借貸成本時，記得一併考慮其他相關費用。</li></ul>虛擬銀行、銀行、財務公司貸款比較了解完注意事項，到底借錢銀行邊間好，財務公司又有咩優勢？即刻為大家做貸款比較，分析虛擬銀行、銀行、財務公司三者嘅分別啦！傳統上，香港提供私人貸款嘅機構主要分為兩大類：第一類係傳統銀行，銀行貸款對信貸記錄良好嘅客戶會提供較佳年利率，但審批時間相對較長，申請手續繁複；第二類係財務公司，部份設特快批核、免露面網上私人貸款，對信貸評分低嘅客戶亦較寬容，但代價係要捱貴息。而虛擬銀行貸款係三者比較之下，可以話係集合傳統銀行同財務公司兩者嘅優點：<ul><li data-block-key="7haft">貸款利率相宜：貸款利率須視乎欠債情況、過往還款紀錄及TU信貸評級等因素而定，但虛擬銀行貸款一般提供具競爭力嘅借貸利率，部份最低實際年利率甚至低於傳統銀行貸款。</li><li data-block-key="230nd">申請過程簡便：虛擬銀行以金融科技為賣點，銀行亦可利用大數據同精密系統分析審批。不過有可能按個別情況，要求客戶提供少量證明文件協助批核。</li><li data-block-key="fg87a">批核時間迅速：部分傳統銀行貸款，以及財務公司嘅私人貸款都聲稱特快批核，但由於虛擬銀行貸款更多運用科技，可以將批核時間進一步縮短，例如WeLab Bank就可以做到最快即日過數1。</li></ul>WeLab Bank貸款產品最後，借貸前要仔細考慮各種因素，完整地做貸款比較，按個人財務狀況揀選最適合嘅私人貸款方案。你有財務需要？WeLab Bank就有多種貸款產品，貼合你各種需要。<ul><li data-block-key="durd8">私人分期貸款：無論大小事，你都可以善用私人分期貸款，幫助實現理想，例如買車、裝修、教育等等。WeLab Bank私人分期貸款金額高達HKD1,500,000或月薪18倍（以較低者為準），實際年利率低至1.27%2，還款期短至6個月，長達60個月，給予你更大彈性。</li><li data-block-key="f50mq">結餘轉戶貸款：一旦遇上找卡數困難，只係還Min Pay當然無補於事。WeLab Bank嘅結餘轉戶貸款，可以幫助你整合多張信用卡嘅結餘或其他貸款結餘，並轉換為一筆低息、固定期限嘅貸款，方便你更有效管理債務。</li></ul>除咗上述兩種產品，WeLab Bank仲有「Tesla 無抵押貸款」以及「Apple 產品好賞分期計劃」。無論係Dream Car定係心水電子產品，都可以幫你更輕鬆買到心頭好！借錢銀行邊間好？WeLab Bank可能就係答案！借定唔借？還得到先好借！1由確認貸款協議書後起計，實際批核時間及現金到手時間因應客戶申請資料而有可能出現差異。2假設貸款額為HKD700,000，還款期為24個月，實際年利率為1.27% (包括HKD3,000現金回贈) 或1.68% (不包括現金回贈)。實際年利率乃根據銀行營運守則之指引計算，並已被約至小數後兩個位及或跟隨個別客戶而有差異。客戶應以有關貸款確認信上所列明的資料為準。實際年利率只適用於指定貸款金額及還款期及僅供參考。最終獲批核之息率將視乎本行審批結果而有所調整。

貸款

私人貸款點揀好？虛擬銀行／傳統銀行／財務公司貸款比較

對於眾多投資者而言，本年度的熱門話題，非美國加息周期莫屬！究竟美國的加息周期會不會完結？甚麼時候會完結？如果持續，究竟仲會加息多一次？兩次？抑或更多次呢？有見及此，在如今市況，究竟有甚麼機會、有甚麼地方值得我們注意？為了幫助一眾投資者解惑，我們特意於本年7月20日舉辦投資講座，邀請環球頂尖投資機構與一眾投資者交流投資心得、分享見解，而就美國加息周期，PIMCO的專家提供了以下觀點以作參考。PIMCO 3大重要觀點<ol><li data-block-key="8ap5c">PIMCO專家認為2023下半年，美國加息周期是否持續並不重要，因為重要的是息口即將見頂。</li><li data-block-key="5pfs9">PIMCO專家預期來年首季或次季將開始減息，過去數據顯示進入減息週期時，債券表現比定期存款較佳，投資者可留意債券基金。</li><li data-block-key="2shv7">如果投資者擔心經濟衰退，可留意高評級債劵，其中年化派息約4%-5%。</li></ol><div class="video-container" src="https://www.youtube.com/embed/s4yxf5RXvEE"><iframe src="https://www.youtube.com/embed/s4yxf5RXvEE"> </iframe></div>重要聲明本文件僅供一般參考，且不構成專業投資意見或對任何人作出買賣、認購或交易任何投資產品或服務的要約、招攬、建議、意見或任何保證。本文件僅用作一般評估，並未考慮任何特定人士或特定類別人士的具體投資目標、財務狀況或特定需求等，本文件並非專為任何特定人士或特定類別人士擬備。有關資料或意見由WeLab Bank開發及/或取自WeLab Bank可靠之來源 (包括但不限於資料供應商及基金公司)，但WeLab Bank恕不就其準確性、正確性、可靠性或其他方面作出任何保證或聲明，亦不就本文件之內容的任何遺漏或錯誤承擔任何義務或責任。WeLab Bank不會就本文件所載之資料或意見負責或認可。過往表現並非未來績效的指標。WeLab Bank並無對未來表現作出任何陳述或保證。 本文件中任何對利率、匯率或巿場價格的未來可能變動或者未來可能發生的事件的任何預測僅為參考意見，並非利率、匯率或巿場價格的未來實際變動或未來實際發生的事件（視屬何情況而定）的保證指標。你不應基於本文件而作出投資決定。你在作出任何投資決定之前，須評估本身的財務狀況、投資目標及經驗、承受風險的意願及能力，並了解有關產品的性質及風險。WeLab Bank概不就因使用或依賴本文件所載之資料或意見而產生的任何直接、間接、特別、偶發或相應損害承擔任何責任。如有需要，你應徵詢獨立財務顧問的意見。WeLab Bank為《銀行業條例》第 IV 部之下的認可機構，以及《證券及期貨條例》之下的註冊機構（CE 編號：BOJ558 ），獲准經營第 1 類（證券交易）及第 4 類（就證券提供意見）之受規管活動。本文件由 WeLab Bank 刊發，內容並未經證券及期貨事務監察委員會審閱。

本周大市評論：美國加息周期見頂未？

生成式AI自面世後，已經不斷有傳言指其有能力顛覆不同行業，為各行業帶來挑戰及影響。這個科技將改變整套遊戲規則。生成式AI需要大量數據輸入，及強大的數據處理能力，正正只有雲端運算才能提供，這為投資者創造了一個吸引的投資機會。AI將來的重心是雲端計算AI這個全新的力量，已明顯為我們的生活及工作帶來了重大的發展和變化，訓練AI模型及協助企業應用AI這個技術，所需要的運算能力及基礎建設設施同樣都是巨大的。AI是一種涉入各方面的新科技和培訓技術的統稱，當中包括機械人流程自動化、深度學習、機器學習、自然語言處理及虛擬代理等。這些模型均需大量的數據，以及強大的計算能力以作訓練和運算之用，只有超大規模的雲端服務供應商才可應付這種龐大的數據處理工作。即使是大型公司，亦要持續地擴展，才足以應付日益增加及日趨複雜的數據運算，歸屬於大型語言模型的生成式AI技術也一樣。對投資者而言，AI和雲端計算的重要性 雲端方面的支出預計將持續增長。但是，有不少投資者均認為這個AI行業已進入生命週期的中段。由2017/2018年開始，業界就一直研發及訓練個別GPT模型，但直到ChatGPT Midjourney等AI繪圖程式面世後，生成式AI的潛能才廣為人知，令消費者及公司管理層都震驚不已，令到他們都必須去了解生成式AI將會如何為我們的生活、工作帶來重要改變。所以，究竟哪些公司早早已為此作好準備？又有哪些公司雖然是初接觸生成式AI，但有機會因此而得益？又有哪些公司最遲迎接生成式AI的新時代？這些分析將會是投資者的機會。投資環球AI股票策略生成式AI這個技術，一直到ChatGPT和DALL-E等面世後，才廣為人知，其無監督機器學習和深度學習應用，震驚世界。相信我們現時，正處於一個轉捩點，公司會加快部署，將AI應用於企業之中，以改變其商業模式。生成式AI的增長下，由AI驅動的行業或將得益生成式AI正快速改寫整個科技局面，其需要大量數據及強大的計算能力，導致只有超大規模的雲端服務供應商才能應付，故此，與AI相關的一眾行業，如半導體、半導體設備等有望得益。同時，在生成式AI增長的情況下，AI驅動的行業如建基於雲端的軟件和服務亦有望受惠。同時，有不少軟體公司，已推出了生成式AI組件，以自動化程序，幫助客戶執行工作，並且從數據中產生有價值的見解。重要聲明本文件僅供一般參考，且不構成專業投資意見或對任何人作出買賣、認購或交易任何投資產品或服務的要約、招攬、建議、意見或任何保證。本文件僅用作一般評估，並未考慮任何特定人士或特定類別人士的具體投資目標、財務狀況或特定需求等，本文件並非專為任何特定人士或特定類別人士擬備。有關資料或意見由WeLab Bank開發及/或取自WeLab Bank可靠之來源 (包括但不限於資料供應商及基金公司)，但WeLab Bank恕不就其準確性、正確性、可靠性或其他方面作出任何保證或聲明，亦不就本文件之內容的任何遺漏或錯誤承擔任何義務或責任。WeLab Bank不會就本文件所載之資料或意見負責或認可。過往表現並非未來績效的指標。WeLab Bank並無對未來表現作出任何陳述或保證。 本文件中任何對利率、匯率或巿場價格的未來可能變動或者未來可能發生的事件的任何預測僅為參考意見，並非利率、匯率或巿場價格的未來實際變動或未來實際發生的事件（視屬何情況而定）的保證指標。你不應基於本文件而作出投資決定。你在作出任何投資決定之前，須評估本身的財務狀況、投資目標及經驗、承受風險的意願及能力，並了解有關產品的性質及風險。WeLab Bank概不就因使用或依賴本文件所載之資料或意見而產生的任何直接、間接、特別、偶發或相應損害承擔任何責任。如有需要，你應徵詢獨立財務顧問的意見。WeLab Bank為《銀行業條例》第 IV 部之下的認可機構，以及《證券及期貨條例》之下的註冊機構（CE 編號：BOJ558 ），獲准經營第 1 類（證券交易）及第 4 類（就證券提供意見）之受規管活動。本文件由 WeLab Bank 刊發，內容並未經證券及期貨事務監察委員會審閱。

本周大市評論：生成式AI是未來投資機會？

AI 科技將成大趨勢相信已不容置疑。由 GPT-4 技術普及化至晶片公司股價爆升，均顯示投資者對版塊的憧憬。作為投資者想分一杯羹，但又可能覺得一些跟 AI 科技有直接關係的公司現時股價太貴，但其實投資 AI 方法不只一種。即睇專家用 3 分鐘教你如何入市。 提提你：經 WeLab Bank 全新自選基金服務，你可以 HKD 0^ 輕鬆投資 AI 科技相關基金或其他主題基金，立即把握良機受惠於市場趨勢！<h4 data-block-key="fj8x8">WeLab Bank自選基金服務提供的相關主題</h4><img alt="fund_ai_tech" src="/media/images/fund_ai_tech.width-800.png" style="width: auto; height: auto; max-width: max(100%, 0px)"/><h4 data-block-key="bgj9i">AI 科技</h4><ul><li data-block-key="2bso3">最受WeLab Bank客戶歡迎主題之一</li><li data-block-key="5l0if">主題基金主要投資與科技有關之成熟市場企業，包括整個行業供應鏈。</li><li data-block-key="7les8">基金三年總回報：17.8% - 34.5%# </li></ul><h4 data-block-key="1a0b8">AI 科技下的精選基金</h4><img alt="fund_ai_table" src="/media/images/fund_ai_table.width-800.png" style="width: auto; height: auto; max-width: max(100%, 0px)"/>#數據截至2023年6 月30日。列表列出自選基金服務中AI科技主題其所屬之派息基金的過去３年總回報。數字由Morningstar Asia Limited提供，僅供參考。我們不會對資料的準確性負責或認可。過往表現並非將來指標。上表所列資料僅供參考，並非就任何投資產品之意見、建議、招攬、要約或銷售。而以下為各基金由2018至今各歷年總回報，數據截至2023年6月30日： JPM美國科技: 2023至今: 46.4%; 2022: -44.9%; 2021: 12.8%; 2020: 87.0%; 2019: 41.3%; 2018: 3.6%。安聯環球人工智能股票基金: 2023至今: 35.8%; 2022: -45.6%; 2021: 7.9%; 2020: 100.5%; 2019: 28.9%; 2018: -5.4%。貝萊德世界科技基金：2023至今: 34.3%; 2022: -44.1%; 2021: 12.8%; 2020: 86.9%; 2019: 43.5%; 2018: -0.3% <h4 data-block-key="w7u00">WeLab Bank專業投資團隊見解</h4><h4 data-block-key="bw3kb">擺脫捱貴貨，靠專家投資整個行業生態鏈</h4>儘管市場一直追捧 AI 概念股票，但沒有太多分析提及 AI 技術如何能革命性改變整個經濟體系。概括而言，AI 科技是一項令所有人都能少勞多得的技術，加速各行各業的工作效率。例如，人工智能聊天機械人或能回答銀行客戶的大部分問題，從而讓員工騰出更多時間進行銷售，或為客戶提供更優質的個人體驗。如何投資 AI?整個 AI 經濟體大致可以分為3類。<ol><li data-block-key="frl5u">銷售 AI 產品的公司；</li><li data-block-key="14gor">研發 AI 科技及普及應用的公司；</li><li data-block-key="bghlc">生產支援 AI 科技硬件的公司。</li></ol>雖然 AI 熱潮已發酵一段時間，但其實投資機遇不局限於一些家傳戶曉的公司，機遇多的是，但投資者如果想染指整個 AI 供應鏈，可能需要龐大的資源及時間。投資者可以考慮透過著名環球基金公司，依賴專業團隊的資源投資整個科技市場端對端的心態圈，分散投資同時尋找科技企業的長期資本增值機遇。<p class="image-container " data-img-alt="GoWealth_Focus_June(Kai)TC.jpg" data-img-format="fullwidth" data-img-max-width="0" data-img-src="/media/images/GoWealth_Focus_JuneKaiTC.width-800.jpg" element-type="image"><img alt="GoWealth_Focus_June(Kai)TC.jpg" src="/media/images/GoWealth_Focus_JuneKaiTC.width-800.jpg" style="width: auto; height: auto; max-width: max(100%, 0px)"/><p class="image-container " data-img-alt="GoWealth_SingleFund(banner-desktop)TC_R.jpg" data-img-format="fullwidth" data-img-max-width="0" data-img-src="/media/images/GoWealth_SingleFundbanner-desktopTC_R.width-800.jpg" element-type="image"><img alt="GoWealth_SingleFund(banner-desktop)TC_R.jpg" src="/media/images/GoWealth_SingleFundbanner-desktopTC_R.width-800.jpg" style="width: auto; height: auto; max-width: max(100%, 0px)"/>^由2023年6月5日至8月4日，自選基金服務之基金平台月費率為0%。受條款及細則約束。詳情請參閱<a href="https://www.welab.bank/media/documents/platform_fee_waiver_tnc.pdf">優惠條款及細則</a>。 重要聲明本文件僅供一般參考，且不構成專業投資意見或對任何人作出買賣、認購或交易任何投資產品或服務的要約、招攬、建議、意見或任何保證。本文件僅用作一般評估，並未考慮任何特定人士或特定類別人士的具體投資目標、財務狀況或特定需求等，本文件並非專為任何特定人士或特定類別人士擬備。有關資料或意見由WeLab Bank開發及/或取自WeLab Bank可靠之來源 (包括但不限於資料供應商及基金公司)，但WeLab Bank恕不就其準確性、正確性、可靠性或其他方面作出任何保證或聲明，亦不就本文件之內容的任何遺漏或錯誤承擔任何義務或責任。WeLab Bank不會就本文件所載之資料或意見負責或認可。過往表現並非未來績效的指標。WeLab Bank並無對未來表現作出任何陳述或保證。你不應基於本文件而作出投資決定。你在作出任何投資決定之前，須評估本身的財務狀況、投資目標及經驗、承受風險的意願及能力，並了解有關產品的性質及風險。WeLab Bank概不就因使用或依賴本文件所載之資料或意見而產生的任何直接、間接、特別、偶發或相應損害承擔任何責任。如有需要，你應徵詢獨立財務顧問的意見。WeLab Bank為《銀行業條例》第 IV 部之下的認可機構，以及《證券及期貨條例》之下的註冊機構（CE 編號：BOJ558 ），獲准經營第 1 類（證券交易）及第 4 類（就證券提供意見）之受規管活動。本文件由 WeLab Bank 刊發，內容並未經證券及期貨事務監察委員會審閱。

本月焦點基金主題：AI 科技

壓力之下，前景各異2023下半年開局，七月第一個星期主要股市整體受壓。美聯儲聲言息率仍會向上，打擊市場氣氛，道指退守33700關口；標指窄幅，據守4400，以4350及4300為短線支持；納指自年初至今累計不少升幅，過去幾天未能衝刺14000，蟄伏13700附近，市場認為美股好友仍然佔上風。另一邊廂，港股情況截然不同，港股周初試圖反彈，上攻19400不果，接著兩日連番下挫，失守多條移動平均線後，創超過一個月低位。大市挫逾500點之際，成交額隨即逼近千億元，反映沽壓不少。利率對付通脹，未能顧及經濟市場認為，當商品和服務供應不足時，各國主要的中央銀行不會在短期內放寬貨幣政策。在像美國這樣的國家尤其如此，因勞動力短缺而無法大量生產產品，預計各國的中央銀行將會貨幣緊縮政策以避免引發高通脹，來調節供應端壓力。美國聯邦儲備局長期以來，一直維持寬鬆的貨幣政策，在經濟衰退時，以保持低利率以幫助經濟發展。但現在情況正在發生變化，大多數基金經理及投資專家都認為，如果經濟衰退，美國聯邦儲備局將無法像以前一樣及時出手挽救。供應端限制將會持續，導致中央銀行的利率將保持在高位，不刺激也不抑壓經濟增長，暗示利率將停留在限制性水平。趨吉避凶，唯靠深入研究當整體經濟表現不佳時，為整體資產類別的表現帶來不利影響，研究每項資產的價格對整體經濟的反應並預測它們未來的表現會非常重要。我們亦需要關注世界上的趨勢比如新技術如數位化和人工智慧及環境的變化如地緣政治碎片化、低碳轉型、人口老化和新一代的金融市場，看看這些領域是否有投資機會。投資的核心關鍵是資產價格反應各種因素的程度。我們可以看到，許多大趨勢正在提高現在和未來的投資報酬。例如，股市今年以來的迅速上漲、因美國對中國實施出口限致使上週半導體股票下跌，這些事件都向我們展示了新技術和環境如何產生相互作用，影響市場趨勢。越來越多的國家和行業，開始新一輪的投資週期以增加營運收益及利潤率，基金經理相當重視人工智慧對投資帶來的影響。此外，地緣政治碎片化亦令世界各地的供應鏈發生變化，國家安全及供應鏈之韌性的重要性提升，相比效率更重要。加上，專家分析表示，科技、潔淨能源、基礎建設和國防等方面的投資將大幅增加。大量資金被轉移到低碳轉型，整個市場也因此發生變化。基金經理們還觀察到，在急速發展的金融體系中，現有的銀行將會面對監管和競爭的挑戰，而非銀行的貸款機構有機會會因此發展起來。利率不下，債券受捧世界經濟增長正在放緩，主要中央銀行在新整體經濟的市場環境下，保持實行經濟緊縮政策，使得收益型資產的吸引力上升。另外，新興市場的政策似乎開始放寬，基金經理均對新興市場債券保持樂觀展望，特別是亞洲新興市場企業能夠承受的通脹波動與已發展市場不同，反映亞洲新興市場企業的利潤率更為強勁，增長前景更樂觀，相信亞洲信貸的上行潛力高已發展的市場。重要聲明本文件僅供一般參考，且不構成專業投資意見或對任何人作出買賣、認購或交易任何投資產品或服務的要約、招攬、建議、意見或任何保證。本文件僅用作一般評估，並未考慮任何特定人士或特定類別人士的具體投資目標、財務狀況或特定需求等，本文件並非專為任何特定人士或特定類別人士擬備。有關資料或意見由WeLab Bank開發及/或取自WeLab Bank可靠之來源 (包括但不限於資料供應商及基金公司)，但WeLab Bank恕不就其準確性、正確性、可靠性或其他方面作出任何保證或聲明，亦不就本文件之內容的任何遺漏或錯誤承擔任何義務或責任。WeLab Bank不會就本文件所載之資料或意見負責或認可。過往表現並非未來績效的指標。WeLab Bank並無對未來表現作出任何陳述或保證。 本文件中任何對利率、匯率或巿場價格的未來可能變動或者未來可能發生的事件的任何預測僅為參考意見，並非利率、匯率或巿場價格的未來實際變動或未來實際發生的事件（視屬何情況而定）的保證指標。你不應基於本文件而作出投資決定。你在作出任何投資決定之前，須評估本身的財務狀況、投資目標及經驗、承受風險的意願及能力，並了解有關產品的性質及風險。WeLab Bank概不就因使用或依賴本文件所載之資料或意見而產生的任何直接、間接、特別、偶發或相應損害承擔任何責任。如有需要，你應徵詢獨立財務顧問的意見。WeLab Bank為《銀行業條例》第 IV 部之下的認可機構，以及《證券及期貨條例》之下的註冊機構（CE 編號：BOJ558 ），獲准經營第 1 類（證券交易）及第 4 類（就證券提供意見）之受規管活動。本文件由 WeLab Bank 刊發，內容並未經證券及期貨事務監察委員會審閱。

本周大市評論：總體經濟受壓下的投資新角度

聯儲終結連續10次的加息週期！投資者應抓緊什麼機遇？美國聯儲局昨日議息後宣佈本月維持息率，自上年3月兵以來首次按兵不動。而事實上加息步伐放慢的消息早已不絕於耳。亦因此，投資者已經逐漸將投資轉到高質素而穩健的債券資產類別，預計債券價格會受惠於加息週期見頂。根據最新數據1，債券基金成為第1季香港最受歡迎的資產類別，單季認購總額按年增長超過100%！經 WeLab Bank 全新自選基金服務，你可以HKD0^輕鬆投熱門資基金，立即把握良機受惠於市場趨勢！<a href="https://www.welab.bank/zh/feature/fund/">了解更多</a><h4 data-block-key="khwb4">WeLab Bank自選基金服務提供的相關主題</h4><p class="image-container " data-img-alt="GoWealth_Focus_June(Themes).jpg" data-img-format="fullwidth" data-img-max-width="0" data-img-src="/media/images/GoWealth_Focus_JuneThemes.width-800.jpg" element-type="image"><img alt="GoWealth_Focus_June(Themes).jpg" src="/media/images/GoWealth_Focus_JuneThemes.width-800.jpg" style="width: auto; height: auto; max-width: max(100%, 0px)"/><h4 data-block-key="tvo5k">環球收益</h4><ul><li data-block-key="ayuus">最受WeLab Bank客戶歡迎主題之一</li><li data-block-key="bxa9b">主題基金主要投資於環球債券，環球債券過往一年因加息環境影響下受壓，市場憧憬利息週期轉勢提供入市機會</li><li data-block-key="ctc9i">基金最新年化派息率約5.1%-5.7%#</li></ul><h4 data-block-key="2lam4">環球收益下的精選基金</h4><p class="image-container " data-img-alt="GoWealth_Focus_June(Chart2)TC.png" data-img-format="fullwidth" data-img-max-width="0" data-img-src="/media/images/GoWealth_Focus_JuneChart2TC.width-800.png" element-type="image"><img alt="GoWealth_Focus_June(Chart2)TC.png" src="/media/images/GoWealth_Focus_JuneChart2TC.width-800.png" style="width: auto; height: auto; max-width: max(100%, 0px)"/><a href="https://www.welab.bank/zh/feature/fund/">其他熱門基金ideas</a>#數據截至2023年5 月31日。列表列出自選基金服務中環球收益主題其所屬之派息基金的年化派息率及、年初至今回報及過去３年總回報。數字由Morningstar Asia Limited提供，僅供參考。我們不會對資料的準確性負責或認可。過往表現並非將來指標。以上所列之派息基金旨在每月派息，惟股息派發不獲保證，並可能從資本中撥付。上表所列資料僅供參考，並非就任何投資產品之意見、建議、招攬、要約或銷售。 而以下為各基金由2018至今各歷年總回報，數據截至2023年5 月31日： JPM環球債券收益: 2023至今: 0.81%; 2022: -8.3%; 2021: 2.2%; 2020: 3.1%; 2019: 11.4%; 2018: 0.4%。PIMCO收益基金II: 2023至今: 2.3%; 2022: -8.5% (基金成立日為2021年1月29日)。安聯環球機遇債券基金：2023至今: 1.7%; 2022: -5.0%; 2021: -2.5%; 2020: 6.2%; 2019: 7.1%; 2018: -1.8%<h4 data-block-key="znvo8">WeLab Bank專業投資團隊見解</h4><h4 data-block-key="om6j7">債券市場：邊賺高息，邊享債價升幅機會</h4>現時債息水平十分吸引。自去年3月以來美國聯儲局連續11次加息至5厘- 5.25厘，連帶美國10年國債息率今年曾上升到4.07%高位。投資於高質素而違約風險較低的債券類別，例如美國國債和投資級別企業債，已經可享吸引的息率回報，例如上述提及的美國國債債息率。利息見頂，債券價格有上升空間。債券價格同利率係一個反向關係。鑑於近一年內多次加息，令債券價格受到壓力。但時至今天，如果美國聯儲局一如市場展望，停止加息，甚至減息時，就令到環球債券市場提供上升動力。另一角度參考，現時債息率係近５年嘅高位。如果我哋參考過往５次債息率見頂後，其後一年債券價格表現，就更容易見到今天嘅機會。綜綜合以上市場分析，利息週期轉勢提供投資機會，債券投資者一方面可以鎖定高息之餘，亦有機會賺價。<p class="image-container " data-img-alt="GoWealth_Focus_June(Chart1)TC.png" data-img-format="fullwidth" data-img-max-width="0" data-img-src="/media/images/GoWealth_Focus_JuneChart1TC.width-800.png" element-type="image"><img alt="GoWealth_Focus_June(Chart1)TC.png" src="/media/images/GoWealth_Focus_JuneChart1TC.width-800.png" style="width: auto; height: auto; max-width: max(100%, 0px)"/>以上投資市場大事後之一年指數總回報由以下日子起計算：1990債市危機 :1990年4月26日；2000 科網股爆破：2000年5月18日；2008金融危機：2008年10月31日；2013 削減恐慌 ：2013年9月5日；2019 COVID：2020年3月19日。數字由可靠來源獲得，僅供參考。我們不會對資料的準確性負責或認可。過往表現並非將來指標。<p class="image-container " data-img-alt="GoWealth_Focus_June(Kai)TC.jpg" data-img-format="fullwidth" data-img-max-width="0" data-img-src="/media/images/GoWealth_Focus_JuneKaiTC.width-800.jpg" element-type="image"><img alt="GoWealth_Focus_June(Kai)TC.jpg" src="/media/images/GoWealth_Focus_JuneKaiTC.width-800.jpg" style="width: auto; height: auto; max-width: max(100%, 0px)"/><p class="image-container " data-img-alt="GoWealth_SingleFund(banner-desktop)TC_R.jpg" data-img-format="fullwidth" data-img-max-width="0" data-img-src="/media/images/GoWealth_SingleFundbanner-desktopTC_R.width-800.jpg" element-type="image"><img alt="GoWealth_SingleFund(banner-desktop)TC_R.jpg" src="/media/images/GoWealth_SingleFundbanner-desktopTC_R.width-800.jpg" style="width: auto; height: auto; max-width: max(100%, 0px)"/>*截至2023年5月31日， 「 環球收益」 主題中之JPM環球債券收益(美元)(每月派息) 之年化派息率 為5.7%.該基金旨在每月派息，惟股息派發不獲保證，並可能從資本中撥付。「 有機會賺價」參考上述就一般債券基金之表現的市場見解。資料僅供參考，且不構成任何基金表現的預測或保證。 ^由2023年6月5日至8月4日，自選基金服務之基金平台月費率為0%。受條款及細則約束。詳情請參閱<a href="https://www.welab.bank/media/documents/platform_fee_waiver_tnc.pdf">優惠條款及細則</a>。 1根據香港投資基金公會公佈最近基金銷售及贖回額數據調查(2023 - 年初至今)重要聲明本文件僅供一般參考，且不構成專業投資意見或對任何人作出買賣、認購或交易任何投資產品或服務的要約、招攬、建議、意見或任何保證。本文件僅用作一般評估，並未考慮任何特定人士或特定類別人士的具體投資目標、財務狀況或特定需求等，本文件並非專為任何特定人士或特定類別人士擬備。有關資料或意見由WeLab Bank開發及/或取自WeLab Bank可靠之來源 (包括但不限於資料供應商及基金公司)，但WeLab Bank恕不就其準確性、正確性、可靠性或其他方面作出任何保證或聲明，亦不就本文件之內容的任何遺漏或錯誤承擔任何義務或責任。WeLab Bank不會就本文件所載之資料或意見負責或認可。過往表現並非未來績效的指標。WeLab Bank並無對未來表現作出任何陳述或保證。你不應基於本文件而作出投資決定。你在作出任何投資決定之前，須評估本身的財務狀況、投資目標及經驗、承受風險的意願及能力，並了解有關產品的性質及風險。WeLab Bank概不就因使用或依賴本文件所載之資料或意見而產生的任何直接、間接、特別、偶發或相應損害承擔任何責任。如有需要，你應徵詢獨立財務顧問的意見。WeLab Bank為《銀行業條例》第 IV 部之下的認可機構，以及《證券及期貨條例》之下的註冊機構（CE 編號：BOJ558 ），獲准經營第 1 類（證券交易）及第 4 類（就證券提供意見）之受規管活動。本文件由 WeLab Bank 刊發，內容並未經證券及期貨事務監察委員會審閱。

本月焦點基金主題：環球收益債券

市面上充斥唔少標明「抗通脹」嘅飯盒，面對持續通脹嘅市場環境，你嘅收入又係咪能夠追得上物價升幅？想有效對抗通脹，學識投資理財先可以幫你獲得潛在回報；不過作為「投資P牌」嘅你，想進一步擴大財富，逐步達成心中理想，就要留意以下基本投資理財概念同關鍵！何謂投資理財？投資，就係將手上嘅資產放到唔同地方以達到保值效果，並期望未來會得到額外收益。所以投資前，應選擇投資理財工具進行基本分析，根據企業嘅財務或營運狀況等因素，評估各項風險而作出合適投放金額；一般而言，產品風險越低，回報亦相對較低。投資理財產品要睇真股票？債券？基金？睇落好似差唔多，實際上其實好大分別！作為新手嘅你，又分唔分得清呢幾種投資理財產品？<ul><li>股票：公司透過出售股權作為籌募資金嘅一個方法。一旦成為股東，當公司賺取利潤時有機會獲分配股息及紅利。股票通常喺交易市場中進行買賣，投資者可根據公司股價喺市場嘅表現，考慮各方因素後決定買入賣出嘅時機，透過交易獲利。</li><li>債券：當投資人向發行機構購買債券等同借出資金，發行機構需要喺債券到期時按照條款支付利息同償還本金。</li><li>基金：透過集合唔同投資人嘅資金作出投資，而投資策略同基金組合會由基金經理制定同管理，購買一個基金就等同買咗一籃子嘅資產同項目。</li><li>衍生工具：一個由基礎金融商品如股票、債券衍生出嚟嘅金融工具，受到高度監管。衍生工具可理解為一份「交易合約」，以股票期貨為例，合約會註明將來於既定日期以既定價格買入賣出，係等同既定股票數量嘅金融價值。亦因為不同衍生工具協定嘅合約條款都不一，風險相對地高，所以未必適合一般投資者。</li></ul>每一種投資都涉及風險，如何選擇取決投資者具體情況。投資者需視乎自身財務計劃進度，衡量可承擔風險，亦要考慮投資計劃門檻，挑選適合自己嘅投資理財組合。新手常犯錯誤作為投資理財新手，以下兩大常犯錯誤，你又有冇試過？<ul><li>盲目跟風：新手喺投資理財嘅時候，經常喺朋輩、網絡上接收投資有關的信息，並喺缺乏分析嘅情況下「盲舂舂」衝入市。然而，企業財務狀態、行業前景、政治因素等都會有所影響；因此，盲目跟隨市場消息及流言作出投資決定未必最準確。</li><li>過分心急： 投資者缺乏分析嘅情況下，如果只根據市場波動而決定買入賣出，往往會得不償失。</li></ul>所以投資理財並非道聽塗說，每次都要為投資產品進行多方面分析，避免只憑藉短期表現而作出決定。新手投資理財關鍵<ul><li>了解清楚投資理財目的: 新手要了解投資目的後才能有效地選擇合適的投資計劃及產品，計劃時可選擇多樣化投資組合，抑或長期持有部分投資理財產品以作分散及減低風險。</li><li>節省不必要開支：可考慮投資較低管理費嘅資產，以幫助降低投資成本，為投資理財達到節流效果。</li><li>適時檢討及調整投資組合：每個人嘅風險承受能力都會隨著人生不同階段而改變，應適時檢視投資策略，並因應情況調整適合嘅投資理財組合。</li></ul>WeLab Bank 嘅 GoWealth「智動導航會根據你嘅投資目的為你提供個人化建議，幫你開展「智動」投資理財。想了解更多詳情，可以撳入呢條link：<a href="https://bit.ly/3VyH3Wx">https://bit.ly/3VyH3Wx</a>如果你都想累積多啲基金投資嘅知識，同埋更容易明白市場運作，亦可以subscribe我哋嘅YouTube Channel，睇吓我哋嘅 WeLab Bank 「投投是道」系列 短片，了解更多投資理財最新資訊 ：<a href="http://bit.ly/3AW4K1q">http://bit.ly/3AW4K1q</a>重要聲明本文件僅供一般參考，且不構成專業投資意見或對任何人作出買賣、認購或交易任何投資產品或服務的要約、招攬、建議、意見或任何保證。本文件僅用作一般評估，並未考慮任何特定人士或特定類別人士的具體投資目標、財務狀況或特定需求等，本文件並非專為任何特定人士或特定類別人士擬備。有關資料或意見由WeLab Bank開發及/或取自WeLab Bank可靠之來源 (包括但不限於資料供應商及基金公司)，但WeLab Bank恕不就其準確性、正確性、可靠性或其他方面作出任何保證或聲明，亦不就本文件之內容的任何遺漏或錯誤承擔任何義務或責任。WeLab Bank不會就本文件所載之任何資料供應商及任何基金公司所提供之資料或意見負責或認可。過往表現並非未來績效的指標。WeLab Bank並無對未來表現作出任何陳述或保證。本文件對利率、匯率或巿場價格的未來可能變動或者未來可能發生的事件的任何預測僅為參考意見，並非利率、匯率或巿場價格的未來實際變動或未來實際發生的事件（視屬何情況而定）的保證指標。你不應基於本文件而作出投資決定。你在作出任何投資決定之前，須評估本身的財務狀況、投資目標及經驗、承受風險的意願及能力，並了解有關產品的性質及風險。WeLab Bank概不就因使用或依賴本文件所載之資料或意見而產生的任何直接、間接、特別、偶發或相應損害承擔任何責任。如有需要，你應徵詢獨立財務顧問的意見。WeLab Bank為《銀行業條例》第 IV 部之下的認可機構，以及《證券及期貨條例》之下的註冊機構（CE 編號：BOJ558 ），獲准經營第 1 類（證券交易）及第 4 類（就證券提供意見）之受規管活動。本文件由 WeLab Bank 刊發，內容並未經證券及期貨事務監察委員會審閱。

投資P牌指南 新手要知道嘅理財關鍵

隨著通脹壓力不斷升溫，銀紙購買力下降，普羅大眾都搵緊辦法對抗通脹，當中基金投資係一個熱門選項。想試下基金投資，但無從入手？今次呢篇文章就啱晒你，一齊探討吓基金種類、基金投資運作方式，以及需要注意事項等等。事不宜遲，WeLab Bank立即同你逐一解構！咩係互惠基金？互惠基金係一種匯集眾多投資者資金嘅投資工具。資金會交由一班專業經理人管理及運作，期望增值財富。基金經理一般會將資金分散投資喺唔同嘅資產或項目上，例如股票、債券、貨幣市場工具及其他資產。投資者可以透過買入基金，用較低嘅資金入手心儀嘅投資組合，從而達到投資目標。基金有咩種類？基金有各種不同分類方式，例如以籌集資金方式區分，亦可劃分為私募基金。而私募基金只對少數投資者發售，投資門檻較高，一般投資者較難接觸。市面上常見以互惠基金及單位信託基金為主，兩者分別不大，喺成立形式、可發行數量及管轄條例上略有差別。而基金亦可以根據基金投資目標、基金投資管理方式及基金投資區域等再劃分。按基金投資目標劃分：<ul><li>貨幣基金：投資各種貨幣市場，多為短線投資，流動性較高，風險相對較低。</li><li>債券基金：投資對象包括不同類別債券，收益穩定，風險屬中低。</li><li>股票基金：投資各類股票資產，等於同時投資多隻股票，潛在回報和風險較高。</li><li>混合基金：分散投資喺股票及債券等不同資產，風險視乎股債比例。</li></ul>按基金投資管理方式劃分：<ul><li>主動型：由基金經理人決定投資目標、投資策略及進出市場時間，以取得超越市場指數嘅績效表現為目標。</li><li>被動型：投資目標會追蹤市場特定指數嘅表現，目標同大市走勢「齊上齊落」，受個別股份波動影響程度較細。</li></ul>按基金投資區域劃分：<ul><li>全球型：風險較低，投資範圍最廣，相等穩健。</li><li>區域型：中等風險，適合偏好某一心水地區嘅投資者，例如歐洲、美洲、亞洲東南亞。</li><li>單一國家型：風險較高，如果對單一國家嘅資產非常有信心，可以考慮選擇。</li></ul>以上係常見嘅基金投資分類方式，仲可以依據行業板塊、發行者、發行方式等等再區分，如果大家有興趣，可以再個別深入了解。互惠基金適合咩人？互惠基金投資對於投資新手，或者無時間去分析股票市場嘅人嚟講，係一個唔錯嘅選擇。相比單獨購買股票，互惠基金一般會投資喺不同產業、地區，及最少持有幾十隻股票或其他證券，同時你亦能夠受益於基金經理嘅專業管理，所以互惠基金投資一般能夠達致分散風險嘅作用。另一方面，互惠基金投資亦都適合希望作長線投資嘅投資者，因為基金一般可以喺多年嘅時間穩定增長，為你嘅資產做到長期增值。互惠基金點樣運作?投資者經基金平台、銀行、證券商等途徑購買互惠基金後，基金經理一般會將收集到的資金，然後分散投資。當基金從投資組合中獲得股息（或債息），基金公司有機會將該收入嘅一定比例分配畀投資者，另一方面，投資者亦可以選擇贖回基金，賺取差價獲利。基金投資有咩要注意？雖然基金投資一般係屬於比較安全嘅投資方式之一，但基金投資始終涉及風險，有啲事項亦需要注意，投資前宜了解清楚，例如：<ul><li>衍生費用：基金投資可能會牽涉手續費、管理費、贖回費及其他費用，上述費用都會直接影響回報率，所以記得仔細留意基金投資收費機制，做決定前先格價。</li><li>揀選基金公司同經理人：基金投資嘅表現，好大程度取決於基金公司同經理人嘅專業程度及管理能力，所以投資者需要留意基金公司及基金經理嘅信譽同投資策略，亦可以參考對方過往基金投資表現與及管理資產的規模。</li><li>評估風險承受能力：風險同回報一般係相附相依，因此喺進行基金投資前，投資者應參考基金性質，衡量風險並結合自身情況，獨立評估後再選擇適合自己嘅基金投資。</li></ul>大家睇完之後，係咪對基金投資了解多咗呢？立即Click入WeLab Bank網頁，了解更多合你心水嘅個人化基金投資組合啦： <a href="https://bit.ly/3VyH3Wx">https://bit.ly/3VyH3Wx</a>如果你都想累積多啲基金投資嘅知識，同埋更容易明白市場運作，可以subscribe我哋嘅YouTube Channel, 睇吓我哋嘅 WeLab Bank 「投投是道」 系列短片，了解更多投資理財最新資訊： <a href="http://bit.ly/3AW4K1q">http://bit.ly/3AW4K1q</a>重要聲明本文件僅供一般參考，且不構成專業投資意見或對任何人作出買賣、認購或交易任何投資產品或服務的要約、招攬、建議、意見或任何保證。本文件僅用作一般評估，並未考慮任何特定人士或特定類別人士的具體投資目標、財務狀況或特定需求等，本文件並非專為任何特定人士或特定類別人士擬備。有關資料或意見由WeLab Bank開發及/或取自WeLab Bank可靠之來源 (包括但不限於資料供應商及基金公司)，但WeLab Bank恕不就其準確性、正確性、可靠性或其他方面作出任何保證或聲明，亦不就本文件之內容的任何遺漏或錯誤承擔任何義務或責任。WeLab Bank不會就本文件所載之任何資料供應商及任何基金公司所提供之資料或意見負責或認可。過往表現並非未來績效的指標。WeLab Bank並無對未來表現作出任何陳述或保證。本文件對利率、匯率或巿場價格的未來可能變動或者未來可能發生的事件的任何預測僅為參考意見，並非利率、匯率或巿場價格的未來實際變動或未來實際發生的事件（視屬何情況而定）的保證指標。你不應基於本文件而作出投資決定。你在作出任何投資決定之前，須評估本身的財務狀況、投資目標及經驗、承受風險的意願及能力，並了解有關產品的性質及風險。WeLab Bank概不就因使用或依賴本文件所載之資料或意見而產生的任何直接、間接、特別、偶發或相應損害承擔任何責任。如有需要，你應徵詢獨立財務顧問的意見。WeLab Bank為《銀行業條例》第 IV 部之下的認可機構，以及《證券及期貨條例》之下的註冊機構（CE 編號：BOJ558 ），獲准經營第 1 類（證券交易）及第 4 類（就證券提供意見）之受規管活動。本文件由 WeLab Bank 刊發，內容並未經證券及期貨事務監察委員會審閱。

隨著通脹壓力不斷升溫，銀紙購買力下降，普羅大眾都搵緊辦法對抗通脹，當中基金投資係一個熱門選項。

投資互惠基金有咩要注意？新手入門簡介 | WeLab Bank

投資互惠基金有咩要注意？新手入門簡介

信用卡有咁多簽帳優惠，一唔小心，卡數就會愈碌愈多，甚至超出自己嘅經濟能力，找卡數靠還 min pay，卡數分分鐘要十年先還得清！每個月都要為卡數作戰嘅你，可以考慮結餘轉戶呢個清數貸款方案，集中解決雪球愈滾愈大嘅問題，實行「一招徹底清數」！咩係結餘轉戶？ 結餘轉戶又名「清數貸款」，係由銀行或財務機構提供嘅清數貸款計劃，透過集中處理客戶唔同嘅信用卡卡數、銀行或財務公司貸款，以更低年利率，幫客戶「卡數一筆清」。客戶亦因此節省額外利息支出，同時減輕每月還款額。結餘轉戶有咩好處？<ul><li>節省利息支出：大部分信用卡嘅實際年利率一般高達 30% 以上，如果只還 min pay，利息更以複息計算，卡數還款期亦相對變得長同不確定；相比之下，結餘轉戶貸款嘅實際年利率較低，大約 5% 至 19% 左右，貸款利息以「息隨本減法」計算，還款期亦相對短，有助清卡數人士儘快回復自由身。</li><li>減輕供款壓力：呢種清數貸款嘅還款期亦較有彈性，客戶可按個人財務需要及狀況，制定適合自己嘅卡數還款計劃，例如係延長還款期以降低每月總還款額，減輕每月供款壓力。 </li><li>幫助資金周轉：部分結餘轉戶清數貸款更提供套現服務，即使客戶喺清還卡數同債務時，當有急事需要資金周轉，亦可提取額外備用現金去應付。</li><li>方便：由於呢種清數貸款幫助集中清還唔同卡數同貸款，客戶只需於一間銀行或財務機構處理清數還款，程序變得更簡單，亦毋需因為忘記不同卡數嘅還款日期，而增加罰款機會。</li><li>改善TU信貸評級：清數貸款透過集中清還唔同卡數同貸款，以避免信貸評級因拖欠唔同卡數而變得愈來愈低。客戶如果能準時還款，信貸評級亦有望逐漸回升。</li></ul>結餘轉戶等同私人分期借貸？雖然結餘轉戶嘅性質與私人分期借貸相似，但係兩者喺貸款用途同放款方式都截然不同。結餘轉戶：主要以清還債務為目的，放款方式通常直接存入指定信用卡同貸款戶口，或者以本票郵寄畀客戶，讓客戶自行償還卡數或債務。不過，部分銀行現時更提供還款及套現並行嘅清數貸款，幫助客戶喺清數嘅同時，亦可以有一筆額外資金周轉。私人分期借貸：一般都唔會限制用途，你可以用呢筆貸款作清數之用。只要一經批核，貸款會以現金提取，或即時銀行過數。咩人最適合申請結餘轉戶？如果每個月只能負擔 min pay，甚至以「卡冚卡」形式清還卡數而跌入「卡數黑洞」，再加上不同債務陸續出現逾期還款情況，申請結餘轉戶就可以幫你渡過難關。此外，信貸評級會因為過度借貸及拖欠還款，而變得愈嚟愈低，如果想申請低息私人貸款還卡數，恐怕會有難度，呢種清數貸款方案便成為清數不二之選。傳統銀行 VS 虛擬銀行傳統銀行與虛擬銀行均推出結餘轉戶清數貸款計劃，最大分別莫過於虛擬銀行嘅申請手續較簡單，全程毋須露面， 7x24 經 app 申請及確認放款，大大減少借貸時因龐大卡數而產生嘅尷尬感，亦可隨時隨地快速清數。清卡數其他建議要解決卡數煩惱，結餘轉戶貸款方案只係其中一個清數方法。如果你嘅卡數程度未去到借清數貸款，但係又想知道其他清數方法，以下嘅清數建議會比較適合你：<ul><li>開源節流：增加收入及減少消費能夠有效減輕清數負擔，同時避免增加新嘅卡數債務，幫助縮短還款期。</li><li>減低信用卡信用額度：減少不必要嘅開支，透過減低信用卡信用額度，有助制止過度購物，加強控制消費。</li><li>卡數分期計劃：透過申請「月結單分期」，還款期可長達 36 個月，減少一次過清數嘅壓力。雖然卡數分期會涉及手續費，但相比只還 min pay依然更為「慳息」。</li><li>稅貸：現時唔少銀行或財務機構喺每年稅季（ 10 月至翌年 4 月）都會推出低息稅貸，年利率一般較普通貸款低。如果清數還款時剛好遇上稅貸季節，不妨考慮用呢種貸款幫助清還卡數。</li></ul>如果你仲為清卡數感到困擾，但係唔知邊個清數貸款計劃適合你？WeLab Bank 獨家研發「貸款智囊」1為你提供合適嘅清數貸款方案，再加埋「結餘轉戶貸款」助你一次過還清卡數。想了解更多詳情，可以瀏覽：<a href="https://www.welab.bank/zh/feature/debtcon_loan/">https://www.welab.bank/zh/feature/debtcon_loan/</a>借定唔借？還得到先好借！1貸款智囊是指WeLab Bank自行研發的審批系統及貸款跟進團隊，計算審批結果及就客戶信貸情況所提供的專業意見。

清卡數大作戰：結餘轉戶可能係你最好嘅選擇

VB係咩嚟？跟得夠貼嘅朋友仔，應該知道呢個係虛擬銀行嘅英文（Virtual Bank）縮寫啦！不過虛擬銀行喺香港只係推出咗大約4年時間，營運模式始終較為新穎。少數人可能對虛擬銀行優惠有啲印象，但又未必完全理解虛擬銀行嘅背後概念。究竟虛擬銀行有幾犀利？虛擬銀行優惠有咩吸引之處？常見嘅虛擬銀行優惠又有邊幾種？今次就等我哋逐一慢慢講，畀你全方位了解當中嘅服務優勢，以及熱門虛擬銀行優惠啦！虛擬銀行定義根據香港金融管理局（金管局）定義，「虛擬銀行」有別於其他傳統銀行嘅網上服務，而且不設任何實體分行，主要透過數碼途徑提供銀行服務，所有服務都可以透過手機應用程式或網站一站式辦理。截至目前為止，香港一共有8間受金管局監管嘅虛擬銀行，而 WeLab Bank 就係其中一間。唔單只得到眾多國際投資者支持，喺2022年更被評選為最具創新力嘅銀行1！虛擬銀行4大優勢<ol><li>開戶省時方便，全程網上搞掂：虛擬銀行優惠種類繁多之餘，網上遙距開戶亦係其中一個主要賣點。只要利用手機應用程式，就可以完成所有申請步驟，例如掃瞄身分證、上載自拍照等，免卻冗長嘅輪候時間，幾時開戶都冇問題，極具彈性。</li><li>開戶門檻較低，費用完全透明：部份傳統銀行可能會視乎客戶類型，設立最低資產要求或最低存款結餘，甚至會徵收低結餘服務費。而虛擬銀行就致力推動「普惠金融」發展，無論存款多寡都可以享受優質嘅理財體驗，兼且賺到數之不盡嘅虛擬銀行優惠。</li><li>靈活性見稱，24x7全年無休：雖然傳統銀行服務，例如開立定期存款或申請貸款都可以網上進行，但仍然受營業時間所限。相反，虛擬銀行就突破時間或地域限制，只需郁一郁手指撳入 Mobile APP，隨時隨地都可以查詢到各種虛擬銀行優惠，並且體驗嶄新嘅銀行服務。</li><li>虛擬銀行優惠豐富吸引：由於營運成本較傳統銀行低，虛擬銀行優惠亦更具競爭力，好似 WeLab Bank 就不時推出囊括開戶／消費／貸款／投資嘅現金回贈，亦有近期較注目嘅 GoSave 定期存款高息優惠「Go息祭」2，以及與唔同界別嘅公司推出合作優惠，近年就有同 Tesla 聯手嘅買車貸款優惠，Tesla 特選客戶可以0息分期買車3，無論新舊客戶都可享各種福利！</li></ol>虛擬銀行優惠一覽為咗吸引消費者開戶，虛擬銀行優惠亦可以話係百花齊放，不斷推陳出新！以WeLab Bank為例，最快5分鐘開戶4就可享以下優惠：<ol><li>私人貸款：無論係私人分期貸款定結餘轉戶貸款，特設貸款智囊5提供最啱你嘅貸款方案，更可賺豐富現金回贈8；身為Tesla戰略合作夥伴，仲提供低息無抵押貸款買車及充電現金回贈優惠6等</li><li>GoSave定期存款：除咗隨時隨地以唔同月數去儲蓄，更不定期推出震撼超高利息，最近一次更係雙位數年利率2</li><li>GoWealth 智動投資顧問：無鎖定期限制，無贖回費​。收費透明，入場費低至HKD100，且不定時有迎新優惠。</li></ol>WeLab Bank 產品特色除咗各式各樣嘅虛擬銀行優惠，知你所需嘅WeLab Bank 亦特別研發多種理財產品，貼合客戶唔同需要！我哋已經為大家準備咗懶人包，睇埋下面自然一清二楚：<hr/>私人貸款及「貸款智囊」5：WeLab Bank 運用強大智能系統，配合專業團隊，成為你嘅「貸款智囊」5！經過數據分析及個人化演算，WeLab Bank會提供基本PLAN，以及兩個更靈活貸款方案。申請貸款最快３步完成，1日過數7。申請一經成功批核，仲可獲高額現金回贈8！GoSave 2.0定期存款：入場門檻低至 HKD 10，隨時輕鬆開始儲錢，準時達成儲蓄目標。WeLab Bank不時推出「Go息祭」，為你提供超驚喜高息回報2，比坊間其他虛擬銀行優惠更有吸引力！GoWealth 智動投資顧問：融合 WeLab Bank 金融科技同安聯投資資產管理專業，令每個人都可以輕鬆取得理財建議。由理財策劃、投資組合建議、基金買賣以至持續追蹤理財目標進度，只需一部手機，隨時隨地朝著理財目標「智動」導航讓夢想不再止於空想，助你逐步邁向財務獨立之路9。<hr/>仲想深入了解WeLab Bank各項獎賞同其他虛擬銀行優惠有咩分別？撳入嚟即睇更多詳情：<a href="https://www.welab.bank/zh">https://www.welab.bank/zh</a>借定唔借？還得到先好借！注意：本文章資料僅供參考，且不構成投資建議。投資涉及風險，請參閱以下之重要聲明。GoWealth智動投資顧問及基金投資並非存款亦不受存款保障計劃保障。1根據香港中文大學（中大）商學院亞太工商研究所（APIB）主辦的首屆「企業創新指數頒獎典禮暨論壇2022」得分結果而定。2詳情請參閱GoSave 2.0定期存款的條款及細則。3貸款實際年利率劃一為0%。假設貸款額為HKD400,000，還款期為36個月，實際年利率為0.00%。實際年利率乃根據銀行營運守則之指引計算，並已被約至小數後兩個位及或跟隨個別客戶而有差異。客戶應以有關貸款確認信上所列明的資料為準。實際年利率只適用於指定貸款金額及僅供參考。最終獲批核之息率將視乎本行對客戶信用評估及審批結果而有所調整。受條款及細則約束，詳情請參閱優惠條款及細則。4開戶實際時間可能因應不同因素而有差異，包括環境丶網絡及手機等因素。5貸款智囊是指WeLab Bank自行研發的審批系統及貸款跟進團隊，計算審批結果及就客戶信貸情況所提供的專業意見。6由即日起至 2023 年 4 月 30 日，以「TESLA5」或任何「TE」字頭優惠碼開立WeLab Bank戶口或申請WeLab Bank私人貸款，在成功開戶日或成功提取貸款日至隨後的第5個曆月內，你憑WeLab Debit Card所作的合資格交易可獲20%現金回贈，每月回贈上限為HKD 100。受條款及細則約束，優惠名額有限，先到先得，詳情請參閱優惠條款及細則。7由確認貸款協議書後起計，實際批核時間及現金到手時間因應客戶申請資料而有可能出現差異。8由即日起至2023年6月30日，WeLab Bank客戶凡成功申請結餘轉戶貸款及獲批貸款金額HKD 1,000,000或以上，及還款期為36個月或以上，並於批核後7日內提取貸款，可享高達HKD 13,888現金回贈；WeLab Bank客戶凡成功申請私人分期貸款及獲批貸款金額HKD 80,000或以上，及還款期為24個月或以上，並於批核後7日內提取貸款，可享高達HKD 3,000現金回贈。回贈金額將於2023年10月31日或之前存入核心賬戶。詳情請參閱條款及細則。9你可以透過 WeLab Bank app 上之理財服務設定你的投資目標，包括相應之投資年期及一次性投資及每月投資金額，而我們的系統會按照你的投資目標及考慮你的相關個人情況提供投資組合建議。如你接受投資組合建議，我們將遵從你的指示進行初始投資，及按照你設定的每月投資金額每月自動投資於投資組合建議。我們會不時提供各種提示，包括但不限於就你的投資目標進度提供提示，惟該等提示並非投資建議。你可於 WeLab Bank app 上查看投資目標之進度，以及按需要調整投資目標。本服務並非全權委託形式的資產管理服務，而本服務所提供之任何建議並不能作為你實現投資目標的保證。重要聲明本文件僅供一般參考，且不構成專業投資意見或對任何人作出買賣、認購或交易任何投資產品或服務的要約、招攬、建議、意見或任何保證。本文件僅用作一般評估，並未考慮任何特定人士或特定類別人士的具體投資目標、財務狀況或特定需求等，本文件並非專為任何特定人士或特定類別人士擬備。有關資料或意見由WeLab Bank開發及/或取自WeLab Bank可靠之來源 (包括但不限於資料供應商及基金公司)，但WeLab Bank恕不就其準確性、正確性、可靠性或其他方面作出任何保證或聲明，亦不就本文件之內容的任何遺漏或錯誤承擔任何義務或責任。WeLab Bank不會就本文件所載之任何資料供應商及任何基金公司所提供之資料或意見負責或認可。過往表現並非未來績效的指標。WeLab Bank並無對未來表現作出任何陳述或保證。本文件對利率、匯率或巿場價格的未來可能變動或者未來可能發生的事件的任何預測僅為參考意見，並非利率、匯率或巿場價格的未來實際變動或未來實際發生的事件（視屬何情況而定）的保證指標。你不應基於本文件而作出投資決定。你在作出任何投資決定之前，須評估本身的財務狀況、投資目標及經驗、承受風險的意願及能力，並了解有關產品的性質及風險。WeLab Bank概不就因使用或依賴本文件所載之資料或意見而產生的任何直接、間接、特別、偶發或相應損害承擔任何責任。如有需要，你應徵詢獨立財務顧問的意見。WeLab Bank為《銀行業條例》第 IV 部之下的認可機構，以及《證券及期貨條例》之下的註冊機構（CE 編號：BOJ558 ），獲准經營第 1 類（證券交易）及第 4 類（就證券提供意見）之受規管活動。本文件由 WeLab Bank 刊發，內容並未經證券及期貨事務監察委員會審閱。

生活理財

揭開虛擬銀行神秘面紗 WeLab Bank優勢全面睇！

平均成本法是一種投資技巧，目的是減低市場風險。投資者可定期在預設的時間，以固定金額投資於某項資產，不論股價高低，都作定期定額投資。在價格低位時，投資者便可買入較多股票，相反價格升高時，買入的股票數目便會較少。長遠而言，這個方法可把購買單位的成本拉勻，有效降低短期市場波動對投資的影響。從下圖可見，如果你在十年間每月投資2,000港元，在低價時可買入的單位會較多，高價時則較少。模擬例子<p class="image-container text-center" data-img-alt="GoWealth_MarketBuzz(Chart)2_TC.jpg" data-img-format="center" data-img-max-width="0" data-img-src="/media/images/GoWealth_MarketBuzzChart2_TC.width-500.jpg" element-type="image"><img alt="GoWealth_MarketBuzz(Chart)2_TC.jpg" src="/media/images/GoWealth_MarketBuzzChart2_TC.width-500.jpg" style="width: auto; height: auto; max-width: max(100%, 0px)"/><p class="image-container text-center" data-img-alt="GoWealth_MarketBuzz(Chart)3_TC.jpg" data-img-format="center" data-img-max-width="0" data-img-src="/media/images/GoWealth_MarketBuzzChart3_TC.width-500.jpg" element-type="image"><img alt="GoWealth_MarketBuzz(Chart)3_TC.jpg" src="/media/images/GoWealth_MarketBuzzChart3_TC.width-500.jpg" style="width: auto; height: auto; max-width: max(100%, 0px)"/>根據上表，若採用平均成本法，期末時的購入單位總數價值520,965港元，相當於每年回報率8%，而相比在投資初期作整筆投資，10年期投資期的總回報高出接近48%。以上資料只作說明用途，並不代表投資者有機會賺取的實際回報。資料來源：安聯投資重要聲明本文件僅供一般參考，且不構成專業投資意見或對任何人作出買賣、認購或交易任何投資產品或服務的要約、招攬、建議、意見或任何保證。本文件僅用作一般評估，並未考慮任何特定人士或特定類別人士的具體投資目標、財務狀況或特定需求等，本文件並非專為任何特定人士或特定類別人士擬備。有關資料或意見由WeLab Bank開發及/或取自WeLab Bank可靠之來源 (包括但不限於資料供應商及基金公司)，但WeLab Bank恕不就其準確性、正確性、可靠性或其他方面作出任何保證或聲明，亦不就本文件之內容的任何遺漏或錯誤承擔任何義務或責任。WeLab Bank不會就本文件所載之任何資料供應商及任何基金公司所提供之資料或意見負責或認可。過往表現並非未來績效的指標。WeLab Bank並無對未來表現作出任何陳述或保證。本文件對利率、匯率或巿場價格的未來可能變動或者未來可能發生的事件的任何預測僅為參考意見，並非利率、匯率或巿場價格的未來實際變動或未來實際發生的事件（視屬何情況而定）的保證指標。你不應基於本文件而作出投資決定。你在作出任何投資決定之前，須評估本身的財務狀況、投資目標及經驗、承受風險的意願及能力，並了解有關產品的性質及風險。WeLab Bank概不就因使用或依賴本文件所載之資料或意見而產生的任何直接、間接、特別、偶發或相應損害承擔任何責任。如有需要，你應徵詢獨立財務顧問的意見。WeLab Bank為《銀行業條例》第 IV 部之下的認可機構，以及《證券及期貨條例》之下的註冊機構（CE 編號：BOJ558 ），獲准經營第 1 類（證券交易）及第 4 類（就證券提供意見）之受規管活動。Allianz 安聯投資為是一家領先的主動型投資管理公司。詳情請參閱: https://hk.allianzgi.com/。本文件由 WeLab Bank 刊發，內容並未經證券及期貨事務監察委員會審閱。

安聯投資學院​

安聯投資學院：平均成本法

互惠基金互惠基金或單位信託基金是匯聚眾多投資者的資金作出投資。你擁有的是由基金相關資產構成投資組合的一部份。與其他投資者一起，你可達到單獨投資所不能享有的組合規模及分散投資機會。鑑於各項投資費用(如經紀佣金和保管費等)由所匯聚的大型資產所攤分，並與其他投資者分擔，因此投資基金可為你提供一個具成本效益的投資方案。投資基金的另一個優點是專業管理，讓你享有大型機構投資者同等的專業服務，而最低投資金額僅為數千元或以下。股票基金股票基金主要或專門投資於股票市場，尋求長期資本增值。大部份股票基金均透過特定投資方針，以尋求達致既定的資本增長目標。有些基金專注於特定的單一股票市場如香港，有些則投資於整個地區的股票股市，如亞太區或環球股票市場。部份股票基金是根據公司的類別作投資，而不是根據所投資的地區來界定。例如增長股便是業務和盈利可望快速增長的公司的股票。相反，價值股則其潛在股息吸引或為估值便宜的股票。債券基金債券基金聚焦於定息收益投資，尋求長期資本增值和收入。不少債券基金或會提供資本增值，而風險一般較股票基金為低。債券基金通常根據所投資的地區或債券類別而界定。例如，基金可集中投資於政府債券。此外，基金亦可投資於由大型公司發行的企業債券。大部份債券的風險均由評級機構如標準普爾或穆迪作出評估。有些債券因被評級機構視為高風險而獲評為「投資級別以下」的債券。這類債券一般包括「高收益債券」和「新興市場債務」。多元資產基金多元資產基金的單一組合包括股票、債券以及貨幣市場證券。這基金為尋求包括收入及溫和資本升值的混合策略。現金基金或流動基金現金基金或流動基金是波動最小的投資基金。這類基金投資於銀行存款，有時也會投資於優質短期債券。一般來說，這類基金並無資本虧損的風險，但欠缺資本增值的潛力。投資者的回報全部來自利息收入。對著意迴避風險的投資者來說，現金基金或流動基金一般會顯得吸引。縱使這類基金可作為投放剩餘現金作短期投資的工具，但其並不等同於銀行或接受存款公司的現金存款。分散投資基金可讓你建立一個多元化投資組合，把資金分散投資於股票、債券、現金或多個國家/地區、行業。分散投資可能有助降低風險水平、減低波動和提高穩定投資回報的潛力。你可透過不同的投資基金，建立一個切合你的投資目標、風險承受能力和個人財政狀況的投資組合。基金架構<p class="image-container text-center" data-img-alt="GoWealth_MarketBuzz(Chart)1_TC.jpg" data-img-format="center" data-img-max-width="0" data-img-src="/media/images/GoWealth_MarketBuzzChart1_TC.width-500.jpg" element-type="image"><img alt="GoWealth_MarketBuzz(Chart)1_TC.jpg" src="/media/images/GoWealth_MarketBuzzChart1_TC.width-500.jpg" style="width: auto; height: auto; max-width: max(100%, 0px)"/>* 各種基金不盡相同。資料來源：安聯投資重要聲明本文件僅供一般參考，且不構成專業投資意見或對任何人作出買賣、認購或交易任何投資產品或服務的要約、招攬、建議、意見或任何保證。本文件僅用作一般評估，並未考慮任何特定人士或特定類別人士的具體投資目標、財務狀況或特定需求等，本文件並非專為任何特定人士或特定類別人士擬備。有關資料或意見由WeLab Bank開發及/或取自WeLab Bank可靠之來源 (包括但不限於資料供應商及基金公司)，但WeLab Bank恕不就其準確性、正確性、可靠性或其他方面作出任何保證或聲明，亦不就本文件之內容的任何遺漏或錯誤承擔任何義務或責任。WeLab Bank不會就本文件所載之任何資料供應商及任何基金公司所提供之資料或意見負責或認可。過往表現並非未來績效的指標。WeLab Bank並無對未來表現作出任何陳述或保證。本文件對利率、匯率或巿場價格的未來可能變動或者未來可能發生的事件的任何預測僅為參考意見，並非利率、匯率或巿場價格的未來實際變動或未來實際發生的事件（視屬何情況而定）的保證指標。你不應基於本文件而作出投資決定。你在作出任何投資決定之前，須評估本身的財務狀況、投資目標及經驗、承受風險的意願及能力，並了解有關產品的性質及風險。WeLab Bank概不就因使用或依賴本文件所載之資料或意見而產生的任何直接、間接、特別、偶發或相應損害承擔任何責任。如有需要，你應徵詢獨立財務顧問的意見。WeLab Bank為《銀行業條例》第 IV 部之下的認可機構，以及《證券及期貨條例》之下的註冊機構（CE 編號：BOJ558 ），獲准經營第 1 類（證券交易）及第 4 類（就證券提供意見）之受規管活動。Allianz 安聯投資為是一家領先的主動型投資管理公司。詳情請參閱: https://hk.allianzgi.com/。本文件由 WeLab Bank 刊發，內容並未經證券及期貨事務監察委員會審閱。

安聯投資學院：基金投資基本法

近日傳出有關歐美銀行嘅消息令市場產生憂慮。然而，GoWealth 嘅設計目的就係希望投資者可以係波動市況，都能透過投資組合嘅多元性分散風險1。而由今個月市場事件就可以睇到 GoWealth 點抵抗波動市況1。GoWealth 抗跌能力見真章從實際數據你可以清楚見到，３月所發生嘅連鎖事件對銀行業相關股票影響甚大。即使傳統上被視為較穩定嘅投資，不足１個月，道瓊斯美國銀行業指數下跌超過20%。相反，GoWealth投資組合同期冇受到明顯嘅影響。GoWealth股票組合及股債混合組合嘅同期平均表現平均只係輕微下跌0.2%-0.5%，而債券組合平均則上升0.9%。由此可見，GoWealth投資組合嘅多元性正在實踐中，發揮分散風險嘅作用1。<a href="https://www.welab.bank/zh/feature/wealth/">了解更多 GoWealth</a>2023年3月1日至26日回報比較<p class="image-container " data-img-alt="GoWealth_StayCalm(chart)TC.jpg" data-img-format="fullwidth" data-img-max-width="0" data-img-src="/media/images/GoWealth_StayCalmchartTC.width-800.jpg" element-type="image"><img alt="GoWealth_StayCalm(chart)TC.jpg" src="/media/images/GoWealth_StayCalmchartTC.width-800.jpg" style="width: auto; height: auto; max-width: max(100%, 0px)"/>* 過往業績並不代表將來表現。相關資料僅供說明用途。 GoWealth 債券組合、GoWealth 股債混合組合及 GoWealth 股票組合之平均表現為根據由2023年3月1日至3月26日的相關資產類別投資組合之平均回報，而投資組合回報則根據每個投資組合的成份基金的以美元計算的資產淨值對資產淨值(NAV-to-NAV) 按組成比例計算。道瓊美國銀行業指數表現是根據由2023年3月1日至3月26日以美元計算的資產淨值對資產淨值(NAV-to-NAV) 計算。基金多元持倉　增強抗跌力 GoWealth投資組合所選取嘅基金都係由具規模嘅資產管理公司管理，其中絕大部份嘅基金都冇矽谷銀行，Signature Bank，美國第一共和銀行嘅持倉。即使個別基金有相應持倉，亦僅佔各基金資產的極小部分（少於0.5%）。要達到長遠收益嘅目標，最重要係分散風險，提升抗跌能力，先至可以係變動嘅市場中穩中求勝1。相反，短期投機可能造成「高買低賣」，承受更大損失風險。雖然市況波動，但係再提提你：GoWealth投資組合係由基金組成，而基金係一個較長線投資嘅工具。喺判斷GoWealth 投資組合嘅表現，唔應該單憑著眼短期市場波幅。做任何投資決定，最緊要保持冷靜。<a href="https://www.welab.bank/zh/feature/wealth/">即睇GoWealth有幾「智動」</a>重温最近歐美銀行發生咩事?根源始於美國聯儲局自上年開始嘅強勢加息，導致債券價格下跌，另外亦造成借貸成本提高，金融市場嘅流動性減少。部份公司提出放喺銀行嘅存款，使得個別銀行，例如：矽谷銀行，Signature Bank, 美國第一共和銀行，為手中持有嘅債券價值減損同時，又面臨客戶提領增加導致嘅現金短缺。結果消息一出造成投資者恐慌，銀行股價大跌。注意：本文章資料僅供參考，且不構成投資建議。投資涉及風險，請參閱以下之重要聲明。GoWealth智動投資顧問及基金投資並非存款亦不受存款保障計劃保障。 1分散投資並不保證你的投資回報及不能排除投資所涉及的風險。過往業績並不代表將來表現。我們並無對未來表現作出任何陳述或保證。重要聲明本文件僅供一般參考，且不構成專業投資意見或對任何人作出買賣、認購或交易任何投資產品或服務的要約、招攬、建議、意見或任何保證。本文件僅用作一般評估，並未考慮任何特定人士或特定類別人士的具體投資目標、財務狀況或特定需求等，本文件並非專為任何特定人士或特定類別人士擬備。有關資料或意見由WeLab Bank開發及/或取自WeLab Bank可靠之來源 (包括但不限於資料供應商及基金公司)，但WeLab Bank恕不就其準確性、正確性、可靠性或其他方面作出任何保證或聲明，亦不就本文件之內容的任何遺漏或錯誤承擔任何義務或責任。WeLab Bank不會就本文件所載之任何資料供應商及任何基金公司所提供之資料或意見負責或認可。過往表現並非未來績效的指標。WeLab Bank並無對未來表現作出任何陳述或保證。本文件對利率、匯率或巿場價格的未來可能變動或者未來可能發生的事件的任何預測僅為參考意見，並非利率、匯率或巿場價格的未來實際變動或未來實際發生的事件（視屬何情況而定）的保證指標。你不應基於本文件而作出投資決定。你在作出任何投資決定之前，須評估本身的財務狀況、投資目標及經驗、承受風險的意願及能力，並了解有關產品的性質及風險。WeLab Bank概不就因使用或依賴本文件所載之資料或意見而產生的任何直接、間接、特別、偶發或相應損害承擔任何責任。如有需要，你應徵詢獨立財務顧問的意見。WeLab Bank為《銀行業條例》第 IV 部之下的認可機構，以及《證券及期貨條例》之下的註冊機構（CE 編號：BOJ558 ），獲准經營第 1 類（證券交易）及第 4 類（就證券提供意見）之受規管活動。本文件由 WeLab Bank 刊發，內容並未經證券及期貨事務監察委員會審閱。

GoWealth 實戰驗證：抗跌能力見真章｜5分鐘閱讀

最近銀行定存息口開始回落，唔少人都搵緊穩陣又有高過定存回報嘅投資。3分鐘教識你如何管理投資風險賺取較穩定回報!透過買入相連性較低嘅資產，自動分散風險投資唔同定存。一般而言，定存風險較投資低，保本之餘，回報由存款利率決定；而投資靠你所投資嘅資產增值而賺取回報，回報可能較定款高，但資產價格可升可跌，所以回報並非保證，亦並非保本。分散投資係管理投資風險嘅其中一個方法。分散投資可能大家都聽過，但係實際如何操作未必個個都識。其實分散投資嘅要訣在於投資相連性較低嘅資產，例如，股票，債券。切忌All-in買個別一兩隻股票1。睇返數據，對比現時香港市值最大嘅5隻股票，好容易見到投資喺環球股票同債券嘅投資組合近15年有較穩定嘅回報，價格波動明顯較低1。<p class="image-container " data-img-alt="GoWealth_Insight_March_TD_TC Graph.jpg" data-img-format="fullwidth" data-img-max-width="0" data-img-src="/media/images/GoWealth_Insight_March_TD_TC_Graph.width-800.jpg" element-type="image"><img alt="GoWealth_Insight_March_TD_TC Graph.jpg" src="/media/images/GoWealth_Insight_March_TD_TC_Graph.width-800.jpg" style="width: auto; height: auto; max-width: max(100%, 0px)"/>環球股債混合投資組合表現資訊乃根據由2008年至2022期間以美元計算的以下成份指數的資產淨值對資產淨值及按照以下比重計算：30% 環球股票MSCI ACWI NR USD; 60% 環球債券Bloomberg Gbl Agg Corp TR USD; 10% 亞洲債券JPM GBI Asia Pacific Div 1-10Y TR USD 五隻現時最高市值的港股 (阿里巴巴、中國移動、匯豐控股、中國建設銀行及騰訊控股)的表現資訊乃根據由2008年至2022期間以美元計算的資產淨值對資產淨值計算。過往業績並不代表將來表現，相關資料僅供說明用途。定存息口由上年處於高位，到現時逐漸回落，想信大家都明白單純依賴定存係唔足以對抗通漲。投資環球股債混合組合可以幫你自動將利潤滾存，長線而言，跑贏定存同通漲1。GoWealth 點幫到你？ 依賴著安聯投資嘅數據庫2，GoWealth為你準備嘅投資組合建議，已經參考咗不合資產嘅相連性，務求令你可以喺不同市況都可以自動捕捉機遇！GoWealth一站式基金投資顧問平台GoWealth 借助科技以及安聯投資嘅資產管理專業，讓每個人都可以輕鬆取得理財建議。由理財策劃、投資組合建議、基金買賣以至持續追蹤理財目標進度，只需一部手機，隨時隨地朝著理財目標「智動」導航3！<a href="https://www.welab.bank/zh/feature/wealth/">點用GoWealth「智動」投資？</a><a href="https://www.welab.bank/zh/feature/fund/">同場加映：全新自選基金服務</a>注意：本文章資料僅供參考，且不構成投資建議。投資涉及風險，請參閱以下之重要聲明。GoWealth智動投資顧問及基金投資並非存款亦不受存款保障計劃保障。1分散投資並不保證你的投資回報及不能排除投資所涉及的風險。過往業績並不代表將來表現。我們並無對未來表現作出任何陳述或保證。2我們的 GoWealth 智能理財顧問服務的系統及演算法利用投資組合模擬推算資料庫，當中包含投資組合建議於未來50年(即600個月) 的12,000個模擬推算走勢，其反映我們就不同資產類別及投資組合建議就風險、回報和其關係的資本巿場預測。相關資訊及模擬推算僅屬假設性質，並不反映或等同未來投資組合建議或其中任何基金的實際表現或回報，而建議亦不能作為你實現理財目標的保證。3你可以透過 WeLab Bank app 上之理財服務設定你的投資目標，包括相應之投資年期及一次性投資及每月投資金額，而我們的系統會按照你的投資目標及考慮你的相關個人情況提供投資組合建議。如你接受投資組合建議，我們將遵從你的指示進行初始投資，及按照你設定的每月投資金額每月自動投資於投資組合建議。我們會不時提供各種提示，包括但不限於就你的投資目標進度提供提示，惟該等提示並非投資建議。你可於 WeLab Bank app 上查看投資目標之進度，以及按需要調整投資目標。本服務並非全權委託形式的資產管理服務，而本服務所提供之任何建議並不能作為你實現投資目標的保證。 重要聲明本文件僅供一般參考，且不構成專業投資意見或對任何人作出買賣、認購或交易任何投資產品或服務的要約、招攬、建議、意見或任何保證。本文件僅用作一般評估，並未考慮任何特定人士或特定類別人士的具體投資目標、財務狀況或特定需求等，本文件並非專為任何特定人士或特定類別人士擬備。有關資料或意見由WeLab Bank開發及/或取自WeLab Bank可靠之來源 (包括但不限於資料供應商及基金公司)，但WeLab Bank恕不就其準確性、正確性、可靠性或其他方面作出任何保證或聲明，亦不就本文件之內容的任何遺漏或錯誤承擔任何義務或責任。WeLab Bank不會就本文件所載之任何資料供應商及任何基金公司所提供之資料或意見負責或認可。過往表現並非未來績效的指標。WeLab Bank並無對未來表現作出任何陳述或保證。本文件對利率、匯率或巿場價格的未來可能變動或者未來可能發生的事件的任何預測僅為參考意見，並非利率、匯率或巿場價格的未來實際變動或未來實際發生的事件（視屬何情況而定）的保證指標。你不應基於本文件而作出投資決定。你在作出任何投資決定之前，須評估本身的財務狀況、投資目標及經驗、承受風險的意願及能力，並了解有關產品的性質及風險。WeLab Bank概不就因使用或依賴本文件所載之資料或意見而產生的任何直接、間接、特別、偶發或相應損害承擔任何責任。如有需要，你應徵詢獨立財務顧問的意見。WeLab Bank為《銀行業條例》第 IV 部之下的認可機構，以及《證券及期貨條例》之下的註冊機構（CE 編號：BOJ558 ），獲准經營第 1 類（證券交易）及第 4 類（就證券提供意見）之受規管活動。本文件由 WeLab Bank 刊發，內容並未經證券及期貨事務監察委員會審閱。

點搵穩定收益嘅投資｜3分鐘閱讀

投資市場經過一月嘅牛市📈，踏入二月彷彿又失去咗方向📉。AI聊天機械人近日掀起熱潮，看似無所不知。💭如果問佢點投資最好，會得出咩答案呢？<p class="image-container text-center" data-img-alt="GoWealth_Insight-March(screen).png" data-img-format="center" data-img-max-width="0" data-img-src="/media/images/GoWealth_Insight-Marchscreen.width-500.png" element-type="image"><img alt="GoWealth_Insight-March(screen).png" src="/media/images/GoWealth_Insight-Marchscreen.width-500.png" style="width: auto; height: auto; max-width: max(100%, 0px)"/>注意：上述資料並非投資建議，僅供參考。實測後，🤖 AI聊天機械人可以簡單總結良好理財習慣嘅重點，例如，多元化組合，長線投資，保持理性投資，同GoWealth投資引擎背後嘅設計元素不謀而合！但係相比AI聊天機械人，🚀 GoWealth嘅運算更設有前瞻性預測，以精密系統及演算法模擬出未來不同市況，詳細分析及預測市場未來 50 年走勢1。GoWealth一站式基金投資顧問平台GoWealth 借助科技以及安聯投資嘅資產管理專業，讓每個人都可以輕鬆取得理財建議。由理財策劃、投資組合建議、基金買賣以至持續追蹤理財目標進度，只需一部手機，隨時隨地朝著理財目標「智動」導航2！<img alt="eDM_footer(ETW)TC.jpg" src="/media/images/eDM_footerETWTC.width-500.jpg" style="width: auto; height: auto; max-width: max(100%, 0px)"/><a href="https://www.welab.bank/zh/feature/casagowealthoffer/">按此了解更多</a>1我們的 GoWealth 智能理財顧問服務 的系統及演算法利用投資組合模擬推算資料庫，當中包含投資組合建議於未來50年(即600個月) 的12,000個模擬推算走勢，其反映我們就不同資產類別及投資組合建議就風險、回報和其關係的資本巿場預測。2你可以透過 WeLab Bank app 上之理財服務設定你的投資目標，包括相應之投資年期及一次性投資及每月投資金額，而我們的系統會按照你的投資目標及考慮你的相關個人情況提供投資組合建議。如你接受投資組合建議，我們將遵從你的指示進行初始投資，及按照你設定的每月投資金額每月自動投資於投資組合建議。我們會不時提供各種提示，包括但不限於就你的投資目標進度提供提示，惟該等提示並非投資建議。你可於 WeLab Bank app 上查看投資目標之進度，以及按需要調整投資目標。本服務並非全權委託形式的資產管理服務，而本服務所提供之任何建議並不能作為你實現投資目標的保證。注意：WeLab Bank現有貸款客戶並不符合GoWealth「智」動升級優惠的參加資格。^由即日起至2023年3月31日，客戶如成功開立投資賬戶，可由成功開立帳戶起計180天內享每月現金回贈，金額等於合資格存款 X 現金回贈獎賞率。客戶於2023年3月31日前成功透過你的投資賬戶提交累計不少於HKD 20,000 (或等值)的一次性投資交易指示及／或每月投資交易指示，更可由成功開立帳戶起計180天內享額外每月現金回贈，金額等於合資格存款 X 額外回贈獎賞率。其中(a)合資格存款指你存入於核心賬戶中的港元存款，上限為HKD 100,000，(b)現金回贈獎賞率為2.80%減去你的核心賬戶中的現行年利率，(c) 額外回贈獎賞率為1.00%。WeLab Bank貸款客戶並不符合此計劃的參加資格。受條款及細則約束，詳情請參閱：https://www.welab.bank/zh/legal/casagowealth_offer_tnc/。*由即日起至2023年3月31日，現有理財服務客戶如於期內成功提交累計不少於HKD 20,000 (或等值)的一次性投資交易指示及／或每月投資交易指示，可由期內首次成功提交指示日起計180天內享每月現金回贈，金額等於合資格存款 X 現金回贈獎賞率。其中(a)合資格存款指你存入於核心賬戶中的港元存款，上限為HKD 100,000，(b)現金回贈獎賞率為3.80%減去你的核心賬戶中的現行年利率。WeLab Bank貸款客戶並不符合此計劃的參加資格。受條款及細則約束，詳情請參閱：https://www.welab.bank/zh/legal/casagowealth_offer_tnc/重要聲明本文件僅供一般參考，且不構成專業投資意見或對任何人作出買賣、認購或交易任何投資產品或服務的要約、招攬、建議、意見或任何保證。本文件僅用作一般評估，並未考慮任何特定人士或特定類別人士的具體投資目標、財務狀況或特定需求等，本文件並非專為任何特定人士或特定類別人士擬備。有關資料或意見由WeLab Bank開發及/或取自WeLab Bank可靠之來源 (包括但不限於資料供應商及基金公司)，但WeLab Bank恕不就其準確性、正確性、可靠性或其他方面作出任何保證或聲明，亦不就本文件之內容的任何遺漏或錯誤承擔任何義務或責任。WeLab Bank不會就本文件所載之任何資料供應商及任何基金公司所提供之資料或意見負責或認可。過往表現並非未來績效的指標。WeLab Bank並無對未來表現作出任何陳述或保證。本文件對利率、匯率或巿場價格的未來可能變動或者未來可能發生的事件的任何預測僅為參考意見，並非利率、匯率或巿場價格的未來實際變動或未來實際發生的事件（視屬何情況而定）的保證指標。你不應基於本文件而作出投資決定。你在作出任何投資決定之前，須評估本身的財務狀況、投資目標及經驗、承受風險的意願及能力，並了解有關產品的性質及風險。WeLab Bank概不就因使用或依賴本文件所載之資料或意見而產生的任何直接、間接、特別、偶發或相應損害承擔任何責任。如有需要，你應徵詢獨立財務顧問的意見。WeLab Bank為《銀行業條例》第 IV 部之下的認可機構，以及《證券及期貨條例》之下的註冊機構（CE 編號：BOJ558 ），獲准經營第 1 類（證券交易）及第 4 類（就證券提供意見）之受規管活動。本文件由 WeLab Bank 刊發，內容並未經證券及期貨事務監察委員會審閱。

實測AI：點投資最好？｜1分鐘閱讀

投資界一直流傳「一月效應」，大概指如果一月份股市上升，全年股市好大機會向上，反之亦然。呢項說法源於傳統上，基金經理會於每年一月重新整頓投資策略，因此一定程度上會反映資金流向。而 2023 年一月眨吓眼就過咗，我哋見到環球同埋香港股市都表現強勁，標普 500 指數及恆生指數分別升咗7％及9％。但1月效應始終只係其中一個指標，投資者應該抱者一個前瞻性嘅視野去分析大市。我哋嘅 GoWealth 智動理財顧問有多間頂尖基金公司夥伴加持，為你提供全面分析，而以下係我哋綜合各大基金公司夥伴嘅市場觀點後，所歸納出嘅嘅３大市場要素：加息預期品浩(PIMCO)：聯儲局政策前景嘅不確定性可望於 2023 年大幅降低。若聯儲局及其他央行能夠令投資者信服其重心保持不變，接近核心嘅資產可望表現向好，繼而帶動較高風險資資產的回報提高。然而，若市場對通脹環境失去信心，而決策官員須作出高於預期的加息幅度，則會對較高風險資產構成負面影響。經濟衰退訊號貝萊德(Blackrock)：央行主動採取過度緊縮政策遏抑通脹，令經濟陷入衰退。由此可見經濟衰退早有預兆。關鍵在於我們對市場定價所反映經濟受損程度嘅觀點，以及對市場風險情緒嘅評估。投資影響：繼續減持成熟市場股票，但預期會於 2023 年某個時間點上調持倉比重。內地新冠疫情發展景順(Invesco): 中國終於宣佈市場期待已久的全面開放，股市因應於本月錄得正回報。備受期待的重新開放過後，我們預期民眾出行將迎來高峰，之前被抑制的旅行需求及內需將得到釋放。香港方面，由於毗鄰內地而且與內地保持緊密的經濟關係，因此預期將成為內地重新開放的最大受惠者之一，我們預期跨境貿易及內地入港遊客數量將有所增加。GoWealth點幫到你?要精明投資，當然不能只係睇一個月嘅表現。 WeLab Bank 與全球領先資產管理公司 AllianzGI 安聯投資合作，融合 WeLab Bank 金融科技和安聯投資管理專業，創研GoWealth智動理財顧問，能詳細分析及預測市場未來 50 年走勢1，助你作出精明嘅投資決策！全文足本重溫 品浩(PIMCO)全文重溫: <a href="https://www.pimco.com.hk/zh-hk/insights/blog/cyclical-outlook-key-takeaways-strained-markets-strong-bonds">https://www.pimco.com.hk/zh-hk/insights/blog/cyclical-outlook-key-takeaways-strained-markets-strong-bonds</a> 貝萊德(Blackrock)全文重溫: <a href="https://www.pimco.com.hk/zh-hk/insights/blog/cyclical-outlook-key-takeaways-strained-markets-strong-bonds">https://www.pimco.com.hk/zh-hk/insights/blog/cyclical-outlook-key-takeaways-strained-markets-strong-bonds</a> 景順(Invesco)全文重溫: <a href="https://apc01.safelinks.protection.outlook.com/?url=https%3A%2F%2Furldefense.com%2Fv3%2F__https%3A%2Fapc01.safelinks.protection.outlook.com%2F%3Furl%3Dhttps*3A*2F*2Fwww.invesco.com*2Fhk*2Fzh*2Finvestment-ideas*2Fgms*2Fmarket-insight-global-monthly-outlook-january-2023.html%26data%3D05*7C01*7Cjonathan.tse*40welab.bank*7C3b0ced1bb7b14c9c435308db02666dee*7Caae9b0b7c92f4950947db3a8f70db233*7C0*7C0*7C638106411208685744*7CUnknown*7CTWFpbGZsb3d8eyJWIjoiMC4wLjAwMDAiLCJQIjoiV2luMzIiLCJBTiI6Ik1haWwiLCJXVCI6Mn0*3D*7C3000*7C*7C*7C%26sdata%3DfhHF7P4Qk7Kttz*2FGVOkdkb7Tr22LzzslU1nNwoI3kDU*3D%26reserved%3D0__%3BJSUlJSUlJSUlJSUlJSUlJSUlJSUlJSUlJQ!!PVeQBqD1!vp66vY9oER3ToCy-x2y-4Y6ulSXPhKjct10204JU1gNH3K4X1MKnpNMVIpqyK2sH7RKMUY5w1GPXpZz3IBonmjtRXP3a%24&amp;data=05%7C01%7Cjonathan.tse%40welab.bank%7Cb20d1cbc9a9a438bc2e808db0271012f%7Caae9b0b7c92f4950947db3a8f70db233%7C0%7C0%7C638106456630203152%7CUnknown%7CTWFpbGZsb3d8eyJWIjoiMC4wLjAwMDAiLCJQIjoiV2luMzIiLCJBTiI6Ik1haWwiLCJXVCI6Mn0%3D%7C3000%7C%7C%7C&amp;sdata=%2Fryuqq1emPqk0S6KRKJVjhmvdFhY5hipfqt0JGGPmVg%3D&amp;reserved=0">https://www.invesco.com/hk/zh/investment-ideas/gms/market-insight-global-monthly-outlook-january-2023.html</a>注意：資料僅供參考，且不構成投資建議。過往業績並不代表將來表現，相關資料僅供說明用途。投資涉及風險，請參閱以下之重要聲明。GoWealth智動投資顧問及基金投資並非存款亦不受存款保障計劃保障。1我們的 GoWealth 智能理財顧問服務的系統及演算法利用投資組合模擬推算資料庫，當中包含投資組合建議於未來50年(即600個月) 的12,000個模擬推算走勢，其反映我們就不同資產類別及投資組合建議就風險、回報和其關係的資本巿場預測。相關資訊及模擬推算僅屬假設性質，並不反映或等同未來投資組合建議或其中任何基金的實際表現或回報，而建議亦不能作為你實現理財目標的保證。重要聲明本文件僅供一般參考，且不構成專業投資意見或對任何人作出買賣、認購或交易任何投資產品或服務的要約、招攬、建議、意見或任何保證。本文件僅用作一般評估，並未考慮任何特定人士或特定類別人士的具體投資目標、財務狀況或特定需求等，本文件並非專為任何特定人士或特定類別人士擬備。有關資料或意見由WeLab Bank開發及/或取自WeLab Bank可靠之來源 (包括但不限於資料供應商及基金公司)，但WeLab Bank恕不就其準確性、正確性、可靠性或其他方面作出任何保證或聲明，亦不就本文件之內容的任何遺漏或錯誤承擔任何義務或責任。WeLab Bank不會就本文件所載之任何資料供應商及任何基金公司所提供之資料或意見負責或認可。過往表現並非未來績效的指標。WeLab Bank並無對未來表現作出任何陳述或保證。本文件對利率、匯率或巿場價格的未來可能變動或者未來可能發生的事件的任何預測僅為參考意見，並非利率、匯率或巿場價格的未來實際變動或未來實際發生的事件（視屬何情況而定）的保證指標。你不應基於本文件而作出投資決定。你在作出任何投資決定之前，須評估本身的財務狀況、投資目標及經驗、承受風險的意願及能力，並了解有關產品的性質及風險。WeLab Bank概不就因使用或依賴本文件所載之資料或意見而產生的任何直接、間接、特別、偶發或相應損害承擔任何責任。如有需要，你應徵詢獨立財務顧問的意見。WeLab Bank為《銀行業條例》第 IV 部之下的認可機構，以及《證券及期貨條例》之下的註冊機構（CE 編號：BOJ558 ），獲准經營第 1 類（證券交易）及第 4 類（就證券提供意見）之受規管活動。Allianz 安聯投資為是一家領先的主動型投資管理公司。詳情請參閱: https://hk.allianzgi.com/。本文件由 WeLab Bank 刊發，內容並未經證券及期貨事務監察委員會審閱。

股市嘅一月效應有幾靈？｜3分鐘閱讀

再過幾日就係農曆新年，大家又係時候搜羅兔年風水擺設，一洗虎年嘅頹氣，催旺來年財運、健康運及桃花運。投資世界，告別兇險嘅「苦年」之後，就到癸卯「水兔年」，股市似乎都有望好似兔仔咁從地洞中冒起。事實上，自2023年開市以來恒生指數便已反彈逾7%1，迎來一個唔錯嘅開局！投資市場冇通勝天書，但如果參考過去三次兔年股市嘅表現，就會發現奧妙嘅升跌周期。例如喺上一次兔年（2011年），環球金融海嘯餘波未了，期內恆指下跌咗15.89%，為2008年金融海嘯以來最差嘅一年；但喺再上一次兔年（1999年），恒指卻乘著科網股嘅熱潮而大升近七成（見下圖），為投資者帶來了豐收嘅回報。過去三次兔年港股表現*<p class="image-container " data-img-alt="GoWealth_YOR(Blog)Chart1_TC.jpg" data-img-format="fullwidth" data-img-max-width="0" data-img-src="/media/images/GoWealth_YORBlogChart1_TC.width-800.jpg" element-type="image"><img alt="GoWealth_YOR(Blog)Chart1_TC.jpg" src="/media/images/GoWealth_YORBlogChart1_TC.width-800.jpg" style="width: auto; height: auto; max-width: max(100%, 0px)"/><p class="image-container " data-img-alt="GoWealth_YOR(Blog)Chart2_TC.jpg" data-img-format="fullwidth" data-img-max-width="0" data-img-src="/media/images/GoWealth_YORBlogChart2_TC.width-800.jpg" element-type="image"><img alt="GoWealth_YOR(Blog)Chart2_TC.jpg" src="/media/images/GoWealth_YORBlogChart2_TC.width-800.jpg" style="width: auto; height: auto; max-width: max(100%, 0px)"/>*期內港股表現為恒生指數期內變幅。資料來源：《華爾街日報》2過往業績並不代表將來表現，相關資料僅供說明用途。2023兔年投資運程雖然虎年投資市場瀰漫著一片悲觀嘅情緒，但如上圖所展示，股市走勢從來都有起有伏，低谷過後迎來嘅往往便是高峰，只有明白箇中道理，散戶才能更客觀地部署資金。展望兔年，隨著國際商品價格及通脹放緩，以及內地撤銷防疫限制，不只是港股，環球股市都有機會走過低谷，展開「賓尼兔式」反彈！<hr/>我哋嘅基金夥伴安聯投資有咩睇法?投資者係時候為潛在嘅股市好轉做好準備：於短期內，市場形勢將會有變，有關經濟方面嘅壞消息，或會轉化為對股市嘅好消息，因為隨著經濟活動變得疲弱甚或衰退，將開始依賴通脹，或會導致央行放慢加息步伐，使息口於2023年見頂。於2023年，投資者不妨使用低波動嘅投資策略，其次為聚焦於高質素嘅資產，最後係考慮與國家安全（如食品、能源、水原及網絡安全）、創新（如人工智能）以及環境可持續等相關嘅投資主題。資料來源：安聯投資<hr/>GoWealth點幫到你?有人會相信風水輪流轉，某程度上股票市場都一樣，每年當旺嘅行業都唔一樣。所以作為一個長線投資者，最重要係要建構一個多元投資組合，能夠係各個市況都能捕捉市場機遇。透過安聯投資嘅專業知識，GoWealth投資組合已涵蓋不同環球資產，為你妥善管理風險，目標係減低市場波幅對投資組合的影響，令你更有效地分散投資。1 CNBC；截至2023日1月17日https://www.cnbc.com/quotes/.HSI2 https://www.wsj.com/market-data/quotes/index/HK/HSI/historical-prices注意：資料僅供參考，且不構成投資建議。過往業績並不代表將來表現，相關資料僅供說明用途。分散投資並不保證你的投資回報及不能排除投資所涉及的風險。投資涉及風險，請參閱以下之重要聲明。GoWealth智動投資顧問及基金投資並非存款亦不受存款保障計劃保障。重要聲明本文件僅供一般參考，且不構成專業投資意見或對任何人作出買賣、認購或交易任何投資產品或服務的要約、招攬、建議、意見或任何保證。本文件僅用作一般評估，並未考慮任何特定人士或特定類別人士的具體投資目標、財務狀況或特定需求等，本文件並非專為任何特定人士或特定類別人士擬備。有關資料或意見由WeLab Bank開發及/或取自WeLab Bank可靠之來源 (包括但不限於資料供應商及基金公司)，但WeLab Bank恕不就其準確性、正確性、可靠性或其他方面作出任何保證或聲明，亦不就本文件之內容的任何遺漏或錯誤承擔任何義務或責任。WeLab Bank不會就本文件所載之任何資料供應商及任何基金公司所提供之資料或意見負責或認可。過往表現並非未來績效的指標。WeLab Bank並無對未來表現作出任何陳述或保證。本文件對利率、匯率或巿場價格的未來可能變動或者未來可能發生的事件的任何預測僅為參考意見，並非利率、匯率或巿場價格的未來實際變動或未來實際發生的事件（視屬何情況而定）的保證指標。你不應基於本文件而作出投資決定。你在作出任何投資決定之前，須評估本身的財務狀況、投資目標及經驗、承受風險的意願及能力，並了解有關產品的性質及風險。WeLab Bank概不就因使用或依賴本文件所載之資料或意見而產生的任何直接、間接、特別、偶發或相應損害承擔任何責任。如有需要，你應徵詢獨立財務顧問的意見。WeLab Bank為《銀行業條例》第 IV 部之下的認可機構，以及《證券及期貨條例》之下的註冊機構（CE 編號：BOJ558 ），獲准經營第 1 類（證券交易）及第 4 類（就證券提供意見）之受規管活動。Allianz 安聯投資為是一家領先的主動型投資管理公司。詳情請參閱: https://hk.allianzgi.com/。本文件由 WeLab Bank 刊發，內容並未經證券及期貨事務監察委員會審閱。

「兔」氣揚眉迎新年？兔年股市走勢睇呢度！ | 3-min read

相信 2022 年對好多投資者都係深刻嘅一年，首先，恆生指數竟然由最高點下跌超過 10,000 點 (跌幅 40%！)，然而11月，恆生指數亦創自 1998 年 10 月最高單月升幅。要喺波動市況穩中求勝，你需要自己或者一個投資顧問幫你「mon實」個市，而GoWealth 正正喺呢方面幫到你。推出６個月嘅 GoWealth 已近 10 萬人次試用3，想知點解咁多人信任 GoWealth？不如一齊睇吓過去一季 GoWealth 嘅投資組合表現如何啦！2022年 第４季 100% 投資組合正回報1<p class="image-container " data-img-alt="chinese_GoWealth_PerformanceReview(Blog)Chart" data-img-format="fullwidth" data-img-max-width="0" data-img-src="/media/images/GoWealth_PerformanceReviewBlogChart1_TC.width-800.jpg" element-type="image"><img alt="chinese_GoWealth_PerformanceReview(Blog)Chart" src="/media/images/GoWealth_PerformanceReviewBlogChart1_TC.width-800.jpg" style="width: auto; height: auto; max-width: max(100%, 0px)"/>上述數字分別為 GoWealth 屬低風險、低中風險及中風險的投資組合之平均回報，並根據由2022年10月1日至12月31日以美元計算的相關投資組合中的成份基金的資產淨值對資產淨值(NAV-to-NAV) 計算。 過往業績並不代表將來表現，相關資料僅供說明用途。即使第四季市況波動，透過AllianzGI安聯投資嘅風險管理及資產配置技術，GoWealth多元投資組合成功獲取優越回報。<p class="image-container " data-img-alt="GoWealth_2022_performance_chinese" data-img-format="fullwidth" data-img-max-width="0" data-img-src="/media/images/GoWealth_PerformanceReviewBlogChart2_TC.width-800.jpg" element-type="image"><img alt="GoWealth_2022_performance_chinese" src="/media/images/GoWealth_PerformanceReviewBlogChart2_TC.width-800.jpg" style="width: auto; height: auto; max-width: max(100%, 0px)"/>註:<ol><li>「GoWealth中風險投資組合平均投資回報」所示之假設投資回報與GoWealth 所有屬中風險的投資組合之平均資產淨值掛鉤，並根據相關投資組合中的成份基金的資產淨值的港元等值計算。「GoWealth中風險投資組合平均投資回報」僅用作表示GoWealth 所有屬中風險的投資組合之平均回報，因此你無法直接投資於「GoWealth中風險投資組合」。假設投資回報數字並不包括 (i) 認購投資組合所衍生之任何認購費用及 (ii) 任何於認購及贖回投資組合所涉及的任何外幣兌換的成本及收費。基於以上所述，假設投資回報並不能實際反映你於GoWealh 於相同時間的投資表現。</li><li>「美國股票指數」所示之假設投資回報與美國標準普爾500總報酬 (Total return)指數(美元)表現掛鉤；「環球債券指數」所示之假設投資回報與彭博全球整合指數(總報酬)(美元)（Bloomberg Global Aggregate Index (Total Return)(USD)）表現掛鉤。你無法直接投資於上述指數。假設投資回報不包含任何費用及稅項，以及任何外幣兌換的成本及收費。</li><li>過往回報不代表未來表現。以上假設僅供說明用途。</li></ol>點解要用GoWealth?GoWealth 智動投資引擎融合金融科技和安聯投資管理專業，令你輕鬆幾步就能投資至環球投資組合。投資，就係咁簡單！你都想感受強大投資引擎嘅威力？立即入 app 嘅 GoWealth 頁面，用幾步輕鬆啟動投資戶口啦！注意：資料僅供參考，且不構成投資建議。投資涉及風險，請參閱以下之重要聲明。GoWealth智動投資顧問及基金投資並非存款亦不受存款保障計劃保障。1根據由2022年10月1日至12月31日以美元計算的相關GoWealth投資組合中的成份基金的資產淨值對資產淨值(NAV-to-NAV) 計算﹐僅供說明用途。過往回報不代表未來表現。2「平衡型股債混合組合」為GoWealth投資組合之一，「跑贏美股」指「平衡型股債混合組合」於2022年10月1日至12月31日以美元計算的成份基金的資產淨值對資產淨值(NAV-to-NAV) 計算的投資回報 (11%) 高於同期美國標準普爾500總報酬 (Total return)指數(美元)之升幅 (8%)。此資料僅供說明用途，過往回報不代表未來表現。3此為WeLab Bank App自2022年6月30日至12月31日登錄GoWealth頁面次數紀錄。重要聲明：本文件僅供一般參考，且不構成專業投資意見或對任何人作出買賣、認購或交易任何投資產品或服務的要約、招攬、建議、意見或任何保證。本文件僅用作一般評估，並未考慮任何特定人士或特定類別人士的具體投資目標、財務狀況或特定需求等，本文件並非專為任何特定人士或特定類別人士擬備。過往表現並非未來績效的指標。WeLab Bank並無對未來表現作出任何陳述或保證。本文件對利率、匯率或巿場價格的未來可能變動或者未來可能發生的事件的任何預測僅為參考意見，並非利率、匯率或巿場價格的未來實際變動或未來實際發生的事件（視屬何情況而定）的保證指標。你不應基於本文件而作出投資決定。你在作出任何投資決定之前，須評估本身的財務狀況、投資目標及經驗、承受風險的意願及能力，並了解有關產品的性質及風險。WeLab Bank概不就因使用或依賴本文件所載之資料或意見而產生的任何直接、間接、特別、偶發或相應損害承擔任何責任。如有需要，你應徵詢獨立財務顧問的意見。WeLab Bank為《銀行業條例》第 IV 部之下的認可機構，以及《證券及期貨條例》之下的註冊機構（CE 編號：BOJ558 ），獲准經營第 1 類（證券交易）及第 4 類（就證券提供意見）之受規管活動。本文件由 WeLab Bank 刊發，內容並未經證券及期貨事務監察委員會審閱。

GoWealth 組合於 2022 年第 4 季成績亮麗，平衡型股債混合組合更跑贏美股(2)！｜3分鐘閱讀

最近港人嘅理財話題離不開高息定存，但懶人理財係咪就一定要用定存呢? 其實未必。定期存款可以幫你喺一段時期內賺取利息，但如果你希望有長期增長回報，GoWealth可能係你輕鬆投資的更好選擇。GoWealth幫你簡單幾步設定基金投資組合。我地嘅智動投資組合靈活性高 ，就算市況波動都可以助你穩中求勝。自今年第４季起，GoWealth捕捉市場反彈，投資組合至今回報最高達至12％*。雖然市場有復甦的跡象，客戶可能依然對投資有所卻步，畢竟投資者在2022年經歷股票和債券同時遭遇拋售而價格下跌。但除咗今年第４季個別市場的反彈，其實不少專家隨著市場調整開始靠穩，都對後市可為投資者帶來潛在機會感到樂觀。大家不妨參考安聯投資認為值得留意的轉捩點包括什麼？市場調整過度或為債券和股票之潛在反彈奠下基礎目前安聯投資仍對佢哋嘅基金持相當審慎嘅態度。但安聯投資預期於2023年可能看到重新進入債券及股票市場嘅潛在機會。值得留意嘅轉捩點包括：<ul><li>當市場預期嘅加息幅度超過實際所需時，債券及股票均可能靠穩並反彈，而呢類情況通常發生於緊縮週期即將結束之時。</li><li>投資者情緒往往於衰退時期達至最低點。然後，投資者可能會開始慢慢 越過「憂慮之牆」— 克服佢哋對負面問題嘅憂慮並推高證券價格。</li><li>現時市場波動加劇或會成為主動型投 資者於不同資產類別發掘投資機會嘅理想環境。</li></ul><a href="https://hk.allianzgi.com/-/media/allianzgi/ap/hongkong/pdf/tc/market-insight/202211-hkchi/202211-2023-outlook-hk-tc.pdf">按此</a>參閱全文GoWealth點幫到你？GoWealth 智動投資引擎融合金融科技和安聯投資管理專業令你輕鬆幾步就能投資至環球投資組合。快啲撳返入GoWealth開設新嘅投資目標！注意：本文章資料僅供參考，且不構成投資建議。投資涉及風險，請參閱以下之重要聲明。GoWealth智動投資顧問及基金投資並非存款亦不受存款保障計劃保障。*GoWealth智能理財顧問服務所提供的投資組合建議的表現資訊乃根據由2022年10月1日至2022年11月30日期間以美元計算的相關成份基金的資產淨值對資產淨值(NAV-to-NAV) 計算。過往業績並不代表將來表現。重要聲明：本文件僅供一般參考，且不構成專業投資意見或對任何人作出買賣、認購或交易任何投資產品或服務的要約、招攬、建議、意見或任何保證。本文件僅用作一般評估，並未考慮任何特定人士或特定類別人士的具體投資目標、財務狀況或特定需求等，本文件並非專為任何特定人士或特定類別人士擬備。 有關資料或意見由取自WeLab Bank可靠之來源 (包括但不限於資料供應商及基金公司)，但WeLab Bank恕不就其準確性、正確性、可靠性或其他方面作出任何保證或聲明，亦不就本文件之內容的任何遺漏或錯誤承擔任何義務或責任。WeLab Bank不會就本文件所載之任何資料供應商及任何基金公司所提供之資料或意見負責或認可。 過往表現並非未來績效的指標。WeLab Bank並無對未來表現作出任何陳述或保證。本文件對利率、匯率或巿場價格的未來可能變動或者未來可能發生的事件的任何預測僅為參考意見，並非利率、匯率或巿場價格的未來實際變動或未來實際發生的事件（視屬何情況而定）的保證指標。 你不應基於本文件而作出投資決定。你在作出任何投資決定之前，須評估本身的財務狀況、投資目標及經驗、承受風險的意願及能力，並了解有關產品的性質及風險。WeLab Bank概不就因使用或依賴本文件所載之資料或意見而產生的任何直接、間接、特別、偶發或相應損害承擔任何責任。如有需要，你應徵詢獨立財務顧問的意見。WeLab Bank為《銀行業條例》第 IV 部之下的認可機構，以及《證券及期貨條例》之下的註冊機構（CE 編號：BOJ558 ），獲准經營第 1 類（證券交易）及第 4 類（就證券提供意見）之受規管活動。 本文件由 WeLab Bank 刊發，內容並未經證券及期貨事務監察委員會審閱。

2023市場嘅潛在反彈，投資者應注意乜嘢？｜3分鐘閱讀

四年一度世界足球盛事🏆就開鑼喇！今次比賽喺第一次於季中舉行，因此各球會上半季不斷開快車，每隔三、四天踢一場。競爭本已激烈，休息不足未及回復，便帶着安全隱患上陣。所以要於比賽中取勝，除咗講求球員實力，策略亦係不可或缺嘅重要因素，策略要多變才能突圍而出。同樣面對著史無前例的挑戰，投資世界都是一樣，要以多元化策略以助應對萬變嘅市場。想搵投資方面嘅軍師‍‍‍‍‍‍？GoWealth 智動理財顧問幫到你！即睇 GoWealth 為你提供嘅 3 大投資策略：策略 1：智能引擎助你靈活投資配以與 Allianz 安聯投資共同研發嘅精密系統及演算法1提供詳細分析，GoWealth 讓你可以因應最新市況，「智動」追蹤進度2📈，令你可以隨時靈活調整佈署，輕鬆邁向你嘅目標，全部都可於 WeLab Bank app 內做到。策略 2：強大投資實力助你安心投資GoWealth 背後有業界頂尖環球基金公司加持— 包括 Allianz 安聯投資丶 BlackRock丶Invesco丶Janus Henderson 丶 PIMCO，透過各大公司於全球投資、風險管理能力，以及可持續投資（ESG）之專業知識，助你捕足市場機遇。策略 3：多元投資組合助你分散風險透過科技，GoWealth 運用了以往機構投資者才能享用的技術，優化一系列投資組合的資產類別配置，令客戶更有效地分散投資3。註解：1我們的 GoWealth 智能理財顧問服務的系統及演算法利用投資組合模擬推算資料庫，當中包含投資組合建議於未來50年(即600個月) 的12,000個模擬推算走勢，其反映我們就不同資產類別及投資組合建議就風險、回報和其關係的資本巿場預測。相關資訊及模擬推算僅屬假設性質，並不反映或等同未來投資組合建議或其中任何基金的實際表現或回報，而建議亦不能作為你實現理財目標的保證。 2我們會不時提供各種提示，包括但不限於就你的投資目標進度提供提示，惟該等提示並非投資建議。 3分散投資並不保證你的投資回報及不能排除投資所涉及的風險。重要聲明本文件僅供一般參考，且不構成專業投資意見或對任何人作出買賣、認購或交易任何投資產品或服務的要約、招攬、建議、意見或任何保證。本文件僅用作一般評估，並未考慮任何特定人士或特定類別人士的具體投資目標、財務狀況或特定需求等，本文件並非專為任何特定人士或特定類別人士擬備。 有關資料或意見由WeLab Bank開發及/或取自WeLab Bank可靠之來源 (包括但不限於資料供應商及基金公司)，但WeLab Bank恕不就其準確性、正確性、可靠性或其他方面作出任何保證或聲明，亦不就本文件之內容的任何遺漏或錯誤承擔任何義務或責任。WeLab Bank不會就本文件所載之任何資料供應商及任何基金公司所提供之資料或意見負責或認可。 過往表現並非未來績效的指標。WeLab Bank並無對未來表現作出任何陳述或保證。本文件對利率、匯率或巿場價格的未來可能變動或者未來可能發生的事件的任何預測僅為參考意見，並非利率、匯率或巿場價格的未來實際變動或未來實際發生的事件（視屬何情況而定）的保證指標。 你不應基於本文件而作出投資決定。你在作出任何投資決定之前，須評估本身的財務狀況、投資目標及經驗、承受風險的意願及能力，並了解有關產品的性質及風險。WeLab Bank概不就因使用或依賴本文件所載之資料或意見而產生的任何直接、間接、特別、偶發或相應損害承擔任何責任。如有需要，你應徵詢獨立財務顧問的意見。 WeLab Bank為《銀行業條例》第 IV 部之下的認可機構，以及《證券及期貨條例》之下的註冊機構（CE 編號：BOJ558 ），獲准經營第 1 類（證券交易）及第 4 類（就證券提供意見）之受規管活動。 本文件由 WeLab Bank 刊發，內容並未經證券及期貨事務監察委員會審閱。

踢波丶投資一樣要策略：GoWealth做你投資軍師！｜3分鐘閱讀

人人都想等入市最佳時機，但係咪真係有所謂「 最佳」時機呢？不如先讓我哋分析今年嘅環球市場狀況，然後再解答大家，究竟GoWealth可以如何幫助大家無懼市場波動，賺取長遠回報。2022 環球市場狀況環球市場於2022年十分波動，除股票、債券及外匯市場均經歷大幅調整之外，恆生科技指數自去年初高位回落近七成、納斯達克指數亦從去年底高位回調超過三成。好多投資者見個市平咗咁多，都心郁郁想入市，諗住撈底執平貨。但又怕個市咁波動，唔知個市會唔會繼續跌。何時為入市「 最佳」時機？其實，冇人可準確預測邊日為最低位，所以應該要回歸投資最基礎嘅理念 — 長線投資，運用平均成本法，分段入市，每個月買少少，大大減低market timing風險。以長遠計，大市經歷過週期後總會慢慢回升，所以與其以「短炒賺快錢」嘅心態孤注一擲，不如分散風險投資，賺取長遠回報。GoWealth點幫到你？1. 建構分散投資組合 有效管理風險透過科技，GoWealth 運用以往機構投資者才可享用之技術，優化一系列投資組合嘅資產類別配置，令客戶更有效地分散投資，並減低市場波幅對投資組合的影響。2. 多元投資組合 捕足市場機遇GoWealth多元投資組合涵蓋不同資產類別。而各資產類別的成分基金均為主動型基金。基金管理團隊均為頂尖環球資產管理公司，透過各大公司於全球投資、風險管理能力，以及可持續投資 (ESG) 的專業知識，所提供的產品定能協助客戶捕足市場機遇。3. 運用平均成本法 減低market timing風險客戶可用GoWealth 輕鬆設立月供投資計劃，每月自動投資，輕鬆運用平均成本法，減低market timing風險，捕捉長遠回報。重要聲明投資涉及風險。分散投資及「平均成本法」並不保證你的投資回報及不能排除投資所涉及之風險。 本文件僅供一般參考，且不構成專業投資意見或對任何人作出買賣、認購或交易任何投資產品或服務的要約、招攬、建議、意見或任何保證。本文件僅用作一般評估，並未考慮任何特定人士或特定類別人士的具體投資目標、財務狀況或特定需求等，本文件並非專為任何特定人士或特定類別人士擬備。 有關資料或意見由WeLab Bank開發及/或取自WeLab Bank可靠之來源 (包括但不限於資料供應商及基金公司)，但WeLab Bank恕不就其準確性、正確性、可靠性或其他方面作出任何保證或聲明，亦不就本文件之內容的任何遺漏或錯誤承擔任何義務或責任。WeLab Bank不會就本文件所載之任何資料供應商及任何基金公司所提供之資料或意見負責或認可。 過往表現並非未來績效的指標。WeLab Bank並無對未來表現作出任何陳述或保證。本文件對利率、匯率或巿場價格的未來可能變動或者未來可能發生的事件的任何預測僅為參考意見，並非利率、匯率或巿場價格的未來實際變動或未來實際發生的事件（視屬何情況而定）的保證指標。 你不應基於本文件而作出投資決定。你在作出任何投資決定之前，須評估本身的財務狀況、投資目標及經驗、承受風險的意願及能力，並了解有關產品的性質及風險。WeLab Bank概不就因使用或依賴本文件所載之資料或意見而產生的任何直接、間接、特別、偶發或相應損害承擔任何責任。如有需要，你應徵詢獨立財務顧問的意見。WeLab Bank為《銀行業條例》第 IV 部之下的認可機構，以及《證券及期貨條例》之下的註冊機構（CE 編號：BOJ558 ），獲准經營第 1 類（證券交易）及第 4 類（就證券提供意見）之受規管活動。 本文件由 WeLab Bank 刊發，內容並未經證券及期貨事務監察委員會審閱。

投資101：市場波動大？GoWealth助你賺取長遠回報！ | 3分鐘閱讀

今年港股表現不如人意，恒生指數自第二季季至今已大跌17%，兩個半月內已大跌14%，並跌穿19000點。大家一方面心思思想「撈底」，另一方面又怕「低處未見低」。其實投資者向來容易受到非理性情緒誤導，往往於市道暢旺時進取、於市場下跌時恐慌，最後導致高買低賣，損手收場。香港財金界猛人李錦榮1曾說：「世事難料，新冠肺炎疫情自2019年席捲全球，又有誰能估算得到？但無論事件如何震撼，也總有完結的一天，而且不會所有公司都倒閉收場。每當出現極端市況，一般人的做法是盡量避險或寧買當頭起，但以十多年的長線理財目標而言，趁市場大跌時逐步分段入市，往往會帶來不俗回報。」的確，參考過去十年的美股表現，假設投資者以月供投資分段入市，10年來累積至今的回報相當亮麗，最重要是投資者毋需過份擔心入市時間，以平均成本法安然過渡波動市況。假設2012年9月開始每月投資標普500指數HKD 5,000至今<ul><li>投入本金: HKD5,000 x 120月= HKD60萬</li><li>最終累積金額: HKD 110.9萬</li><li>累計回報: 84.8%</li><li>期內年度化回報: 11.2%</li></ul>註：以上假設投資回報與美國標準普爾500指數表現掛鉤並僅作參考，你無法直接投資於標普500指數。以上假設投資回報僅以本金計算，不包含股利收益，亦不包含任何費用及稅項，過往回報不代表未來表現。以上假設僅供說明用途。我們的基金夥伴貝萊德有咩睇法?在2020年之前，幾乎無人知道新型冠狀病毒為何物，但到今天，這種病毒不但無人不知曉，甚至強硬地介入了每個人的生活，無論是健康還是金融層面。我們無法阻止黑天鵝的到來，但可以讓自己做好充分準備，這也是我們一直強調分散風險及投資組合韌性的原因。即便多元化的投資組合有時意味著，你必須持有一些看來像是雞肋的資產，但相信現在大多數人都明白這些資產的重要性了。檢視過往資料，近期美股的修正（即標普500指數由近期高位下跌10%），在過去11年共有六次。期間，美股也經歷了兩次慘烈修正（於2018年及2011年分別下跌20%及19%），但及後股市都能收復失地，並在之後的5個月升至新高點。因此在長期來看，投資者應持續投資。<p class="image-container text-center" data-img-alt="portfolio-consideration-chart-zh.jpg" data-img-format="center" data-img-max-width="0" data-img-src="/media/images/portfolio-consideration-chart-zh.width-500.jpg" element-type="image"><img alt="portfolio-consideration-chart-zh.jpg" src="/media/images/portfolio-consideration-chart-zh.width-500.jpg" style="width: auto; height: auto; max-width: max(100%, 0px)"/>資料來源：Morningstar，截至2020年2月28日。上述回報僅以本金計算，不包含股利收益。美國股票以S&amp;P 500指數表示。過往表現並非目前或未來業績的可靠指標。指數表現僅供說明用途，你無法直接投資於指數。GoWealth點幫到你?透過科技，GoWealth 運用了以往機構投資者才能享用的技術，優化一系列投資組合的資產類別配置，令客戶更有效地分散投資。而當中的成份基金均來自頂尖環球基金公司，例如：安聯投資，貝萊德，Invesco，PIMCO，駿利亨德森。而GoWealth的演算法亦都有考慮到你每月投資金額2。不同時段的投資，預測不同的回報，令你不需要time the market（擇時交易），透過GoWealth每月投資功能，都可以穩定捕捉市場機遇。立即試用GoWealth簡單的手機程式介面設定你的每月投資，展開你的每月投資計劃！註解：<ol><li>李錦榮曾於多家大型跨國銀行及金融機構擔任管理層要職，領導亞洲區的財富管理及資產管理業務發展，對區內市場有著獨到認知和見解。李錦榮現為WeLab集團顧問。</li><li>我們的 GoWealth 智能理財顧問服務 的系統及演算法利用投資組合模擬推算資料庫，當中包含每個投資組合建議於未來50年(即600個月) 的1,000個模擬推算走勢，其反映我們就不同資產類別及投資組合建議就風險、回報和其關係的資本巿場預測。相關資訊及模擬推算僅屬假設性質，並不反映或等同未來投資組合建議或其中任何基金的實際表現或回報，而建議亦不能作為你實現理財目標的保證。</li></ol>重要聲明本文件僅供一般參考，且不構成專業投資意見或對任何人作出買賣、認購或交易任何投資產品或服務的要約、招攬、建議、意見或任何保證。本文件僅用作一般評估，並未考慮任何特定人士或特定類別人士的具體投資目標、財務狀況或特定需求等，本文件並非專為任何特定人士或特定類別人士擬備。 有關資料或意見由WeLab Bank開發及/或取自WeLab Bank可靠之來源 (包括但不限於資料供應商及基金公司)，但WeLab Bank恕不就其準確性、正確性、可靠性或其他方面作出任何保證或聲明，亦不就本文件之內容的任何遺漏或錯誤承擔任何義務或責任。WeLab Bank不會就本文件所載之任何資料供應商及任何基金公司所提供之資料或意見負責或認可。 過往表現並非未來績效的指標。WeLab Bank並無對未來表現作出任何陳述或保證。本文件對利率、匯率或巿場價格的未來可能變動或者未來可能發生的事件的任何預測僅為參考意見，並非利率、匯率或巿場價格的未來實際變動或未來實際發生的事件（視屬何情況而定）的保證指標。 你不應基於本文件而作出投資決定。你在作出任何投資決定之前，須評估本身的財務狀況、投資目標及經驗、承受風險的意願及能力，並了解有關產品的性質及風險。WeLab Bank概不就因使用或依賴本文件所載之資料或意見而產生的任何直接、間接、特別、偶發或相應損害承擔任何責任。如有需要，你應徵詢獨立財務顧問的意見。WeLab Bank為《銀行業條例》第 IV 部之下的認可機構，以及《證券及期貨條例》之下的註冊機構（CE 編號：BOJ558 ），獲准經營第 1 類（證券交易）及第 4 類（就證券提供意見）之受規管活動。 本文件由 WeLab Bank 刊發，內容並未經證券及期貨事務監察委員會審閱。

怕高買低賣？與其追波幅不如好好投資｜3分鐘閱讀

Kristina Hooper, 首席環球市場策略師, Invesco景順以下為Invesco景順首席環球市場策略師Kristina Hoopery於2022年7月20日發表的巿場分析：本文重點<ul><li>環球供應鏈壓力正在緩解：環球供應鏈壓力雖然仍然很大，但部分由於中國供應交付時間改善而已經減輕。</li><li>近期通脹數據有一些亮點：雖然上個月美國整體通脹率上升，但我在最近的數據中看到了一些樂觀的數據。</li><li>中國出現積極經濟信號：中國第二季度經濟增長令人失望，但6月份出現強勁反彈。</li></ul>我認為當前環球市場環境過於悲觀。畢竟，兩年前，我們處於環球新冠大流行之中，不確定是否可以開發出針對新冠的有效疫苗，更不用說當時的短期市場情緒。如今我們的情況則大為不同。當然，現時的高通脹及許多已發展市場央行激進收緊貨幣政策的環境並不理想，但我認為比起兩年前已經好很多。然而，似乎沒有多少人意識到這點。世界大部分地區的消費者、企業與金融市場都處於非常悲觀的狀態中。我認為，在此環境下提供幾點樂觀理由可能會有所幫助。以下是在當前環境下保持樂觀的七個理由。1. 環球供應鏈壓力正在緩解根據環球供應鏈壓力指數，環球供應鏈壓力雖然仍然很大，但在過去七個月已經降低。上個月的下降主要是由於中國供應交付時間改善，而供應交付時間改善是因為許多城市結束封控重新開放。這顯示至少有一個通脹壓力來源正在緩解。2. 商品價格正在下跌商品價格雖仍處於高位，但亦在回落。高盛商品指數較今年3月8日的高峰已回落19.92%。1彭博商品指數較6月9日的高峰已回落16.94%。1這顯示至少還有一個通脹壓來源正在緩解。另外，這進而應該會放緩美國生產者價格指數(PPI)中商品部分的增長率，當然會有一定滯後，但這亦表明商品通脹可能很快就會緩和。3. 近期通脹數據有一些亮點雖然在最新報告反映美國整體消費者價格指數(CPI)及個人消費支出(PCE)均上升，但值得留意，核心CPI及PCE增長（不包括食品及能源價格）最近已經輕微下降。2儘管上週的PPI數據高於預期，但仍有一些亮點。服務業PPI按月僅上漲0.4%。3服務業中間需求指數在連漲七次後在6月份持平。3這反映服務業通脹可能會在不久的將來緩和4. 美國長期通脹預期向好上週，根據密歇根大學的調查，未來五年通脹預期從上個月的3.1%降至2.8%。4早些時候發布的紐約聯儲消費者預期調查顯示了類似的結果。與密歇根調查一樣，紐約聯儲調查顯示未來一年通脹預期上升，而未來五年通脹預期下降。此外，未來三年通脹預期亦從5月的3.9%大幅下降至6月的3.6%。5這兩項調查幫助確認了長期通脹預期處於合理範圍，並且已經稍有好轉，以此作為依據，聯儲局可以不用如此大幅收緊貨幣政策，以致衰退隨之而來。更具體而言，這表明聯儲局未必在下次會議上加息100個基點；在我看來，75個基點似乎更合適。加拿大的通脹預期則相反。加拿大央行最近的消費者預期調查顯示，未來五年通脹預期從第一季度的3.23%上升至第二季度的4%，6這解釋了為什麼加拿大央行在最近一次會議上認為有必要將利率提高100個基點。5. 中國出現積極經濟信號中國第二季度經濟增長令人失望，但6月份出現強勁反彈。由於新冠相關防控，中國的第二季度本地生產總值增長令人失望，按年增長0.4%。7但在防疫限制放鬆後，6月份增長普遍反彈。下半年，經濟有望繼續在促增長政策的支持下，由工業生產及基建投資推動復甦。6. 中國疫情已經改善各地城市重新開放，經濟活動正在改善。然而，最近有些地區的感染率增加，引起了對再次進行大範圍封鎖的憂慮。我認為這不太可能，因為中國的防疫政策在最近幾個月從零感染到動態清零，再到動態社會面清零，經過了完善與調整。這意味著若感染人數增加，則進行小範圍封鎖，例如封鎖社區，而不會進行大範圍封鎖。這項政策配合每日新冠檢測，使政策制定者能夠在出現感染時迅速撲滅，防止廣泛傳播。7. 當悲觀情緒瀰漫市場時，正面驚喜會為市場帶來力量股市已經遭受重挫。這並不意味著環球某些股票市場不會進一步下跌，尤其是考慮到盈利預期可能會下調。但我們距離谷底遠比頂部更近，未來幾個月的任何正面刺激都是市場向上動力。<ol><li>資料來源：彭博，截至2022年7月15日</li><li>資料來源：彭博、Macrobond、景順。整體通脹為6月數據，核心通脹為5月數據，截至2022年7月15日</li><li>資料來源：美國勞工統計局，截至2022年7月14日</li><li>資料來源：密歇根大學消費者調查，截至2022年7月15日</li><li>資料來源：紐約聯邦儲備銀行消費者調查，截至2022年7月11日</li><li>資料來源：加拿大央行消費者預期調查，2022年第二季度，2022年7月4日</li><li>資料來源：中國國家統計局（國家統計局）。數據截至2022年6月</li></ol>重要聲明：本文件僅供一般參考，且不構成專業投資意見或對任何人作出買賣、認購或交易任何投資產品或服務的要約、招攬、建議、意見或任何保證。本文件僅用作一般評估，並未考慮任何特定人士或特定類別人士的具體投資目標、財務狀況或特定需求等，本文件並非專為任何特定人士或特定類別人士擬備。 有關資料或意見由取自WeLab Bank可靠之來源 (包括但不限於資料供應商及基金公司)，但WeLab Bank恕不就其準確性、正確性、可靠性或其他方面作出任何保證或聲明，亦不就本文件之內容的任何遺漏或錯誤承擔任何義務或責任。WeLab Bank不會就本文件所載之任何資料供應商及任何基金公司所提供之資料或意見負責或認可。 過往表現並非未來績效的指標。WeLab Bank並無對未來表現作出任何陳述或保證。本文件對利率、匯率或巿場價格的未來可能變動或者未來可能發生的事件的任何預測僅為參考意見，並非利率、匯率或巿場價格的未來實際變動或未來實際發生的事件（視屬何情況而定）的保證指標。 你不應基於本文件而作出投資決定。你在作出任何投資決定之前，須評估本身的財務狀況、投資目標及經驗、承受風險的意願及能力，並了解有關產品的性質及風險。WeLab Bank概不就因使用或依賴本文件所載之資料或意見而產生的任何直接、間接、特別、偶發或相應損害承擔任何責任。如有需要，你應徵詢獨立財務顧問的意見。WeLab Bank為《銀行業條例》第 IV 部之下的認可機構，以及《證券及期貨條例》之下的註冊機構（CE 編號：BOJ558 ），獲准經營第 1 類（證券交易）及第 4 類（就證券提供意見）之受規管活動。 本文件由 WeLab Bank 刊發，內容並未經證券及期貨事務監察委員會審閱。

Invesco景順：在現時市場環境下保持樂觀的七個理由｜10分鐘閱讀

溫度高企的炎夏，走在街上也倍感吃力。除了上升的溫度，更甚的是香港人正同時承受物價飛升的壓力。香港生活指數向來高企，6月份整體消費物價按年升1.8%1，表面看似乎不算嚴重，但仔細一看，基本食品價格走勢卻相當強勁，例如鮮果、淡水魚及新鮮蔬菜按年便分別錄得16%、13.3%及10.7%升幅1，使市民生活百上加斤。至於車用入油價格在過去一年平均攀升三成2，更令一眾車主叫苦連天。大部分香港人都以減少支出、避免投資損失等，以保住辛苦工作得來的財富。但現實中，通脹主動地偷走我們的現金購買力，如每年通脹率為5%，意味著我們每年自然流失5%的購買力。假設閣下擁有100萬資產及而每年通脹率為5%，5年後這筆資產的購買力將流失22.6萬元，10年後更流失了40.1萬元3！換言之，今天我們用來購買一杯咖啡的價格，在10年後只能喝到3/5杯左右。<p class="image-container text-center" data-img-alt="Wealth_Insight(blog)_coffee.png" data-img-format="center" data-img-max-width="0" data-img-src="/media/images/Wealth_Insightblog_coffee.width-500.png" element-type="image"><img alt="Wealth_Insight(blog)_coffee.png" src="/media/images/Wealth_Insightblog_coffee.width-500.png" style="width: auto; height: auto; max-width: max(100%, 0px)"/>通脹升溫 有危也有機通脹來襲，看似是負面消息，實際卻蘊藏著吸引的投資機遇。簡單而言，投資的潛在回報包括了利息收入及資本增值。而根據PIMCO最新的投資評論，利息快速上揚，已開創了更吸引的收益前路，原因是美國10年期國債孳息由早前的1.63%升至目前的3.25%4，如此息率水平已多年未見。既有債券雖會面臨價格損失，但打算現時入市的投資者，卻有望享受到更高的潛在收益。GoWealth如何幫到你？根據GoWealth 對資本市場的預測，現已推出的GoWealth投資組合建議其實已反映加息及通脹對不同投資市場的影響5。事實上，GoWealth預測長遠環球高收益債券的潛在年度回報率將達4.4%6，至於環球股票的預測潛在年度回報率更達7.3%6，相信有助投資者力抵抗通脹，保持資金購買力。我們的GoWealth智動理財顧問服務的系統及演算法，能夠按你的組合配置做短、中、長線回報預測7。即刻入我哋個 App 試玩「訂立目標」功能，過程簡單丶易用，體驗全新理財顧問！註解：<ol><li>資料來源：政府統計處。資料摘自2022年6月份之消費物價數據：<a href="https://www.censtatd.gov.hk/tc/scode270.html">https://www.censtatd.gov.hk/tc/scode270.html</a></li><li>資料來源：消委會。資料摘自2021年7月19日至2022年7月18日之數據，數據根據香港五大燃油公司的平均無鉛汽油價格計算得出：<a href="https://oil-price.consumer.org.hk/tc/chart">https://oil-price.consumer.org.hk/tc/chart</a>。</li><li>現金購買力流失數字以每年5%通脹率之假設而計算。</li><li>資料來源：PIMCO；數據截至2022年6月22日</li><li>我們的 GoWealth 智能理財顧問服務的系統及演算法利用投資組合模擬推算資料庫，當中包含投資組合建議於未來50年(即600個月) 的12,000個模擬推算走勢，其反映我們就不同資產類別及投資組合建議就風險、回報和其關係的資本巿場預測。相關資訊及模擬推算僅屬假設性質，並不反映或等同未來投資組合建議或其中任何基金的實際表現或回報，而建議亦不能作為你實現理財目標的保證。</li><li>預測潛在年度回報率反映我們就該資產類別就風險、回報和其關係的資本巿場預測。相關資訊僅屬假設性質，並不反映或等同該資產類別的實際表現或回報。</li><li>每個投資組合建議皆對應著指定的風險評級以及資產類別，並由WeLab Bank 揀選之若干數目之基金組成。資產類別中的資產類別配置由WeLab Bank以及 Allianz 安聯投資合作共同創建。而每個投資組合建議於某一資產類別的成分基金以及其比例由WeLab Bank全權酌情決定，並會不時作出更改。</li></ol>重要聲明本文件僅供一般參考，且不構成專業投資意見或對任何人作出買賣、認購或交易任何投資產品或服務的要約、招攬、建議、意見或任何保證。本文件僅用作一般評估，並未考慮任何特定人士或特定類別人士的具體投資目標、財務狀況或特定需求等，本文件並非專為任何特定人士或特定類別人士擬備。 有關資料或意見由WeLab Bank開發及/或取自WeLab Bank可靠之來源 (包括但不限於資料供應商及基金公司)，但WeLab Bank恕不就其準確性、正確性、可靠性或其他方面作出任何保證或聲明，亦不就本文件之內容的任何遺漏或錯誤承擔任何義務或責任。WeLab Bank不會就本文件所載之任何資料供應商及任何基金公司所提供之資料或意見負責或認可。 過往表現並非未來績效的指標。WeLab Bank並無對未來表現作出任何陳述或保證。本文件對利率、匯率或巿場價格的未來可能變動或者未來可能發生的事件的任何預測僅為參考意見，並非利率、匯率或巿場價格的未來實際變動或未來實際發生的事件（視屬何情況而定）的保證指標。 你不應基於本文件而作出投資決定。你在作出任何投資決定之前，須評估本身的財務狀況、投資目標及經驗、承受風險的意願及能力，並了解有關產品的性質及風險。WeLab Bank概不就因使用或依賴本文件所載之資料或意見而產生的任何直接、間接、特別、偶發或相應損害承擔任何責任。如有需要，你應徵詢獨立財務顧問的意見。 WeLab Bank為《銀行業條例》第 IV 部之下的認可機構，以及《證券及期貨條例》之下的註冊機構（CE 編號：BOJ558 ），獲准經營第 1 類（證券交易）及第 4 類（就證券提供意見）之受規管活動。Allianz 安聯投資為是一家領先的主動型投資管理公司。詳情請參閱: https://hk.allianzgi.com/。本文件由 WeLab Bank 刊發，內容並未經證券及期貨事務監察委員會審閱。

酷熱通脹警報！｜1分鐘閱讀

今年以來不論港股或美股一直波濤洶湧，令不少散戶鎩羽而回，截至2022年6月14日，各地股市錄得不少跌幅，而市場相信跌市的最大元兇是聯儲局加息。2022年6月15日， 聯儲局宣布將會再次加息0.75厘，相信不少投資者都會有所擔心。各大指數淨總回報*<ul><li>恆生指數: -9.4%</li><li>MSCI世界指數: -21.0%</li><li>MSCI亞洲除日本: -15.9%</li><li>彭博環球綜合總回報指數: -10.7%</li><li>富時亞洲泛債券指數: -11.9%</li><li>彭博環球高收益債券指數: -13.5%</li></ul>*資料來源：彭博；年初至今淨總回報，截至2022年6月14日加息不利股市？未必！究竟面對持續市況下行風險時，投資者應如何佈署？一般而言，加息不利債券表現，因為每當債息上揚，即是表示債價會下跌。但在擺脫超低息環境後，未來市場的回報率或將會更高。因為歷史數據反映，加息對於股市不一定是壞事。回顧過去四次加息周期，標普500指數從首次加息到最後一次加息期間，便平均錄得15.3%升幅！AllianzGI安聯投資於加息下的三大投資策略<ol><li>由於加息為會債券價格帶來壓力（尤其是年期較長的債券），因此投資於年期較短的債券，相信有助抵禦息口上揚的影響。</li><li>短線而言，市場前景仍然不明朗，主要受越來越多的關注因素（如經濟增長、加息路徑、通脹、地緣政治等）所影響。投資者應平衡風險與回報，並建立具有韌性的投資組合。</li><li>以較長線的投資視野來看，一個股、債方面較為平衡的資產組合，相信更能做到攻守兼備。</li></ol>GoWealth點幫到你?根據安聯投資AllianzGI對資本市場的預測，GoWealth建議的投資組合其實已反映未來加息對不同投資市場的影響1。另外對於環球債券相關的資產配置，GoWealth亦善用短期債券基金，相信更有助抵禦加息相關市場波動2。我們的GoWealth智能理財顧問服務的系統及演算法，能夠按你的組合配置做短、中、長線賺蝕預測，模擬未來50年不同市況的走勢，當中已反映我們就不同資產類別及投資組合建議就風險、回報和其關係的資本巿場前瞻性預測1。總括而言，GoWealth投資屬中長線投資，客戶毋須過份著眼短期波動。如欲查閱你的目標詳情，你可以到訪 GoWealth＞我的目標。註解：<ol><li>我們的 GoWealth 智能理財顧問服務 的系統及演算法利用投資組合模擬推算資料庫，當中包含每個投資組合建議於未來50年(即600個月) 的1,000個模擬推算走勢，其反映我們就不同資產類別及投資組合建議就風險、回報和其關係的資本巿場預測。相關資訊及模擬推算僅屬假設性質，並不反映或等同未來投資組合建議或其中任何基金的實際表現或回報，而建議亦不能作為你實現理財目標的保證。</li><li>每個投資組合建議皆對應著指定的風險評級以及資產類別，並由WeLab Bank 揀選之若干數目之基金組成。資產類別中的資產類別配置由WeLab Bank以及 Allianz 安聯投資合作共同創建。而每個投資組合建議於某一資產類別的成分基金以及其比例由WeLab Bank全權酌情決定，並會不時作出更改。</li></ol>重要聲明本文件僅供一般參考，且不構成專業投資意見或對任何人作出買賣、認購或交易任何投資產品或服務的要約、招攬、建議、意見或任何保證。本文件僅用作一般評估，並未考慮任何特定人士或特定類別人士的具體投資目標、財務狀況或特定需求等，本文件並非專為任何特定人士或特定類別人士擬備。 有關資料或意見由WeLab Bank開發及/或取自WeLab Bank可靠之來源 (包括但不限於資料供應商及基金公司)，但WeLab Bank恕不就其準確性、正確性、可靠性或其他方面作出任何保證或聲明，亦不就本文件之內容的任何遺漏或錯誤承擔任何義務或責任。WeLab Bank不會就本文件所載之任何資料供應商及任何基金公司所提供之資料或意見負責或認可。 過往表現並非未來績效的指標。WeLab Bank並無對未來表現作出任何陳述或保證。本文件對利率、匯率或巿場價格的未來可能變動或者未來可能發生的事件的任何預測僅為參考意見，並非利率、匯率或巿場價格的未來實際變動或未來實際發生的事件（視屬何情況而定）的保證指標。 你不應基於本文件而作出投資決定。你在作出任何投資決定之前，須評估本身的財務狀況、投資目標及經驗、承受風險的意願及能力，並了解有關產品的性質及風險。WeLab Bank概不就因使用或依賴本文件所載之資料或意見而產生的任何直接、間接、特別、偶發或相應損害承擔任何責任。如有需要，你應徵詢獨立財務顧問的意見。WeLab Bank為《銀行業條例》第 IV 部之下的認可機構，以及《證券及期貨條例》之下的註冊機構（CE 編號：BOJ558 ），獲准經營第 1 類（證券交易）及第 4 類（就證券提供意見）之受規管活動。Allianz 安聯投資為是一家領先的主動型投資管理公司。詳情請參閱: https://hk.allianzgi.com/。本文件由 WeLab Bank 刊發，內容並未經證券及期貨事務監察委員會審閱。

加息對你GoWealth投資的影響？｜1分鐘閱讀

想知透過 GoWealth 投資基金有何優勢？一於先了解 GoWealth 比起坊間投資相連壽險（又俗稱投連險）有何分別👇1. 更靈活丶無鎖定期：年期由你定投連險為一種壽險保單，保單年期較長，可能達至 10 年以上，好處係有助投資者養成長期投資習慣，並達到投資及遺產策劃的雙重目的，但係如果保單持有人提早終止供款或退保，可提取嘅保單價值喺頭幾年將遠低於已繳保費。投資者需注意相關的長鎖定期等特點 (詳情請參閱投委會網站#)。相反，透過 GoWealth ，你可以喺無保單捆綁同更無鎖定期嘅情況下，直接投資大型環球基金，根據最新市場價格進行買賣。2. 無 Hard sell丶更智慧你可透過 WeLab Bank app📱隨時隨地到 GoWealth 投資，整個過程唔會有經紀介入銷售或者加把口左右佈局決定，真真正正完全由你話事，盡享一 app 在手，Set、Track、Goal 盡在指尖。我哋更有 5 個頂尖環球基金團隊— Allianz 安聯投資丶 BlackRock丶Invesco丶Janus Henderson 丶 PIMCO 加持,以精密系統提供詳細分析，幫你隨時靈活調整投資目標📈。3. 收費更透明丶無贖回費雖然坊間好多投連險喺基金轉換時都不用收費，但隨之而來喺其他不同嘅林林總總費用，例如退保收費丶提取款項收費丶行政／管理收費，可能令投資者嘅回報受損。呢類型嘅情況喺保單生效初期尤甚。相反，GoWealth 只收取一個一次性認購收費。唔會因為你想提早贖回而收取額外費用，完全隨你投資！無論選擇投資基金定投連險，投資者都應根據自己嘅投資目標、投資年期同收費等因素，考慮清楚再作決定！#投委會投資相連壽險簡介網頁: https://www.ifec.org.hk/web/tc/financial-products/insurance/product-types/ilas/index.page重要聲明：資料僅供參考，且不構成對任何人作出買賣、認購或交易任何投資產品或服務的要約、招攬、建議、意見或任何保證。投資產品或服務並不等同，亦不應被視為定期存款的代替品。投資涉及風險，投資產品價格可升可跌，甚至可能變成毫無價值。過往業績並不代表將來表現。資料由WeLab Bank刊發，內容並未經證券及期貨事務監察委員會審閱。

投資101：基金 丶 投連險大比拼！| 3分鐘閱讀

講起虛擬銀行（Virtual Bank）, 可能有部分人仍然會一頭霧水：虛擬銀行係咩嚟呢？聽落咁虛，係咪靠得住㗎？同傳統銀行又有咩分別呢？無可否認，虛擬銀行喺香港的確係比較新嘅概念，有部分人甚至從來未接觸過。就等我哋解答一吓大家嘅問題，一齊了解咩喺虛擬銀行！咩係虛擬銀行？根據香港金融管理局(金管局)嘅定義，「虛擬銀行」係指主要透過互聯網或其他形式之電子傳送渠道提供銀行服務，而非實體分行提供零售銀行服務嘅銀行。香港一共有幾多間虛擬銀行？金管局自2019年先後向8間「虛擬銀行」發牌，目前香港共有8間受金管局監管嘅虛擬銀行，而WeLab Bank就係其中一間。無分行？咁虛擬銀行有咩優勢？<ol><li>方便：用戶只需要用一部智能手機，就可以透過手機掃描身份證等方式，進行遙距開戶，更可以全天候24小時使用銀行服務，唔需要再好似傳統銀行咁，去到分行排長龍，既方便又慳時間。</li><li>不設最低戶口結餘收費：自從金管局向虛擬銀行發牌之後，雖然有唔少傳統銀行都取消咗最低戶口結餘收費，但仍然有部分銀行無作出呢個改動。如果用戶嘅戶口結餘低於最低要求，就會收取手續費，而虛擬銀行並無任何關於戶口結餘多少嘅收費，無論財富多少都可以無憂開戶！</li><li>連接其他銀行：虛擬銀行可以透過轉數快同埋電子直接付款授權(eDDA)等方式接通其他銀行，跨行即時過數亦無額外手續費，用起上嚟更快、更方便。</li><li>增加市場競爭：由於虛擬銀行不設分行，令到營運成本降低，自然可以將資源回饋到用戶身上，例如提供高存款利息、降低貸款利息等等。一方面增加市場競爭，另一方面仲可以令消費者得益。</li></ol>咁虛擬銀行嘅客戶有保障嗎？相信唔少第一次接觸虛擬銀行嘅人，都會擔心將錢存入虛擬銀行到底有無風險。事實上，虛擬銀行受金管局嚴格嘅監管㗎！香港所有持牌銀行均屬於香港存款保障委員會（存保會）嘅存款保障計劃成員，所以包括 WeLab Bank在內嘅8間虛擬銀行，都有參與存款保障計劃，只有幾間境外註冊銀行因為有其註冊地相關嘅存款計劃保障，而獲存保會豁免。存款保障計劃成員所接受嘅合資格存款受存款計劃保障，最高保障額為每名存款人HKD500,000。大家可以參考一吓存保計劃嘅保障範圍：受保障的存款包括：<ol><li>各類常見存款戶口（如儲蓄戶口、往來帳戶及年期不多於五年的定期存款）</li><li>個人（包括聯名戶口）或公司持有的存款</li><li>用作抵押的存款</li></ol>不受保障的存款包括：<ol><li>結構性存款（如外幣掛鈎及股票掛鈎存款）</li><li>年期超過五年的定期存款</li><li>不記名票據（如不記名存款證）</li><li>離岸存款（如存放於成員銀行在内地或海外辦事處的存款）</li></ol>留意返有一啲持有有限制牌照嘅銀行同接受存款嘅公司，並唔屬於計劃成員，所以放喺相關銀行或公司嘅存款係唔受存保計劃所保障㗎！你話虛擬銀行無分行，萬一有嘢要問，咁可以搵邊個幫我？雖然虛擬銀行主要透過網上途徑去提供服務，但客戶如果遇到任何問題，都可以經唔同途徑搵到客戶服務幫手㗎！以 WeLab Bank 為列，我哋提供 24/7 客戶服務，有咩問題都隨時可以搵到我哋幫手㗎！總括而言，成為虛擬銀行嘅客戶唔單止有保障，仲可以享有唔少好處㗎！想試新嘢嘅你，即刻下載 WeLab Bank app 同密切留意我哋WeLab Bank嘅資訊啦！

咩係虛擬銀行？一文解答晒你對虛擬銀行嘅疑問

講起虛擬銀行，唔知大家第一時間會諗起啲咩呢？今次就同大家釐清返「虛擬銀行唔可靠」嘅誤解，順便一齊認識吓WeLab Bank啦！聽聞虛擬銀行唔可靠，係咪真㗎？相信唔少第一次接觸虛擬銀行嘅人，都會擔心存錢入虛擬銀行可能會存在風險。事實上，虛擬銀行受金管局嚴格嘅條例監管㗎！除咗幾間境外註冊嘅銀行因為喺註冊當地已經有類似嘅存款計劃保障，而獲存保會所豁免之外，喺香港嘅所有持牌銀行都係存保計劃嘅成員嚟㗎。WeLab Bank係一間點樣嘅銀行呢？WeLab Bank 係一間受香港金管局監管嘅持牌虛擬銀行，並由亞洲領先嘅金融科技公司WeLab Group所創立。身為科技愛好者，WeLab Bank成日都會諗點樣先可以將最新嘅科技融入大家每一日嘅理財生活，致力以科技提升香港嘅銀行體驗！所以，作為持牌銀行之一嘅WeLab Bank都係香港存款保障委員會（存保會）嘅存款保障計劃成員之一，咁大家就可以安心將錢放喺我哋到啦！存保計劃知多啲1.我要點先可以參加到呢個計劃？大家毋須自己申請參加，亦毋須就計劃繳付任何費用，就可以自動受保。如果不幸有存保計劃成員銀行﹝計劃成員﹞倒閉，存保計劃會向每位受影響存款人嘅合資格存款發放補償，最高保障額為每名存款人港幣50萬。2.補償金額係點計㗎?存保計劃之下，每位存款人喺每家銀行嘅存款（包括本金及利息），無論幾百蚊、幾千蚊、甚至係幾萬蚊都可以獲得最高港幣50萬嘅保障。例如，如果喺同一間銀行有超過一個戶口，所有戶口嘅存款將會合併計算；而如果存款係存放於唔同銀行，則每間銀行將會分別獨立計算。3.邊啲存款係受到保障？基本上，常見嘅存款，例如往來賬戶、儲蓄賬戶，同埋年期為五年或以下嘅定期存款，都係合資格存款！而呢啲存款當中，無論係港元、人民幣及外幣存款都會受到保障。而如果你係喺海外地區嘅銀行分行開戶口，存款就會屬於離岸存款，咁就唔會受存保計劃保障㗎喇。睇完以上嘅介紹，唔知有無加強咗你對WeLab Bank嘅信心呢？如果下次再聽到有人話「虛擬銀行唔可靠」，記得要Share返呢篇文章畀佢哋睇喇！

50萬存款保障計劃  令你安心存錢入虛擬銀行

儲錢，不外乎開源節流、量入為出。講就十分容易，但實際又有幾多人做到呢？喺早前嘅發布嘅《Worldwide Cost of Living 2020》中，香港成為全球生活成本最昂貴嘅城市之一，唔謹慎理財嘅話，好容易就會使多咗，到時唔單止儲唔到錢，仲隨時變埋「月光族」添！個個都儲唔到錢，唔通個個都想儲唔到錢咩！想踏出儲錢第一步嘅你，不妨參考一吓以下5個實用方法，令儲錢變得更簡單容易！1.訂立儲錢目標建立儲蓄習慣前，不妨問吓自己：點解要儲錢？為咗去旅行、上車，定係結婚？清楚了解到自己嘅財務目標，先可以激勵自己努力儲錢。就算手痕想使錢嘅時候，都會停一停、諗一諗先，咁就有助避免衝動消費。不過單有一個遠大嘅儲蓄目標係唔夠㗎，仲要訂立一個幫到自己達至目標嘅計劃，例如計算每個禮拜、每月以及每年要儲幾多錢，再逐步實現目標。如果驚自己唔夠自覺嘅話，亦可以將計劃印出來擺喺當眼位置，或者同其他儲緊錢嘅朋友互相監督，提醒自己要乖乖哋儲錢！2.制定預算&amp;記錄開支訂立完儲錢目標後，第二步當然係要實行啦！每月出糧之後，按目標同計劃將部分錢儲起，再定時記錄同檢視自己嘅每一筆支出，咁樣除咗有助了解自己嘅消費習慣，亦能夠審視自己有咩不必要嘅開支。至於點樣記錄開支，其實用Excel又好，坊間五花八門嘅App都好，只要搵到方便自己嘅途徑，就可以開始實行喇！如果你有用開 WeLab Bank app，以及將所以支出同收入都用同一個戶口嘅話，透過消費記錄、待處理交易嘅功能，就可以一眼睇晒自己使咗幾多、剩返幾多錢啦！3.控制固定支出 - 取消多餘嘅訂閱計劃除咗供保險、電話費等等嘅固定支出之外，仲可以睇吓自己訂閱咗幾多月費計劃嘅服務，例如聽歌app，你可能同時畀緊三至四個 HKD 15 或以上嘅月費，但其實你常用嘅只有其中一個；一個固定月費嘅健身會籍，但好多時為咗方便又會畀單次費用去就近嘅健身室；將所有相放到雲端儲存空間，但其實舊相基本上唔會再翻睇。類似嘅付費計劃，你又訂閱咗幾多個呢？Weekend不如坐定定思考一吓究竟邊啲係你「想要」同「需要」嘅嘢，再判斷應該取消邊啲服務啦！4.精明使用卡類產品雖然儲錢係大家嘅目標，但有啲日常消費都係必需嘅，如果可以精明哋用信用卡，以及各式各樣嘅店舖會員計劃，再多啲留意每張卡嘅最新推廣優惠，就可以攞盡著數啦！當然，如果你唔係一個識得節制自己使費嘅人，咁就可能要避免使用信用卡喇！始終信用卡係一種先使未來錢嘅卡類產品，有時唔記得找數所罰嘅利息同手續費，隨時夠你食20餐麥記。而每次消費時，WeLab Debit Card 都會直接喺自己嘅戶口扣錢，咁就可以保證每個月唔會使突咗啦！點樣申請<a href="https://www.welab.bank/zh/feature/debit-card/">WeLab Debit Card</a>？👉 <a href="https://www.youtube.com/watch?v=OeXzX2_EyZI&amp;feature=emb_title">https://www.youtube.com/watch?v=OeXzX2_EyZI&amp;feature=emb_title</a>5.增加收入 – 善用公餘時間做副業賺錢「節流」之外，其實仲可以試吓「開源」。除咗本身嘅正職，大家仲可以趁住工餘嘅空檔賺取額外嘅收入，例如私人補習、教人彈琴、兼職攝影師、甚至賣字等等嘅freelance工作或兼職。如果以上幾樣都覺得唔太適合自己，不妨睇吓我哋嘅【4分鐘話你知點用副業搵銀】，攞啲靈感啦！其實儲錢並無大家想像中咁難，快啲搵個適合自己嘅儲錢大法，同「月光族」講拜拜啦！

擺脫月光族  5個簡易儲錢方法你要知

唔想過住朝九晚五嘅日子到 60 歲？想快啲達致財務自由之後好好享受人生？相信呢啲應該都係唔少打工仔嘅願望。今日我哋就整理咗幾個簡單又易實行、連學生都可以增加被動收入嘅方法，等你瞓住覺都可以賺到錢！方法一：定期存款如果想以一個低風險嘅方式賺取被動收入，定期存款絕對係唔錯嘅選擇！你只需要將錢擺喺銀行嘅定期戶口，就可以嘆住等收利息喇！不過都要留意返，始終定期存款嘅風險比起其他投資較低，回報自然都會低小小。同時，由於大部份定期存款嘅利息都係視乎本金大細而定，如果想透過定期存款賺取可觀嘅收入，本金就要多啲喇！但如果本金唔夠多，又想收取高利息，可以點做呢？其實高息都唔一定係有錢人嘅專利嚟㗎！你可以參加WeLab Bank 嘅 GoSave 定期存款計劃，年利率並唔係由金額多少去決定，而係睇參加人數：只要參加人數愈多，所獲得嘅年利率就愈高，仲可以有兩次無額外手續費嘅提款機會。好多人唔鍾意做定存，都係擔心存款年期未到嘅時候萬一急要用錢，無息之餘仲要被罰手續費，而 GoSave 就無呢個煩惱啦！方法二：定期幫屋企人執屋你無睇錯啊！宜家盛行利用二手買賣平台，將屋企嘅閒置物品轉讓出去，無論係小朋友嘅舊書、舊玩具，大人嘅首飾、手錶，甚至係鞋櫃、梳化等傢俬都可以用二手價錢轉讓出去，環保之餘，仲可以無本生利添 ！方法三：經營 YouTube Channel相信大家生活中或多或少都會接觸到 YouTube，當中嘅影片類型五花八門，不但可以提供到娛樂畀大家，其實都係唔少人賺取被動收入嘅渠道。而當中嘅賺錢秘訣就係：影片曝光率愈高，收入自然愈高！如果想透過YouTube 賺錢，你要先申請加入「YouTube合作夥伴計畫」，通過審核之後，就可以收取廣告分成，影片曝光率愈高，收入就愈高！正所謂「萬事起頭難」，如果想利用YouTube 賺取被動收入，投放多啲時間同精力就少不免㗎喇！其實仲有好多創造被動收入嘅方法，大家不妨花4分鐘時間，睇吓有咩精選副業可以幫你搵外快 👉 <a href="https://www.youtube.com/watch?v=JoGNl4AnJCU">https://www.youtube.com/watch?v=JoGNl4AnJCU</a>希望以上嘅方法可以幫到大家創造被動收入啦！

創造被動收入其實唔難！3個學生都適用嘅方法

我哋知道大家喺假期都會預備好多豐富嘅節目，所以今次專登準備咗呢篇假期購物回贈攻略，等大家可以好好利用 WeLab Debit Card 嘅5%現金回贈*，喺禮拜五六日以及法定假期使錢之餘又可以攞盡著數，放假兼放肆！攻略1：喺屋企䟴䟴腳賺現金回贈一到 weekend 同假期，相信大家都會行吓街、買吓嘢、食大餐，甚至嚟個staycation輕鬆吓。錢就點都要使㗎喇，但總有辦法可以使得精明啲！呢個時候，就可以善用 WeLab Bank 嘅5%現金回贈*喇！如果唔想出街又點算好？其實上網嗌外賣、買衫、買日用品等等，都可以照賺 WeLab Debit Card 嘅現金回贈㗎！攻略2：辦定年貨　預備新年家庭聚餐　今年無乜地方可以一班人食團年飯同開年飯，不如買定食材同新年禮盒，親手準備呢份心意同親友分享啦！ 無論去超級市場買食材自己煮、出街買定係叫外賣返屋企食，只要去到接受 Mastercard 付款嘅舖頭，你就可以用 WeLab Debit Card享受 5% 現金回贈*，名正言順邊食邊賺！如果去朋友屋企開 party，記得拎定WeLab Debit Card去接受 Mastercard 嘅舖頭買禮物喇！除咗星期五六日及法定假期有 5% 現金回贈，星期一至四消費都會有 1% 現金回贈*㗎！攻略3：買定新年戰衣新一年又有買新衫嘅藉口喇！唔少商舖都會進行新春特價清貨，如果用埋WeLab Debit Card 5% 現金回贈*，就相當於折上折，攞盡著數！想了解點樣申請 WeLab Debit Card？即刻去片啦！ <a href="https://www.youtube.com/watch?v=OeXzX2_EyZI">https://www.youtube.com/watch?v=OeXzX2_EyZI</a>*受條款及細則約束。由即日起至2021年1月31日內，憑卡於星期五至日或香港法定假日消費可享5%現金回贈(回贈上限為HKD 500)。而於星期一至四消費可享1%現金回贈(回贈上限為HKD 500)。即合共現金回贈上限為HKD1,000。

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WeLab Debit Card 假期回贈攻略

2020一眨眼就完咗，亦意味著係時候為自己訂立新年理財目標！正所謂一年之計在於春，無論你想喺新一年上車置業、儲定退休金，定係還清債項，喺年初訂立目標就最適合不過喇！1.設定理財預算無論收入多少，喺年頭訂立未來呢一年嘅理財預算都好重要㗎！透過檢視自己舊年嘅支出，再以三大分類去估算今年大概會使幾多錢，包括生活必需品、娛樂開支同埋儲蓄投資等等，使錢嘅時候就可以更有紀律。所以，如果想喺新一年有效達到理財目標，就要快啲搵個時間規劃吓喇！2.擴闊理財知識無論係透過網上資源、理財書籍，定係同有相關理財經驗嘅屋企人傾計，呢啲途徑都有助擴闊自己嘅理財知識，而新知識亦可以幫到你學習如何正確管理自己辛苦賺返嚟嘅錢。所以新嘅一年，不妨訂立學習理財嘅目標畀自己，等自己可以深入涉獵一個新嘅理財領域。3.升職加人工新一年，係時候要諗吓點樣可以喺工作上進步喇！如果你對目前嘅工作感到滿意，亦希望自己十年後喺呢個行業繼續發展，咁不妨試吓提升自己嘅競爭力，例如進修相關課程增值自己，爭取晉升機會！相反地，如果你唔係好滿意宜家嘅工作，咁可能要嘗試搵一份可以令你得到滿足感、或者係薪酬待遇較好嘅工作喇！4.增加收入來源生活中總有好多變數，所以儲定錢做緊急用途好重要。過有時除咗節流，都要試吓開源！賺取額外收入嘅方法其實有好多種，如果你有特別嘅技能，例如影相、 PhotoShop、寫程式等等，就可以考慮做 freelancer接吓唔同工作。不過唔係份份 freelance 都需要特別技能，如果你無特別擅長嘅領域，都可以考慮做外賣員、bloggers等嚟增加收入！另外，如果手頭上有充裕資金，都可以試吓投資、雪球效應嘅儲蓄方式去增加被動收入。當增加咗自己嘅收入來源，就唔使再依賴單一份工作。唔單止可以提升收入同增加儲蓄，萬一唔好彩無咗份工，都唔需要太擔心！小提示：想增加被動收入，可以即刻開返個 WeLab Bank戶口，一齊參加 GoSave定期存款賺取高息！點樣申請WeLab Bank戶口👉 https://www.youtube.com/watch?v=3TGXEBrQz-0&amp;t5.還清債務除咗以上所講嘅方法，還清債務都係理財嘅重要一環。唔單止可以減少要畀嘅利息，仲可以有更多流動資金，雖然成個過程可能會有啲痛苦，但為咗實現夢想都係值得㗎！透過使用 WeLab Debit Card，所有交易都會直接由你嘅核心賬戶餘額扣除，等你有幾多就使幾多，咁就可以避免債務形成，唔使再擔心還唔到卡數！

5 個 2021年嘅新年理財目標

虛擬 debit card ，顧名思義就係一張電子版嘅 debit card 。同普通實體卡一樣，虛擬 Debit card都有 16 位數嘅卡號、有效期以及安全碼，但係虛擬 Debit card 嘅相關資料就要經過所屬虛擬銀行嘅手機app 先見到！當你成功開戶之後，就可以喺 WeLab Bank app內獲得你嘅虛擬WeLab debit card同即刻開始消費喇！如果驚唔夠使又或者使突咗，你仲可以自行設定消費限額，或者增減戶口入面嘅存款數目。但係記住 debit card 用緊嘅係你戶口入面嘅錢，所以用之前要確保戶口裡面有足夠嘅錢呀！ 到底用虛擬 debit card 有咩好處呢？宜家就同大家講吓點解你需要一張虛擬 debit card 喇！點解要用虛擬 debit card? 1.更安全更有保障 虛擬 debit card 有咩吸引之處？其中一個優點就係唔怕被盜用喇！因為虛擬 debit card 嘅資料，例如卡號、安全嗎、有效期，全部都會儲存喺你手機app入邊，你需要要解鎖手機再登入相關嘅虛擬銀行app先可以睇到你嘅資料，咁就唔會好似實體卡咁，一唔小心跌咗就有機會畀不法分子利用，甚至帶嚟財物損失啦！而另一方面，就算真係咁唔好彩洩露咗張WeLab Bank虛擬 Debit Card 嘅資料，你只需要喺App 入面撳個掣就可以申請報失，就可以即時獲得一張新卡畀你繼續使用。從此你唔再需要每次都打熱線電話同處理繁複程序，夠晒方便之餘，人都安心啲！ 2.更方便快捷通常申請一張實體卡，都需要一段時間先收到。相反，申請虛擬 Debit Card 就無呢個煩惱喇！唔需要 check 信貸記錄，亦唔需要好長嘅身份驗證程序。喺你成功申請後，虛擬 Debit Card 就已經準備就緒，仲可以即刻攞住虛擬 Debit Card 去唔同網站碌卡買嘢添 ！ 3.更好嘅開支預算Debit card 嘅另一個特色就係：任何消費都會直接喺你嘅核心戶口扣取，戶口有幾多就使幾多，咁就唔怕使突咗！如果想再進一步控制自己開支嘅話，你可以喺個 App 入面設定「每日最高交易限額」，等自己唔會亂咁使錢！同時，用完 debit card 消費後，每一單交易都會即時喺個 App 見到，咁就可以畀大家了解返自己辛苦賺返嚟嘅錢最終去咗邊到啦！ 點先可以申請到WeLab Debit Card 呢？想得到一張屬於自己嘅 WeLab Debit Card？方法好簡單，只要你喺 WeLab Bank app 成功申請開戶，你嘅虛擬 Debit Card 就已經準備就緒喇！ 喺虛擬 Debit Card 嘅頁面，撳左上角嘅眼仔👁️，就可以即時睇到你嘅虛擬 Debit Card 卡號、有效期以及安全碼，即時用佢嚟 online shopping都無問題！ 想了解更多有關點樣申請 WeLab Debit Card 嘅資訊？即刻去片啦！ <a href="https://www.youtube.com/watch?v=OeXzX2_EyZI">https://www.youtube.com/watch?v=OeXzX2_EyZI</a>

咩係虛擬debit card? 我可以點樣拎錢？

Credit card 就聽得多，唔知大家又知唔知咩係debit card呢？簡單啲嚟講，當我哋用呢兩張卡進行交易時，debit card用嘅就係戶口入面有嘅錢，而credit card就係用緊未來錢。講到呢到，你又知唔知debit card有咩優點呢？今日就同大家分析一吓，點解你需要一張debit card啦！1.有效控制消費 用debit card嘅其中一個好處就係唔怕使突咗！每次買嘢時，所用嘅錢都係直接喺你嘅核心戶口扣除。就算你係天生購物狂，自制能力極低都唔怕，因為最多都係使曬戶口裡面嘅錢，並唔會好似信用卡咁，令你不知不覺增加咗負債。2.比信用卡更容易申請 同信用卡唔同，debit card嘅申請程序相對容易！ 申請 debit card 無需參考返你過往嘅信貸評分，所以整個申請程序更快更簡單。 3.避免額外收費 相信大家對於信用卡嘅遲交罰款、年費、利息等收費都唔會太陌生，相反地，用debit card 就唔會有呢個煩惱喇！正常情況下，使用debit card要交嘅費用係好少，甚至可以話係幾乎無！如果你用得小心，有機會完全唔使繳交任何費用，慳返唔少錢㗎！ 4.賺取回贈同信用卡差唔多, 宜家有啲銀行嘅debit card回贈都幾吸引㗎！部分debit card同信用卡一樣，可以透過日常消費賺取唔同嘅現金回贈、積分、或者里數等等，雖然回贈嘅額度相對較細，但呢種消費模式更適合無穩定收入，甚至唔想先使未來錢嘅人使用。 咩係WeLab Debit Card ？點先可以申請到？WeLab Debit Card係一張無卡號垂直印刷嘅彩色debit card，無論買嘢定提款拎出嚟比錢都令人眼前一亮！👉🏼 虛擬WeLab Debit Card喺你成功開戶後就已經準備就緒喇！而實體卡亦正在準備中👉🏼 一張卡集齊消費及提款功能 – 你可以喺全球所有接受Mastercard嘅地方碌卡簽賬，以及全港嘅銀通（JETCO）自動櫃員機提款👉🏼 即時交易通知👉🏼 消費時獲取現金回贈👉🏼 方便管理、多重安全保障 – 畀你自行設定交易限額、重設PIN，一粒制就可以查閱WeLab Debit Card資料申請一張屬於自己嘅WeLab Debit Card其實好簡單！只要下載WeLab Bank app，透過手機申請開戶，喺成功開戶之後，就會自動獲得你嘅虛擬 WeLab Debit Card，同時我哋亦會同步開始處理你嘅實體 WeLab Debit Card，正常情況下，大約5-7個工作日就會送到你手上㗎喇！就算唔好彩唔見咗張卡，都可以喺 WeLab Bank app入面停咗張卡佢，我哋仲會即刻畀一張新嘅虛擬 debit card 你繼續網上消費㗎！ 想知更多有關點樣申請WeLab Debit Card嘅資訊？即刻去片！ <a href="https://www.youtube.com/watch?v=OeXzX2_EyZI">https://www.youtube.com/watch?v=OeXzX2_EyZI</a>

4個需要debit card 嘅理由

好多人問：究竟 credit card 同 debit card 有咩分別？佢哋除咗外形好似、方便我哋出街消費唔使帶現金之外，兩張卡都可以喺唔同嘅舖頭使用！等我哋話你知兩款卡嘅分別啦！ 1.金錢來源 Credit card同 debit card 最主要嘅分別就係使費嘅來源喇！當你用 credit card 消費時，你所用嘅錢其實係銀行嘅錢，亦即係先使未來錢，就好似問銀行借錢一樣。所以當你開心消費完，你係需要喺特定日期還錢找卡數㗎！好處係就算銀行戶口無錢都可以照碌卡買嘢，不過要承受返遲還卡數嘅風險，如果到因為唔記得準時還款而被銀行罰錢，就得不償失喇！相反地，當你用 debit card 碌卡買嘢，任何消費都會直接喺你嘅核心戶口扣錢，所以記得確保消費前戶口入面有足夠金額啊 ！ 2.消費限額 另一個不同之處就係消費限額喇！頭先提及過用debit card 嘅時候，係直接喺你自己戶口入面扣錢，而且你仲可以自己設定消費限額：設定嘅金額越多、消費限額就越高！而信用卡就係由銀行決定，銀行會根據你嘅信貸記錄、收入，甚至供款負擔比率等因素，去決定你張卡嘅信用額，而你嘅消費限額就取決於你嘅信用額。咁如果想提高消費限額可以點？答案就係就要打電話去銀行要求加大限額，又或者乖乖哋等銀行提高你嘅信用額喇！3.對信貸記錄嘅影響如果選擇用信用卡買嘢就即係問銀行借住錢先，用嘅係未來錢而且有借就有還。唔想令到自己因為信貸記錄差而申請唔到各式各樣嘅貸款，就記得要準時還款喇！原因好簡單，除咗會被罰款、利疊利之外，好多時候我哋申請車貸、房屋按揭等各式各樣嘅貸款前，貸方都會幫你做咗信貸評估先，而差嘅信貸記錄分分鐘會令你申請唔到貸款。就算咁啱好彩借到錢，利息都可能會高啲㗎！ 講到咁，係咪即係話擁有一張 debit card 就係完美之選呢？其實答案都係要睇返用家嘅消費習慣。如果你係一個節制唔到自己消費嘅購物狂，咁擁有一張 debit card 就再適合不過！但如果你想建立一個良好嘅信貸紀錄，咁信用卡就幫到你，不過就記得要喺使用 credit card嘅時候準時找卡數，以免影響日後申請貸款喇！4.回贈獎賞回贈方面，其實credit card同 debit card係不相伯仲㗎！不過優惠嘅多少通常就要視乎唔同銀行嘅優惠政策，如果想攞盡著數，就記得要密切留意相關嘅優惠資訊喇！ 唔知大家睇完呢篇文章，有無了解到 credit card 同 debit card 之間嘅分別呢？記得要了解咗自己嘅消費習慣，先好申請唔同嘅卡啊！

信用卡同debit card有咩唔同？

講起儲錢呢樣嘢，其實係每個人都應該要培養嘅好習慣，但大部份人都傾向於先使錢開心咗先，因為儲到嘅錢唔可以帶嚟即時嘅滿足感！其實儲錢帶來嘅長期效益都唔細，亦係對自己嘅承擔嚟㗎！一齊睇吓4大需要儲錢嘅原因啦！ 獲取更大自由人生最正嘅其中一件事，就係長大成年後，可以唔使得到父母批准，自由咁去計劃自己嘅計劃！而實踐任何計劃，當然離唔開足夠嘅錢，先可以增加你嘅自由度啦！無論係想放大假休息、做吓小生意，定係想轉第二份工，有足夠嘅財政儲備，先可以擺脫金錢限制，做更多自己想做嘅嘢。 如果儲蓄唔多、又身兼負債嘅話，就記得儲多啲錢，先可以變得經濟獨立之餘，又可以輕鬆過生活喇！應急儲備無人知道未來會發生咩事，所以準備定應急儲備好重要！最常見嘅意外使費有家居維修費、昂貴嘅醫療費，甚至乎突然間無咗份工，呢筆錢都可以大派用場㗎！所以，記得多啲為將來嘅自己打算，由宜家開始建立自己嘅緊急預備金。Touchwood真係遇到需要使好多錢嘅時刻，你一定會感激當日肯儲錢嘅自己！提早儲定退休金另一個儲錢嘅原因就係為提早退休做好準備！好多專家都認為，如果想喺退休時維持返同宜家差唔多嘅生活水平，就需要預備定事業巔峰時七成左右嘅人工先可以做到。所以如果唔想到退休果陣先發現唔夠錢使，要依賴份強積金去生存，就要趁後生儲定錢先喇！儲錢讀書進修唔知你有無諗過讀書進修自己，又或者係送仔女去更好嘅學校讀書呢？增值自己，亦係一個熱門嘅儲錢理由嚟㗎！宜家越嚟越多打工仔選擇重返校園，無論係讀返個 Master Degree 定係Doctorate Degree，都可以增值自己。追求知識當然係好事啦，但學費就一啲都唔平！如果你諗住辭咗份工作專心讀書，要考慮嘅就唔單止淨係學費，仲要儲埋其他生活支出先夠用喇！ 而如果你身為父母，儘早為仔女儲定學費，就可以減輕仔女未來嘅經濟負擔，令佢哋唔需要去借兼用長時間去清還學債！好，咁你準備好儲錢未？睇完呢篇文，你可能會覺得儲錢似乎都唔錯喎，但……要用咩儲錢方法先work呢？想搵到適合自己嘅儲錢方法，可以睇吓<a href="https://www.welab.bank/zh/blog/lifestyle/5-simple-ways-start-saving-money/">擺脫月光族 5個簡易儲錢方法你要知</a>喇！

4 大需要儲錢嘅理由

厭倦咗朝九晚五嘅打工仔生活，又想嘗試自己做吓小生意？同大家分享5個創業小貼士，睇吓幫唔幫到你啦！ 做自己鍾意嘅事你唔需要非常熱愛整盤生意嘅每一個部分，但至少要享受自己所做嘅事，避免起步無耐就因為厭倦而放棄。當生意係自己熱愛嘅事，話唔定你對呢個領域所擁有嘅知識同技能，都可以幫到你盤生意更上一層樓！ 好喇，咁你可能會問：「我點先知道自己係咪真係鍾意做呢啲嘢呢？」創業之前問吓自己：每次諗起呢盤生意時，你係咪都會感到興奮？你覺得佢值唔值得你投入咁多時間同金錢？如果個答案係「NO」，咁呢盤生意可能未必適合你喇！花啲時間去尋找自己熱愛同擅長嘅領域，再發展其他嘅生意啦！ 充分了解市場環境其中一個創業新手最容易犯嘅錯誤，就係將出色嘅創業想法，放喺一個唔適合發展嘅市場。如果想減低呢個風險，就需要喺創業前做足功課，了解清楚相關市場嘅資訊！不妨試吓同潛在客人傾計，了解佢哋對你即將要推出嘅產品有無興趣、會唔會想購買，如果會考慮購買，咁佢哋又願意付出幾多錢呢？除此之外，揾出潛在嘅競爭者都係成功嘅關鍵之一。透過分析唔同競爭者嘅策略去決定自己嘅商業計劃，例如參觀佢哋嘅舖頭、網頁設計同埋市場活動去獲得靈感，再諗吓如何將自己嘅賣點優化，從而喺眾多嘅競爭中脫穎而出。 準備一個簡單嘅商業計劃成為小老闆之前，記住準備一份商業計劃去整理你嘅諗法同長短目標，等你喺制定市場營銷策略嘅時侯，有更全面同清晰嘅方向，從而避免投放大量時間之後，先發現浪費咗好多冤枉錢去錯嘅地方，繼而迷失方向，最終放棄收場。讀書嘅時候好多時都會要做 SWOT analysis，喺呢個時候就大派用場喇！運用公餘時間創業對於唔少創業新手嚟講，創業初期無任何收入係一件頭痛嘅事，尤其係大家都唔確定呢盤生意係咪一開始就會賺錢。如果不幸撞正經濟衰退，或者用錯咗某啲商業策略，分分鐘仲會蝕錢添！所以，為咗確保有穩定嘅收入來源去支持你嘅小生意，不妨先喺有正職嘅情況下開始創業啦！ 不斷進修學習喺呢個資訊豐富嘅年代，我哋可以輕易地揾到各式各樣嘅免費資源。例如喺YouTube睇到免費嘅教學片、圖書館借到相關嘅工具書、Google到困惑咗你好耐嘅問題等等。透過閱讀更多去增值自己嘅同時，再汲取前人犯錯嘅經驗，就係成功嘅關鍵喇！ 創業從來都唔係一件簡單嘅事，你需要投放大量時間同心機，先會取得成功嘅入場券。希望大家睇完以上嘅資訊，可以對發展你嘅小生意有更清楚嘅方向啦！

5個創業新手小貼士

成日可以周圍飛去旅行梗係正啦！但無奈自己budget有限……唔使擔心！呢到有幾個慳錢旅行貼士，等你開心去到旅行之餘又可以慳到錢！淡季先去旅行 由於唔少人要等到公眾假期先有時間去旅行度假，所以如果撞正喺聖誕節、新年同埋暑假呢啲旺季去旅行，使費就自然會貴啲啦！作為精明嘅旅行達人，如果可以避開喺呢啲黃金時間去旅行，就會發現小至紀念品，大至住宿同機票費用，都可以平過旺季好多倍㗎！ 旅行前做足功課 如果你成日都等出發前一分鐘，先臨急上網訂機票同酒店，你會發現佢哋會比平日價錢貴好多！想慳錢窮遊，就記得要提早做好功課喇！你可能會喺搵資料嘅時候意外發現某啲旅行路線係特別抵玩，又或者團購優惠有著數，甚至格價時發現喺唔同網頁訂購嘅服務價錢都可以差好遠！夾夾埋埋，又可以慳返一筆！帶齊旅行用品 如果你出發前執齊要用嘅物品，去到目的地就唔需要再額外買喇！其實旅行目的地物價較低，有無帶齊嘢都唔太重要；但當去到瑞士呢啲物價較高嘅國家，帶齊旅行用品就真係好重要喇！好簡單，一個生活喺高物價城市嘅香港人去越南旅行，自然會覺得當地嘅嘢平，唔介意喺當地消費；相反，如果越南人去到物價高企嘅香港，佢哋自然會傾向喺自己國家準備好晒所有旅行必需品先出發，避免不必要嘅消費！ 入住青年旅館 如果你想節省旅費，又唔介意同其他人共享房間嘅話，青年旅舍就啱你喇！除咗可以慳返昂貴嘅酒店費用，仲有機會識到來自世界各地嘅新朋友添！除咗共享房間，你仲可以享用佢哋嘅廚房同客廳，某啲旅舍仲會提供免費嘅當地遊添！所以，如果你唔抗拒同陌生人共享房間，青年旅舍都係一個性價比高嘅窮遊住宿選擇。 了解當地人買嘢勝地 啱啱到達目的地，唔知邊到shopping或者食飯最抵都好合理嘅，唔好彩仲可能做埋水魚添！但當地人熟悉嘅嘢一定比你多，所以善用同當地人交流嘅機會，了解吓邊到買嘢最平、邊間餐廳性價比高，相信都會幫你慳返唔少。大部份當地人見到有旅客肯入鄉隨俗，相信都會好樂意幫你手！ 善用學生優惠 如果你係學生，或者仲持有有效學生證嘅話，就可以喺提供學生優惠嘅旅遊景點慳返筆喇！你可以喺搭車時享有學生優惠、睇戲或者參觀唔同博物館時用學生價畀錢。如果咁啱去到一個附近有學校嘅地方，好彩嘅話，可能仲會撞正提供學生餐嘅餐廳添！呢啲優惠可能由九五折至半價不等，但都可以幫窮遊嘅你慳返唔少。所以，記得帶埋學生證去旅行，同埋消費前問定相關店舖有無提供學生優惠喇！希望以上嘅慳錢旅行貼士，可以幫到你實踐精明旅行啦！想儲錢計劃喺疫情後去個長旅行？了解一吓彈性極高嘅GoSave 定期存款計劃啦！

6個精明旅行貼士 有得玩又有得慳

「買唔買樓好呢？」生活喺香港，相信大家都成日見到身邊嘅朋友煩惱梗呢個問題。不過煩惱完，都要做決定㗎！今次就同大家睇吓買樓同租樓有咩優點同風險，以及做決定前要考慮嘅因素！ 買樓有咩好處？1.長期投資買樓係唔少香港人進行資產增值嘅方法，而成為業主，唔單止可以喺樓價上升時得到財富嘅增值，仲可以透過租屋賺取被動收入。 2.擁有居住自由你可以喺自己屋企無拘無束咁生活，例如養寵物、換電器、重新裝修屋企等等，基本上無人可以限制到你。 3.夠安定有咗自己層樓，唔止可以令生活安定落嚟，仲係一件值得自豪嘅事嚟㗎！ 買樓嘅風險1.長期責任借樓宇按揭需要你付出一筆巨額首期先，仲要求你之後嘅30年每個月分期付款，係一個年期頗長嘅債務責任。 2.負擔其他費用擁有一個物業，意味住多一份責任。業主需要支付大廈維修費、物業稅同管理費，夾夾埋埋都唔係一筆小數目。 3.流動性較低雖然買樓可以令到生活安定，但都意味著流動性會較低。如果有份好吸引但地理位置距離屋企好遠嘅工作，你未必可以好似租樓咁即刻接受，話搬就搬。 租樓有咩好處？ 1.容易搬遷 當租約完結時，你可以按照自己嘅經濟狀況、喜好以及各項其他因素，搬去任何想住嘅地方。 2.幾乎無需要承擔房屋維修費租戶通常都唔需要承擔房屋嘅各種費用，包括維修費、保養費以及電器安裝費用，例如冷氣機。 3.入場費較低唔需要好似買樓咁一嚟就要付出巨額資金，或者要借樓宇按揭。作為租客，只需要付出保證金，以及每個月嘅月租就解決到住屋問題。 租樓嘅風險1.被驅逐嘅可能始終係租樓，當業主決定賣樓時，你就需要物色下一個居住地方。 2.無裝修自由 作為租戶，好少機會可以對間屋進行大改造。如果咁啱唔好彩租到間居住環境好陳舊嘅屋，好多時只可以將就下。 3.租金唔穩定租金可升可跌，今日你可能交梗一個自己能力範圍內嘅租金，但租約期滿後業主可能有加租嘅可能性。 4.難以累積財富正常情況下，租樓幾乎係無任何投資同儲蓄價值。當租約滿期時，你可以帶走嘅只有你自己同屬於自己嘅傢俬。自己嘅財富無增加到，但業主嘅資產就因為你每個月交嘅租金而增加咗唔少。 咁究竟租樓定買樓好呢？ 雖然錢喺呢到扮演咗一個好重要嘅角色，但當真係決定買樓定租樓時，都有好多其他因素要考慮埋㗎！例如你打算喺呢間屋住幾耐、未來嘅職業方向、人生計劃等等，都係重要嘅考慮因素。 如果你覺得自己係時候喺一個地方安定落嚟，咁買樓可能會啱你多啲。而下一步你要做嘅，就係計吓自己可以承擔到借幾多錢，以及需要儲幾多錢。 如果你覺得呢個世界仲有好多地方等住你去探索、計劃之後移民，咁租樓就會靈活好多，亦會更加適合你喇！ 想有良好嘅信用評級去借貸或做按揭，不妨由控制支出開始啦！

買樓定租樓好？睇下邊個適合你多啲！

上車置業，可能係大部份人人生中嘅一個重要決定。而當中小小嘅失誤，分分鐘可能會令大家得不償失，而呢個就係買樓前要做足功課嘅原因喇！今次為大家介紹幾個置業小貼士，睇吓幫唔幫到你啦！ 1.了解買樓預算並及早儲錢講起上車置業，除咗每個月要拎自己部份人工出嚟供樓之餘，仲有好多其他費用要負擔，例如水電煤、物業稅同埋房屋保險等等！所以，喺買樓之前了解清楚自己可以負擔到嘅金額可以話係至關重要㗎！你可以透過有經驗嘅地產經紀去了解呢啲所需費用，再根據實際收入情況進行調整。有咗清晰嘅買樓預算後，就可以開始制定同實行儲錢計劃喇！想精明地儲錢買樓？可以考慮參加WeLab Bank 嘅 GoSave定期存款，賺取可觀嘅利息！點參加？click呢到啦👉https://www.youtube.com/watch?v=7fdc5zOOJJY&amp;list=PLFldC7ETWyLTS5-YYNBiWm5_RHaIiyd6f&amp;index=22.檢查並優化信貸記錄大家應該都知道，信貸記錄嘅好與壞係會影響到借唔借到按揭以及相關利息嘅高低。優良嘅信貸記錄有助大家更大機會爭取到較低嘅按揭利息，分分鐘幫大家慳到幾萬蚊咁多㗎！相反，如果信貸記錄表現較差，之後就要記得準時還卡數，睇吓有無機會改善到信貸記錄情況。了解咗信貸記錄嘅重要性，大家喺借錢買樓之前，就記得事先檢查自己嘅信貸記錄，如果表現欠佳，記得要改善吓！ 3.請教專業人士上車置業閒閒哋都要使成幾百萬，如果有專業人士喺隔離幫手畀下意見就最好不過喇！你可以搵經驗豐富嘅地產經紀負責提供即時諮詢；熟手嘅裝修師傅做結構評估，睇吓之後需要耗用大量資金維修嘅風險；搵按揭經紀人評估財務狀況，同埋聘請律師幫手準備交易需要嘅相關文件。 4.留意市場變化通常睇中咗層樓，就會想快啲入手買咗佢。不過買樓呢家嘢，越有耐性就越著數！市場環境就每日都有波動，所以記得畀多啲耐性關注吓物業新聞，留意樓價走勢，等到個價錢回落到合理水平甚至更低，就可以把握時機入手喇！如果身邊有一啲買樓經驗豐富嘅朋友，或者係信得過嘅地產經紀，都可以同佢哋交流了解吓個市況㗎！ 5.比較唔同公司嘅按揭利率 唔同銀行嘅按揭利息都會有所不同，作為精明消費者，記得要喺借錢前夾下價喇！通常借咁大筆數，利息方面都應該有得傾，如果情況允許嘅話，就唔好只局限於某一間公司，而去了解多幾間公司嘅按揭資料。另外，由於唔同公司最尾出到嘅利息都可能唔同，當中嘅0.5%或者1%差額都可以幫你慳到唔少㗎！ 6.儲錢、儲錢、再儲錢！講到尾，買樓最重要嘅其實都係資金，所以儲錢真係至關重要。如果想精明儲錢，就唔好錯過 WeLab Bank 嘅定期存款喇！同傳統嘅定存唔同，GoSave 年利率並唔係由金額多少去決定，而係睇參加人數：只要參加人數愈多，所獲得嘅年利率就愈高，仲可以有兩次無額外手續費嘅提款機會。想隨時提款出嚟買樓都無問題，夠晒鬆動！

6個上車置業小貼士

唔少公司都會喺年尾嘅時候向員工派發花紅，以獎勵大家呢一年對公司嘅付出。如果你咁好彩收到可觀嘅金額，但又唔知可以點使，呢篇文可能幫到你手！ 1.還清債務當每個月要還嘅債務愈多，可以用嚟計劃未來嘅錢就會變相少咗。長遠而言，如果想儲多啲錢，不妨考慮將部份年終花紅用嚟付清一啲貸款利息較高嘅債務。收到花紅時，可以第一時間check下自己係咪仲有卡數、樓宇貸款或者車貸未清晒。如果想之後畀少啲利息，就記得善用呢筆手頭上嘅資金喇！如果想避免不必要嘅債務，可以試吓用WeLab Debit Card ！當你用 debit card 碌卡買嘢，任何消費都會直接喺你嘅核心戶口扣錢，咁就唔會好似信用卡咁先使未來錢。想了解更多有關點樣申請 WeLab Debit Card 嘅資訊？即刻去片啦！ https://www.youtube.com/watch?v=OeXzX2_EyZI2.設立緊急預備金未來嘅生活可能一帆風順，亦可能不盡人意。正因為無人可以準確預測，所以做好準備先至咁重要。試諗吓當你有日面對住一大筆突如其來嘅使費，同時又無足夠資金可以應急，可能就要臨時變賣某啲資產，例如股票嚟應急！呢個正正係點解設立緊急預備金應付生活中嘅意外，係咁至關重要。你可以嘗試儲定六至十二個月嘅生活費作為緊急儲備，並將呢筆錢擺喺一個流動性高、低風險嘅戶口。條數儲落都可能需要一段時間，所以將部份年終花紅作為啟動資金，都係一個唔錯嘅選擇！3.投資自己將部份花紅投資喺自己身上都係一個明智選擇嚟㗎！工作方面，可以試吓學習一門有助自己晉升機會嘅技能，呢類投資分分鐘可以間接增加自己加人工嘅機會！你亦可以將花紅使喺充實生活方面，例如學習樂器、進修程式，或者係學習新語言等等。最後最後，投資部份花紅喺健康上都好重要㗎！購買健身會員計劃、報讀瑜伽課程同訂閱雜誌都值得一試！ 4.適當地揮霍雖然上文集中介紹善用花紅理財投資，但唔代表大家唔可以適當地獎勵下自己！辛苦工作咗成年，難得收到公司花紅，或多或少都想使少少錢買啲令自己開心嘅嘢！做吓按摩、放假時去staycation，或者同朋友食餐好，都係趁年尾好好慰勞自己嘅方法！溫馨小提示🤑:由即日起至2021年3月31日，逢星期五／六／日用WeLab Debit Card 去任何餐廳食飯、 Call車同去超市/便利店買嘢都有5%現金回贈*！💰*受條款及細則約束。優惠有效期至2021年3月31日。每位客戶在每個月可賺取高達HKD 250的特別回贈（逢星期五，六，日所進行的合資格交易）及HKD 250的基本回贈（逢星期一至四所進行的合資格交易）。

年尾理財貼士：如何善用年終花紅

根據之前做過嘅訪問，人人都話想退休，又係咪真係咁容易，定係遙不可及呢？退休意味著之後嘅日子好大機會都唔使打工，收入自然大大減少。點樣喺無穩定嘅主動收入下，又可以生活得無憂無慮，正正取決於你有無一個好嘅退休規劃！諗過要40歲退休嘅你，不如用 3分鐘去了解吓退休有咩要留意嘅地方，儘早規劃啦！ 1.退休開支預算隨著年紀漸增，大家嘅消費習慣可能有所變化。例如年紀大咗，旅行嘆世界嘅使費就相對增加，而服裝方面嘅開支可能就會相對少過退休前。不過，正因為每個人退休後嘅生活都有所不同，開支自然有所差異，所以更加要預算吓自己嘅退休開支。仔細諗下自己退休後想過嘅生活同宜家有咩唔同，每日嘅生活成本大約需要幾多，有咗個大致方向同目標之後，就可以開始儲定退休金喇！ 2.預計退休後嘅醫療開支年紀大咗，醫療方面嘅開支可能都會增加。如果你就嚟退休，不妨花少少時間做個身體檢查，亦可以了解返自己嘅家族病例、平均壽命等等，從而對自己退休後嘅健康狀況有個大致預測。當然，並唔係每個人都可以準確預測到未來，如果想保守啲，都可以提早買定醫療保險，萬一唔好彩要睇醫生，都可以減少自己荷包嘅壓力。另外，都要記得儲定一筆緊急醫療金啊！ 3.準時還清債務債務愈多，退休後可以使嘅閒錢自然就愈少。如果唔想退休後都要繼續償還債務，就要趁宜家儘快還晒佢喇！除此之外，你都可以透過 debit card 或者現金畀錢嘅方式，減少要還卡數嘅機會。做齊呢兩樣嘢，就唔怕到時仲要用退休金還利息喇！ 4.規劃退休生活地點退休後嘅居住地點都係值得規劃嘅一部分，因為佢會影響你儲嘅退休金金額。如果想留喺現有嘅城市，但同時想經濟啲，就可以考慮搬去細啲嘅屋。你亦可考慮並搬去一啲生活成本較低嘅國家生活[JC1] 。但如果因為想見多啲仔女，同時唔想太大轉變，咁就要慳啲使喇！ 5.諮詢專業人士如果做齊以上嘅步驟，都仍然對自己嘅退休計劃唔係好有信心，就應該考慮搵專業人士諮詢吓！退休咁大嘅決定，搵人畀意見都未嘗係一件壞事。無論係請佢哋幫手審視你嘅退休計劃，定係幫手 plan 埋，呢筆錢都係值得使㗎！6.參加GoSave定期存款講到尾，決定幾時退休好大機會都係視乎你有無足夠嘅資金。不妨趁依家，利用雪球效應嘅方式儲錢喇！你可以參加WeLab Bank 嘅 GoSave 定期存款計劃，嘆住收息增加退休資金喇！同其他定期唔同，GoSave嘅年利率並唔係由金額多少去決定，而係睇參加人數：只要參加人數愈多，所獲得嘅年利率就愈高，仲可以有兩次無額外手續費嘅提款機會。好多人唔鍾意做定存，都係擔心存款年期未到嘅時候萬一急要用錢，無息之餘仲要被罰手續費，而 GoSave 就無呢個煩惱啦！ 點樣申請WeLab Bank戶口👉 https://www.youtube.com/watch?v=3TGXEBrQz-0&amp;t

6個退休規劃小貼士

香港金融科技周2021三大亮點香港金融科技周2021嚟到第六屆喇！今次將於11月1號至5號舉行，一如既往，再次匯聚全球嘅業界精英丶企業巨頭於香港—亞太地區嘅國際金融中心。而作為香港唯一一間港產虛擬銀行，WeLab Bank好高興聯同母公司WeLab Group一齊參與呢個業界嘅年度盛事。想知一連五日嘅香港金融科技周2021有啲乜嘢活動？ 即刻睇吓以下呢三個不容錯過嘅亮點：1. 實體論壇及線上會議香港金融科技周2021主題為「齊領創金融科技的未來」，首次採用結合實體及線上嘅形式舉行。一系列線上線下嘅活動將深入探討大數據、人工智能及區塊鏈於香港及大灣區嘅相關研究及應用，以及主要金融領域嘅發展機遇。2. 多頻道會議及重量級嘉賓演講陣容鼎盛嘅金融科技周將邀請來自 100 多個經濟體嘅 250 多位講者、400 家參展商及 30 個代表團，為大家帶嚟多頻道會議丶重量級嘉賓演講丶Fast Track計劃、展覽、商業配對、交流活動、周邊活動及演示展等等。更重要嘅係，WeLab Bank 及WeLab Group嘅代表將於各個論壇及大師班中分享經驗及對行業議題嘅觀點：<ul><li>11 月 3 日嘅實體論壇：</li></ul>- “Reaching the Unreached: Disruptive Technologies Changing the Narrative”(講者：李家達, WeLab Bank 行政總裁兼執行董事)- “Funding the FinTech Revolution in Asia”(講者：林于慧, WeLab集團首席策略官)<ul><li>11 月 4 日嘅實體論壇：</li></ul>- “Financial Institutions &amp; Fintech Working in Partnership” (講者：龍沛智, WeLab創辦人兼集團行政總裁)<ul><li>11 月 5 日嘅線上大師班：</li></ul>- “Data-driven product design”(講者：Michael Ng, WeLab Bank 數碼產品主管)- “How to Win with Culture”(講者：Jenny Lee, WeLab集團首席產品官)3. 金融科技周限定：WeLab Bank HKD200迎新優惠*為慶祝金融科技行業嘅年度盛事，WeLab Bank 現推出限時迎新優惠！由即日起至2021年11月30日，以金融科技周2021專屬推薦碼 “WELAB1” 成功開立WeLab Bank戶口，首30日即可享100%消費回贈，上限為HKD200*。千祈唔好錯過呢個限時迎新優惠喇！最後，記得mark 實日子，一齊喺金融科技周2021見！仲未買飛？即刻去呢到買啦：<a href="https://www.fintechweek.hk/">https://www.fintechweek.hk/</a> ！*優惠不可與其他推薦計劃一同使用，你於開戶時只可輸入一個優惠碼。受條款及細則約束，詳請請參閱 <a href="/zh/legal/welab-bank-welab1-referral-code-account-opening-reward-terms-and-conditions/">按此</a> 。

WeLabbers 有咩搞

Hong Kong Fintech Week

想唔想知道更多關於 WeLabber 嘅生活？繼續睇落去啦!大家好，我叫Leo，係WeLab Bank Infrastructure team嘅其中一員。嚟咗WeLab Bank就快兩年，見證咗銀行嘅成立、手機程式嘅出生，亦見證咗不同領域嘅創新，體驗咗不同WeLabber嘅努力，我感到好自豪。今日好榮幸可以同大家分享一下我係WeLab點樣堅持，點樣一步一步咁走到達成目標。初初嚟到WeLab嘅時候，其實係比較擔心，因為我之前係傳統IT同埋傳統bank工作，擔心係呢個fin tech 為主嘅新環境，自己可唔可以勝任呢個職位。那時，我定咗一個目標，每日問多一點，學多一點，做多一點，唔好怕辛苦，唔好怕麻煩，唔好怕蝕底。開始嘅時候係摸索階段，所以我就不停咁問: 呢個應該怎麼做？有無政策？有無標準？有無實踐過？因為咁樣大家會傾到一個共識，之後就唔會走冤枉路。因為我發現，一個人嘅想法可能唔錯，但集思廣益出來嘅一定會更好。第二，就係學。學新嘅技術、新嘅知識，有野唔明白嘅就搵文件，查下網上嘅解釋，同身邊嘅同事交流。明白咗之後，就學以致用，然後再分享給其他想學嘅同事。第三，就係做。同項目經理商討同編排每日嘅工作內容，根據會議結果或者新傳達嘅任務要求，一個一個咁去完成。從錯誤中吸收教訓，提升效率。如果時間充足，就唔好倉促交功課，要做到超前考慮，識變通，同埋要有可持續性。這三個方面，其實都有一個共同點，就是同團隊一齊合作，咁樣做事先至事半功倍。當然，我上面所講嘅都唔一定都啱，不過都可以畀大家參考下。因為每個人應該根據自身嘅特點、優勢，去選擇同發展。如果大家有興趣，入去睇吓有無啱你嘅機會啦！ <a href="https://www.welab.co/zh-hk/careers/">https://www.welab.co/zh-hk/careers/</a>

Insider Magazine – 第一章  Leo Du (Infrastructure, WeLab Bank Tech)

從科大畢業後，我喺不同嘅金融機構同其他行業任職 IT 部門，我一直傾向於銀行工作 - 並且希望可以係非傳統銀行，所以那時候就決定去 WeLab Bank 試一試〪我沒有選擇傳統銀行嘅原因係因為我個人比較喜歡較新嘅公司，咁樣我就可以有啲機會去接觸不嘅和事 〪當時，大多數人對初創企業的印像係雜亂無章同埋好事情都係即興嘅，我嘅朋友同家人都有呢啲睇法，他們對我決定到 WeLab工作表示擔憂。但我對這個問題反而有不同嘅想法。WeLab Bank 係由 start-up由零開始建立， 同其他傳統銀行唔一樣。一個受嚴格監管嘅行業由一間年資淺 嘅 公司 去實踐， 導致我們處於一個尷尬位置。或者一般人覺得工作嘅情況會比較亂，但係正因為呢種矛盾能夠幫銀行業作出徹底嘅改變， 就係所謂嘅disrupt market。 要改變一個行業首要條件係先要改變自己嘅看法 — 從而改變自己嘅行為再去改變整個行業，之後你先至有資格去改變社區。就好似一班具備創意嘅人相信我地可以直接從手機點購外賣，改變整個外賣行業， 之後徹底改變咗我地嘅生活習慣。而同樣，我認為WeLab Bank 亦係一個創造變革嘅平台。喺 WeLab Bank，所有員工基本上都係平等—大家都願意聆聽其他人嘅意見。WeLab Bank 亦非常重視 Tech 團隊嘅構思，尤其係點樣係短時間內推出新功能同測試市場反應。我地有好多新功能都係即興諗出嚟嘅;我地 IT TEAM 亦會主動提出嘅新想法 — 大家覺得值得去做，就會立刻去嘗試，不會浪費時間等待其他人嘅反應。當然，我們都會跟從法律部同合規部嘅要求而行事，但產品由構思到推出市場，我們試過兩個星期內就能成事。對比傳統公司，以我個人經驗，要得到approval需要起碼兩、三個月，到實現計畫可能需要足足半年。到時，可能市場已經唔同晒啦！我地 WeLab Bank 對比其他公司嘅節奏係非常快，而且靈活度高。如果大家有興趣，入去睇吓有無啱你嘅機會啦！ <a href="https://www.welab.co/zh-hk/careers/">https://www.welab.co/zh-hk/careers/</a>

WeLabber Magazine – 第二章  Wilson (Software Architecture, WeLab Bank Tech)

我係一個土生土長嘅香港人，之前唔係銀行出身，負責ERP (enterprise resource planning) 嘅系統，同埋一啲企業會用嘅applications。我之後由programmer轉為business consultant，再轉做project manager。 喺WeLab Bank工作嘅節奏係好快，有好多同事之間嘅合作。同我想像中唔同嘅係，呢度有好多face to face嘅溝通。係一個咁急速嘅工作節奏，有時真係要見面開會，一次過傾好曬佢，先可以加快項目嘅進度。 相比起其他行業，本地虛擬銀行受到嘅監管會比較多同嚴謹。不過我哋根深柢固嘅startup基因令我地比起傳統銀行有更大彈性同靈活度。另外，虛擬銀行仲係一個起步嘅階段，我地有個空間去試邊啲野可行，邊啲野唔可行。加上係WeLab嘅大家庭入面，大家都好open-minded，會好樂意去傾。只要係符合行業規範，其實用咩方法去試﹑去做都可以。 啱啱加入WeLab Bank嘅時候，我覺得公司畀到好多支持我。而且唔少同事都好後生，對工作亦好有熱誠，所以大家會好樂意去幫你，真正體現 “never not my job” 。呢度嘅工作係好有挑戰性，亦好有趣。因為有時你要做一啲你想像唔到嘅嘢，例如處理同事之間嘅溝通，或者有啲監管問題突然要處理。而我哋呢個行業好新，有時都冇先例可以參考，所以喺呢種工作環境裡面，要好有條理去應對唔同情況，係好有挑戰性，但我從中係有好多得著。 如果要我俾啲tips想做fintech嘅朋友，首先唔好覺得fintech呢個名嚇親， 以為佢好艱深其實Fintech＝ finance ＋ technology，好多人都有能力應付。不過始終香港有8間虛擬銀行，加埋傳統銀行，行業競爭好大，工作節奏會好快同埋要面對嘅壓力都唔細嘅，而且香港嘅虛擬銀行業係一個受高度監管嘅行業我地就要學識喺跟足規管之下，都好可以好靈活咁做野，係一個好好嘅學習過程。 如果你都對fintech行業有興趣，入去睇吓有無啱你嘅機會啦！<a href="https://www.welab.co/zh-hk/careers/">https://www.welab.co/zh-hk/careers/</a>

WeLabber Magazine – 第三章 Edgar (Project Management Office, WeLab Bank)

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